莞棋

　　11月25日，个人养老金制度在全国36个城市正式启动实施。这意味着，金融业在商业养老金融领域迎来了前所未有的机遇。

　　首批开办个人养老金业务的金融机构“白名单”包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司，基本囊括了金融系统内最有实力的相关机构。

　　对于个人养老金业务，金融机构表现出极高的参与热情，多家金融机构已上线相关业务，入围“白名单”的商业银行更是围绕开户展开花式促销，纷纷推出开户优惠举措，抢占开户资源。商业银行微信公众号、小程序、手机APP等全线上渠道以及服务网点，均在进行个人养老金融的宣传，包括个人养老金的知识普及、账户开立、缴存等诸多服务内容。很多银行推出的活动不只针对行内客户，还通过“邀请好友、送福利”的营销方式，通过私域引流进行裂变拓客。

　　除了发“红包”揽客，各家银行也在特色养老金融服务上下足功夫，持续丰富产品，满足不同类型客户的需求。

　　工商银行表示，将给参保人提供种类丰富的优质个人养老金产品，积极与多家产品和销售机构开展对接，做好产品遴选与发行销售。

　　农业银行表示，已全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务，并将陆续提供个人养老储蓄、理财产品、保险产品的交易、咨询等服务。为方便公众办理个人养老金业务，农行集中精锐研发力量，打通了柜面、移动PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道，搭建起线上线下联动互通的“矩阵式”服务体系。

　　中信银行以账户为基础，将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合，具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力，根据客户的养老需求提供综合化金融服务。

　　激战养老金账户，对商业银行而言，主要基于个人养老账户的唯一性、长期性等特点，是客户之争，更是银行服务、投研等综合竞争力之争。对正在进行财富管理转型的银行来说，养老金账户带来长期稳定的资金，管理价值巨大，围绕稳定的个人养老金账户，银行能为个人提供理财产品发行与销售、投资咨询，以及其他各项银行业务和养老服务。因此，个人养老金业务给银行带来重要机遇，是综合能力比较强的银行必争之地。

　　产品收益率是关乎个人养老金制度吸引力的重要因素，对商业银行而言，这更需要从长远考量，提升资产配置能力，从传统的产品提供者向全生命周期养老需求管理者转变。在发挥养老金融产品的财富增值功能基础上，延伸提供风险保障、健康养老服务等一揽子养老解决方案。将养老金融规划和养老解决方案能力作为核心竞争力。