去年，国家人力资源和社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。青岛市作为全国先行试点城市，同步启动实施了个人养老金制度。目前，我市个人养老金已经开户超54万户。

　　记者查询工、农、中、建、交、邮储、民生、兴业、浙商、平安等多家银行的APP，均已显示个人养老金开户操作入口。同时，个人所得税APP也进行了更新，新增“个人养老金扣除信息管理”功能。只是机构那么多，消费者具体该怎么选呢？

　　个人养老金开户超54万

　　今年43岁的魏女士是一位公司白领，看到个人养老金制度启动的消息，很是心动，所以趁着工作空闲的时候，来到交通银行办理个人养老金开户，顺便购买个人养老金金融产品。

　　交通银行青岛市分行工作人员介绍，目前，客户的主要年龄段在30岁到45岁之间，越来越多的年轻人开始认识到养老的重要性，提早做好养老投资规划。

　　“市民在购买个人养老金时，最关心的问题就是缴费凭证、缴存资金什么时候可以取出、投资这三个关注点。”青岛市人社养老保险处的工作人员介绍，目前，青岛市开办个人养老金业务的金融机构有6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司。截至2023年1月6日，我市个人养老金开户约54万户。

　　青岛市人力资源和社会保障局养老保险处处长张守海介绍，个人养老金需要由个人进行规划、投资，投资的个人养老金4类金融产品，都是经过银保监部门和证监部门进行严格审核把关确定的。建议参保人根据自己的实际情况和实际能力购买。

　　选择何种机构开设账户？

　　去年11月18日，银保监会发布首批开办个人养老金业务的机构名单显示，23家商业银行和11家理财公司入围。23家可开办个人养老金业务的银行，包括6大行、12家股份制银行、5家城商行。

　　个人养老金参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户，即个人养老金资金账户具有唯一性。在首批名单中，银行作为大家最熟悉的金融机构，能够提供个人养老金账户的开设，也是养老金融产品的提供商、服务商，相较于其他机构，有更明显的优势。

　　此前，国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑也曾撰文介绍，商业银行的优势主要体现为渠道优势和客户信任度高、稳健性和安全性高，拥有较为完善的内控体系以及较高的信息化水平，有助于提升个人养老资金账户的管理能力和规范化运作水平，确保个人养老资金的安全。

　　如何选择养老金的开户银行？

　　融360数字科技研究院分析师刘银平建议，由于个人养老金账户具有唯一性，在挑选的时候，要多比较多了解。目前各家银行可投资的养老金融产品还不够丰富，还无法全面比较不同银行发行产品及代销产品的区别及优劣，建议尽量选择金融产品比较丰富、服务水平较高的银行。如果今后发现其他银行的养老金融产品更有优势，也可以更换银行，不过会比较麻烦。

　　“开养老金账户具有长期积累强制储蓄等作用，对个人来说利好较多，养老金账户下还可配置专属养老储蓄，利率高、期限灵活。”交通银行青岛分行沃德客户经理刘慈航建议，投资者应先冷静再决策，多作比较，最好选择自己熟悉的银行开立个人养老金账户。“比如我们行，在产品、服务方面有着较大优势，交行养老专区产品很丰富，另外网点也多，可以满足客户网点服务诉求，部分网点还设置了养老服务区。”

　　“参加人在选择个人养老金资金账户的开户银行时，首要考虑这个资金账户的功能，即基本账户服务、投资管理、个人养老金咨询三个方面。”他表示，每个人的养老需求和规划不同，应该购买哪种产品，如何基于个人养老需求进行资产配置，可能很多人都没有足够清晰的认识，这就需要开户银行从更为专业的角度提供咨询和建议。因此，能够提供更详尽投资咨询和建议的银行会更受参加人青睐。

　　除了考虑资金账户的功能外，参加人还可以将开户银行与自身已有金融服务的契合度纳入考量。一般来说，选择日常交易往来比较多的银行作为开户银行，更便于参加人对个人主账户和个人养老金资金账户进行统一管理，银行也会更了解参加人的资金状况和服务需求。

　　观海新闻/青岛晚报 记者 薛飞