□青岛日报/观海新闻记者  傅军

　　金融是驱动经济发展的源头活水。近年来，受新冠肺炎疫情等超预期因素影响，中小微企业经营困难加剧，亟需金融资源注入“解渴”。市财政局坚持问题导向，以“治水”思维有效发挥政府“有形之手”作用，通过优化提升普惠金融的水资源、水动力、水生态，将更多金融资源导向中小微，浇灌实体经济。

　　近三年，青岛市连续入选全国深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市，2022年成功获评全国首批普惠金融示范区，获中央财政资金奖励3000万元。

　　金融机构端：

　　突出正向激励和风险共担

　　银行等金融机构是提供普惠型信贷的上游“水源地”。由于小微融资需求具有“短、小、急、频、散”的特点，单一客户服务成本高、收益低、风险大，难以实现金融服务规模效益，财政从“奖、补、担”三方面有效介入，引导金融机构提高“开闸放水”的积极性。

　　建立贷款奖励机制。市财政联合相关部门出台举措，对年度本外币贷款余额达到百亿且增长10%以上的银行机构，按照其青岛辖区对公贷款增长情况给予奖励，引导加大信贷投放力度，2022年度全市共有10家银行获得财政奖励，全市本外币贷款余额同比增长11.18%；对开展小微企业无还本续贷工作成效好的银行机构，给予通报表扬和财政奖励，激励优化小微融资环境，2022年我市无还本续贷余额369.24亿元，较年初增长46.65%，累放金额334.79亿元，同比增长38.72%。

　　建立风险补偿机制。市财政出资设立小微企业贷款风险补偿资金池，每年按照银行机构发放的普惠型小微企业贷款净增量的1.5%计提风险补偿金，专项用于不良贷款置换或财政补助，解除金融机构服务小微的后顾之忧。

　　截至目前，市财政已累计投入贷款风险补偿金超过10亿元，至2022年11月末，全市普惠小微贷款余额为2156亿元，同比增长26.24%，比年初增加421亿元，同比多增12亿元。普惠小微贷款户数突破26万户，新增3万户，覆盖面进一步扩大。

　　建立银担分险机制。近两年间，我市完善了5家政府性融资担保公司+1家市级再担保公司的政府担保体系，与银行共担风险，其中，政府担保体系最高代偿比例80%。积极拓展与国家融资担保基金、山东担保集团的业务合作，获得授信总额度200亿元，再创历史新高。截至2022年年底，政府性融资担保当年发生额达84.6亿元，服务中小微企业2400余户。

　　中小企业端：

　　帮助增信用和降成本

　　因抵押不足“不能贷”、因融资成本高“不敢贷”、因审批复杂“不愿贷”，是制约中小微企业获得信贷支持的关键问题。财政通过创新模式、加大补贴，帮助疏通金融资金流的“堵点”，持续“贷”动中小微企业纾困发展。

　　创新“低费率”运作的转贷引导模式。为帮助贷款到期企业顺利“过桥”续贷，市财政出资2亿元设立全省首支政策性转贷引导基金，为小微企业提供日利率不高于0.04%的短期周转资金，成本较省转贷引导基金下降50%。目前已累计为3167家（次）企业提供转贷资金476亿元，节约成本3.5亿元，相关做法被国家发展改革委作为典型案例推广。

　　创新“准公共”定位的担保增信模式。市财政通过设立资本金补充、再担保风险补偿、担保费补贴、业务奖补四项机制，支持政府性融资担保公司坚守“准公共”定位，聚焦支农支小主业，引导合作银行压降利率、尽快放贷。政府性担保费率长期维持在1%左右，低于全市社会平均担保费率0.5个百分点，且服务更便捷、放款效率更高。2022年底前，对交通运输、餐饮、住宿、旅游等困难行业企业，一律免收再担保费，协调银行不抽贷、不压贷、不断贷。

　　创新“免担保”融资的信用贷款模式。市财政还推出政府采购合同贷，以中标企业履约后财政支付资金至银行锁定还款账户为保障，将融资风险的控制核心由外部的担保机构、保险公司转为财政内部的业务系统，为中小企业提供纯信用、无担保、低利率的线上融资贷款，截至目前，已累计发放贷款3亿元，当前贷款利率上限为当期LPR+40基点，其中，中小微企业贷款利率为LPR+30基点，全国最低。

　　金融环境端：

　　突出个性化和多样化

　　目前，在“双创”“三农”“四新经济”等领域，金融资源配置明显不足，金融生态环境存在薄弱环节。市财政局坚持系统思维、生态思维，引流金融资源覆盖“干涸”地带，补齐短板。

　　助力“双创”成长。市财政放大政府引导基金导向作用，持续打造全球创投风投中心，吸引高质量资本集聚，鼓励社会资本多投敢投，投早、投小、投科技，返投比例低至1.1倍，最高可让渡100%超额收益。

　　服务“三农”发展。开发“农担贷”由市农担公司设限锁客、银行尽职调查、信息共享，审批效率提高75%以上，“农担贷”连续三年中标国家农业农村部政府购买服务创新试点项目，获评青岛市金融项目创新奖。完善“农业险”，2022年起，在全市产量大县实施政策性小麦、玉米完全成本保险，每亩保额提升至950元，各级财政给予90%的保费补贴，稳定种粮农户收益。鼓励区（市）开展由“保成本”向“保价格”“保收入”转变的特色农产险，市级按保费总额的50%给予奖补，对“保险+期货”等险种按60%给予奖补。经初步统计，2022年青岛市政策性农业保险保费规模3.9亿元，为广大农户提供风险保障91.6亿元。2022年青岛市农业保险保费补贴综合绩效评价以全国第五名、副省级城市第一名的成绩位列第一档等次，获得财政部认可。

　　赋能“四新”崛起。推行专利权质押保险贷款模式，允许科技型企业以专利技术质押获得资金，保险公司、银行和担保公司按6：2：2比例分担风险，财政对保险企业给予50%的贴息补助、60%的保险费资助，截至目前，已累计为244家科技型中小企业发放贷款444笔，财政累计补贴3563万元，撬动银行贷款16.11亿元。建立“专精特新”企业白名单，强化融资服务对接，2022年引导银行机构对“专精特新”企业累计投放贷款434亿元，贷款余额573亿元。