金融无疑是全面推进乡村振兴的重要保障和有力支撑，一些银行机构已开始布局金融支持乡村振兴的新思路。

　　近期，多家银行亮出在服务乡村振兴方面的成绩单和新举措。在涉农贷款增量显著的同时，加大对新型农业经营主体的金融支持力度，加速对接特色产业，丰富场景化、区域化创新产品体系，正在成为多家银行发力的方向。

　　记者在采访中发现，从宏观看，进一步健全农村金融服务体系、用科技赋能农村金融、深入开展农村信用体系建设，这三个方面或将是银行业金融机构支持乡村振兴接下来重点发力的方向。

　　而接下来，银行业如何创新求变，探索更多支持乡村振兴的新路径，是每一家银行机构需要思考的重要课题。

　　健全农村金融服务体系

　　党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。应该看到，无论是要稳定粮食生产，还是要全面推进乡村振兴，都需要解决资金问题，需要大量的中长期信贷投入。

　　“金融要满足好服务好乡村振兴需求，就要不断地健全农村金融服务体系。”中国社会科学院农村发展研究所党委书记杜志雄认为，当前，金融支持乡村振兴仍面临一些亟待解决的问题，首要一点就是农村金融服务机构较为单一、缺乏整体系统性安排，这导致金融服务有效供给不足、农村金融效率相对较低。

　　可喜的是，近年来，无论是国有大型银行，还是地方中小型银行，都加大了金融支持全面推进乡村振兴的工作力度，并取得了显著成绩。

　　在今年全国两会上，有代表委员提出，乡村振兴是一个系统工程，需要政策性金融、商业性金融、开发性金融与合作性金融协调发展，目前，合作性金融发展是需要补齐的短板。

　　“目前来看，我国农村金融的服务主体主要是商业性金融。随着金融科技等技术的深化和普及，依赖团体信任的合作性金融的发展空间虽然还存在，但很可能受到进一步的挤压。未来发展合作性金融，需要注意构建激励相容的内部合作机制。”中国农业大学经济管理学院教授、金融系主任何婧在接受记者采访时表示。

　　涉农贷款明显增加

　　多家银行2022年在乡村振兴方面的成绩单可圈可点。央行数据显示，2022年末，本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末高3.1个百分点；全年增加6.22万亿元，同比多增1.65万亿元。

　　规模提升的同时，价格也更加优惠，更加凸显普惠性。多家银行透露，2022年新发放涉农贷款利率较上年出现下降。农业银行相关部门负责人表示，今年将进一步加大对涉农客户的减费让利力度。

　　记者从多家银行了解到，乡村振兴是今年普惠金融工作的重点方向，系列举措“箭在弦上”，包括在粮食安全、农业产业振兴、农村基础设施建设、农民增收等领域提升乡村振兴金融服务能力。

　　“贷”动特色产业链

　　专家指出，产业振兴是实现乡村振兴的重要基础，助力乡村产业发展的金融服务需要深入推进。

　　中国农业发展银行党委书记、董事长钱文挥日前指出，要择优支持乡村特色产业发展，积极支持农业生产基地、现代农业农村流通体系和现代农业产业园区建设，择优支持适度规模经营，推动一二三产业融合发展，促进乡村产业全链条升级。

　　农业银行将提升乡村产业金融服务水平，突出支持农产品加工流通业、现代乡村服务业、富民产业发展，做好农业供应链产业链融资、乡村旅游、农产品电商直采等乡村新产业新业态特色金融服务。

　　中信银行相关负责人介绍，该行的产品体系建设方向之一，便是“一二三产融合场景应用类”。

　　不只全国性大中型银行，很多区域性小银行也在服务地方特色产业链方面走在前列。安庆农商银行结合当地资源优势和相对成熟的产业集群，提供“链式服务”，为个体工商户、小微企业办理随借随还的“金农信e贷”“金农商e贷”“金农企e贷”等产品，并提供优惠利率。

　　推进农村金融数字化发展

　　田野“沃土”是金融服务的“热土”。实际上，对于银行业金融机构来说，支持乡村振兴不仅是响应国家政策的需要，也是自身转型发展的重大机遇。目前，一些银行积极探索稳定粮食生产和推进乡村振兴的新打法、新举措，成效明显。

　　全国人大代表、中国建设银行董事长田国立表示，建设银行通过加强金融科技应用，让金融服务有效触达农村、农户。同时，该行坚持农业一二三产融合的思路，为涉农主体提供多元化的金融服务，助力延长产业链、提升价值链、完善利益链。“建设银行聚焦全国4500家农批市场、3万家农贸市场，打造‘裕农市场’生态场景，为市场中的各类涉农经营主体提供综合化的金融和非金融服务。截至2023年2月末，‘裕农市场’贷款余额111亿元。”田国立介绍说。

　　邮储银行则持续推进“三农”金融集约化运营改革，不断提升客户经理效能，降低作业成本，做到流程更简、风控更优。2022年，该行小额贷款线上放款笔数占比超95%。依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的优势，邮储银行为广大农村客户提供电商、寄递、金融等一揽子综合服务，助力解决农民销售难、物流难、融资难“三难”问题；深化与政府、担保、企业等平台合作，将金融服务嵌入更多农业农村场景，建立多方联动的乡村振兴服务生态。

　　西北大学经管学院金融系讲师原晓惠认为，随着数字乡村等关键领域不断取得突破，农村金融数字化发展将成为涉农金融服务模式发展的新方向。眼下，银行机构正在积极探索在依法合规、风险可控的前提下，基于大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批，采用线上与线下相结合的方式，提高农村地区长尾客户的服务效率和服务半径。

　　创新产品遍地开花

　　在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，相关金融机构要加快农村金融产品和服务方式创新，提升金融产品对农业产业链的适应性，合理设置农业贷款期限，使其与农业生产周期相匹配；构建农业产业链金融服务模式，针对农业产业链中生产、销售、运输、扩大规模等各个节点进行有效服务；针对小额分散的信贷需求灵活设置还款期限，大力发展对新型农业经营主体的信用贷、首贷业务。

　　事实上，“因地制宜”的创新产品近年来正如雨后春笋般层出不穷。

　　中信银行相关负责人表示，积极支持分行开展辖内产品创新，拓展区域化特色乡村振兴产品。

　　“产业经营贷，助商惠农周转快！”“邮行水产贷，致富就是快！”“养牛贷款下款快，就选邮牛易贷！”邮储银行表示，多地分行已经上线多种“三农”领域特色信贷产品。该行宁波分行推出“渔船抵押贷款”，满足渔民融资需求；甘肃分行推出“中药材产业经营贷”，满足中药材种植户、中药材加工、购销个体工商户和小微企业主融资需求点。

　　展望未来，曾刚表示，对乡村基础设施建设、人居环境治理的金融投入，需要更多金融机构特别是大型金融机构的参与。不同类型的银行要根据自身的特点，围绕乡村振兴发展中的特定市场定位，选择适合自身的切入点，相应地去开发各类的产品服务体系。

　　金融时报 中证报 整合

　　新华保险青岛分公司

　　走进乡村开展 金融消费教育宣传

　　为贯彻落实党的二十大精神，按照崂山区委宣传部、青岛银保监局开展“同心共建、振兴乡村”金融服务乡村行宣传活动要求，新华保险青岛分公司走进崂山区沙子口街道大河东村开展金融公益宣传活动，加强消费风险提示力度，提高消费者消费风险意识，同时开展个人养老金宣传，不断提高民众的参与度和满意度，践行公司“以客户为中心”服务理念。

　　为引导民众有效识别身边的非法金融活动，提升防非反诈意识，促进社会金融秩序稳定，新华保险青岛分公司开展“远离非法集资、守护幸福生活”防非反诈公益宣传活动，发放“金融消费者八大权益”“警惕黑产代理退保”“防范非法集资”宣传单页，现场向村民宣讲“非法集资常见套路”等知识，提醒广大群众“抵制高息诱惑、警惕上当受骗”，引导民众了解消费者权益，树立正确理财观。

　　个人养老金制度正式落地以来，作为首批专属商业养老保险试点机构，新华保险践行服务人民理念，切实服务国家战略，助力第三支柱养老推出了“卓越优选专属商业养老保险”并纳入个人养老金保险产品范畴，以定制化的养老方案满足民众养老金储备需求。通过养老保险教育、产品特色、客户案例等多维度宣传讲解，向村民普及养老知识，积极宣传国家多层次养老保险体系建设。