□莞 棋

 上周五晚间，A股上市银行中的宁波银行、招商银行率先披露了中期业绩，两家银行营收、净利双双增长，尤其是归母净利润增幅均超过20%，创下近年中报增速的新高。

 招商银行在半年报中称，今年上半年，该行不断打磨3.0模式，大财富管理业务模式初显轮廓，数字化运营模式红利初步释放，开放融合组织模式迈向纵深。

 数字化与战略转型深度融合是招商银行3.0版的核心。在招商银行看来，随着金融脱媒、利率市场化、科技变革的不断深入发展，中国银行业告别以规模取胜的1.0阶段和以结构和质量取胜的2.0阶段，进入模式致胜的3.0时代，市场与监管环境总体上愈发有利于发展战略领先、数字化能力突出、经营风格稳健、组织文化优秀的银行，行业分化日趋明显。

 作为城商行中的领头羊，宁波银行把数字化转型作为业务发展的“护城河”。其在半年报中表示，上半年该银行借助金融科技赋能，强化战略转型与管理升级的协同性，在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营效率提升，资本充足与资本效率、净息差等综合指标表现持续保持在行业较好水平。

 为保证商业可持续，银行能够心无旁骛地专注于金融服务，宁波银行借助金融科技，持续完善全流程的风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低。实施授信业务名单制引领，结合产业链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动普惠金融服务稳健可持续发展。

 招商银行、宁波银行恰恰正是银行机构数字化转型之变的典型代表。

 近两年间，大数据、人工智能、互联技术（移动互联、物联网）、分布式技术（云计算、区块链）、安全技术（生物识别、加密、量子技术）等在深刻改变着金融业态。从国有大型商业银行到股份制银行，还有区域性中小银行， 金融科技的应用成为共同行动，但大多数银行的金融科技应用仅限于传统银行的信息化，通过技术手段代替原有流程，以提升银行管理和运作效率。

 经过2020年以来的疫情大考，银行数字化转型步伐明显加速，从浅层次的赋能业务发展逐渐深入到与银行战略转型深度融合，数字化开始贯穿到银行变革与发展的“基因”中。有的银行开始结合数字化转型战略，进一步使组织架构轻型、敏捷、智能、高效；以数字化转型推动风控体系的流程自动化、决策自动化、数字化监控和预警，尤其是服务于信用风险、压力测试、运营风险防范等；有的银行通过数据分析与挖掘、客户画像、产品分析、盈利分析、市场情况分析、精确营销和交叉营销等，最大限度地发掘数据价值。

 可以预见的是，未来几年内，数字化转型与融合将是银行竞争的最重要赛道，数字化也将为银行业发展带来更大的想象空间，谁能在这一浪高过一浪的竞争中胜出，抢占C位，让我们拭目以待。