□莞棋

　　银行减利降费行动持续加力，同时倒逼银行轻资本转型再加速，大力发展中间业务。

　　近日，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等多家银行相继发布公告称，将对部分服务价格进行调整，持续提升服务质效。

　　本轮调整中主要涉及承兑汇票、动态令牌、安全认证工具等方面的工本费，以及信用卡相关服务的优惠延续、费用减免和容时、容差服务机制等。

　　今年10月，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等五方面倡议，进一步引导银行业支持实体经济发展，提升人民群众金融消费体验。

　　10月30日，中、农、工、建、交五大国有银行同时发布关于调整部分服务价格提升服务质效的通告，称将积极响应《倡议书》，加大服务实体经济和民众的减费让利力度，并于10月31日起执行多项减免费服务。

　　银行调整部分服务价格费用，落实减费让利政策，有助于提升客户消费体验，释放金融消费需求潜力，促进消费和内需加快修复；有助于进一步深化金融供给侧结构性改革，推动金融更好服务实体经济。

　　招商银行有关负责人介绍，自2021年9月30日实施支付手续费及自动取款机跨行取现手续费降费政策以来，该行已累计减费让利近30亿元，惠及超百万户小微企业及个体工商户。

　　减费让利是银行的职责所在，对中间业务收入带来一定影响，但亦会驱动中间业务结构调整，从而更加适应市场需求。

　　中银协9月发布的《2023年度中国银行业发展报告》提及，2022年，商业银行总体手续费及佣金净收入有所降低，但中间业务结构持续优化，非传统中间业务收入占比持续提升。下一阶段，银行业金融机构将持续“优资产、控负债、提中收、防风险、补资本”。

　　发展中间业务，本质上是轻资本转型。目前在经济增速放缓、银行利差收紧的情况下，提高中间业务收入是突围方式之一。从大趋势来看，随着居民可支配收入持续增加，财富管理需求潜力将持续释放，在此背景下，银行可以坚持AUM（管理个人客户资产）发展，推进财富管理银行转型，打造中收引擎。另外，可打造“商行+投行”一体化，突破传统存贷汇业务，发展债券承销等业务，进行综合化转型。这个过程中，银行机构应认识到中收业务发展需要长期、持续投入，非一蹴而就。