随着社会经济的发展和个人财富的积累，越来越多的家庭开始关注家庭资产的管理和配置。然而，由于市场环境的复杂性和不确定性，如何进行高效的资产配置成为许多家庭关注的焦点。恰值第十三届青岛市金融机构最佳口碑评选之际，建设银行青岛市分行本着“金融为民”初心，积极回应市民热点诉求，并优选三位理财师为大家传道解惑，以专业精诚的服务为家庭资产保驾护航。

　　刘笑，建设银行青岛市分行营业部高级金融理财师，超7年的客户服务经验，服务客户上千人，名下客户资产规模达14亿元，持有AFP、CFP等资格证书，擅长为客户进行合理的家庭资产配置。

　　学习投资法则，结合实际情况做好资产配置

　　俗话说，鸡蛋不要放到同一个篮子里，说的就是分散投资。我们在做资产规划的时候可以参考“4321投资法则”，它是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律。

　　4321分别对应不同资产的配置比例，40%用于财富增值：这部分资金可投资股票、基金等相对收益较高的资产，也可以选择开放式的基金定投。同时结合生命周期，年轻客群承受风险能力强，高风险产品比例配置相对较高，随着年龄的增长提高低风险产品的投资比例；30%用于衣食住行：就是通常所说的生活备用金，按照家庭每月的基本开销来计算，一般需要准备3-6个月的钱；20%用于储蓄备用：可以放入流动性较强的按日理财中，方便随取随用，用于生活中的突发情况；10%用于保险：这笔资产用于保险规划，用于人生风险管理，主要用来预防家庭顶梁柱可能遇到的意外情况。

　　因为每个家庭的情况不同，如果一味地按照投资法则来确定比例，会出现不合理的状态。在实际进行资产配置时，我们要融会贯通，根据实际需求和情况，拟定自己的资产配置方案。怎么制定个性化的资产配置攻略呢？快来找我聊聊吧。

　　梁德洁，担任建设银行青岛香港东路支行客户经理8年，管理资产规模4亿元，AFP持证人。擅长通过合理的资产配置，用心为客户提供多样化的投资理财选择，提高投资收益，同时控制风险，保障客户权益。

　　资产配置是开启财富之门的钥匙

　　本着以客户为中心的出发点，具体资产配置策略包括个人储蓄、个人投资理财产品、家族信托等多方面内容。在个人储蓄方面，建议客户将一部分存入定期存款，同时保留一部分资金在活期存款中，以备日常开支和应急需要。在个人投资产品方面，可选择理财产品、基金、保险、黄金等，根据自身的资金状况、市场情况和风险偏好等多因素，制定具体的资产配置比例。家族信托以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，旨在为客户提供全方面的金融服务，并将持续优化和完善资产配置方案，以顺应市场环境变化、满足客户需求，从而实现资产安全性和收益性的平衡。

　　孙桂霞，担任建设银行青岛北京东路支行客户经理16年，先后取得了“市分行先进工作者”“市分行个人类有效客户拓展奖”“市分行巾帼建功标兵”“优秀理财师奖”“存款营销先锋奖”等荣誉称号。

　　认知指导行动，树立资产配置的理念是第一步

　　关于资产配置，孙经理这样推荐，首先，需要明确投资目标。这样有助于选择合适的投资策略和资产配置。其次了解自己的风险承受能力，从而进行有效资产配置。根据投资目标和风险承受能力，设定不同资产类别的比例。

　　常见的资产类别包括股票、基金、理财、定期存款和其他投资。在确定了资产配置比例后，考虑产品的费用、流动性、历史业绩等因素选择产品。资产配置是一个长期过程，需要耐心和毅力。在市场波动时，不要因为短期波动而频繁调整资产配置。保持长期投资视角，坚持自己的投资策略，才能实现理想的投资收益。