□青岛日报/观海新闻记者  傅军

　　今年以来，从中央到地方，“提振消费”作为扩内需、稳发展的关键抓手，被反复强调。2025年政府工作报告把“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”放在了十大任务之首，重要性不言而喻。

　　作为北方消费第二城，青岛也把提振消费放到了今年重点工作的首位，努力让人气“聚”起来，市场“旺”起来。

　　作为地方法人银行，青岛农商银行迅速行动，4月2日，宣布推出发展消费金融“20条”。

　　“20条”高含金量的举措，既包括创新多元化消费场景、扩围消费品以旧换新，创新产品服务、不断激发服务消费活力，又有聚焦重点领域、培育壮大新型消费，优化服务环境、增强消费有机动能等，可谓诚意满满。

　　不仅仅“20条”，自去年下半年以来，青岛农商银行从强化资源投入、产品赋能、创新服务模式等多维发力，持续加大个人消费贷款投放力度，将扩内需、促消费、惠民生落到实处，为青岛提振消费注入更多“农商力量”。

　　开拓消费新场景

　　在提振消费的大背景下，定制更多消费场景，发展场景金融，正成为银行助力消费的有效路径之一。

　　作为支“农”主力军，搭建更适宜农户的消费场景，引更多金融“活水”有效激活农村消费，成为青岛农商银行的破题之道。

　　基于此，青岛农商银行推出了专门针对农户的金穗快贷产品。该产品主要满足农户生产经营或消费需求，以大数据为基础，以线下重点客户名单收集为辅助，线上线下相结合，向满足条件的个人客户提供小额人民币贷款，具有纯信用、申请便捷、审批快速、期限灵活等特点，填补了农户线上贷款产品的空白，增加了农村金融服务供给。

　　据悉，该产品自去年11月上线以来，累计投放近2000笔、金额近1.9亿元，有效解决了农户的小额融资需求。

　　除深耕农村消费外，青岛农商银行还持续推出安居贷、线上车位贷、加梯贷等多个基于消费场景的消费贷款，短短几个月就已经发放近3000笔，金额近3亿元。

　　更新改造住宅老旧电梯，不仅能消除老旧电梯安全隐患，提升居住品质和居民生活幸福指数，还有利于拉动消费投资，刺激经济增长。但一部电梯成本约50万至70万元，即便政府给予每部电梯20万元的补贴，剩余费用仍需居民分摊，是一笔不小的开支。

　　为破解老旧小区加装电梯的资金难题，青岛农商银行推出“加梯贷”“家梯分期”专属金融服务方案。在资金筹集方面，依靠银行专门推出的贷款产品和融资方案，为资金不足的小区提供灵活的资金支持，引入住房公积金降低筹集资金的难度和成本，加强对资金支付的监管。施工过程中，引入加装电梯质量安全保险，为加装电梯工程开展从勘察设计、施工质量到交付验收等全流程监管，有效降低项目风险。目前，这项服务已经在市北区多个街道、社区铺开，并与10家电梯企业签约合作。

　　优化信用卡服务

　　信用卡作为集消费信贷和支付于一体的金融产品，广泛服务于各类消费场景，是促进消费、惠及民生的重要工具之一。

　　青岛农商银行以“金融+场景”双轮驱动模式，不断优化服务，深度融合消费生态，精细经营惠民生。

　　紧跟国家“以旧换新”政策导向，青岛农商银行信用卡以绿色金融为支点，通过建设绿色金融特色支行、与家电卖场深度合作，降低居民生活“焕新”成本。

　　青岛农商银行率先与山东省首家京东 MaLL 达成业务合作，推出“家电焕新分期”专项服务：消费者购买家电、手机等产品可享“3期0利息+满2500元立减100～400元”叠加优惠，支持青岛市民家电换新。2024年6月，该行首家以购车分期业务为专营业务的绿色金融特色支行挂牌运营，从机制、考核、人员、奖励等角度形成特色化、差异化经营模式，通过以点带面的方式带动全行绿色能源汽车分期业务发展。截至2025年3月末，全行累计办理购车分期2590笔、金额6.96亿元。同时，该行及时调整装修分期政策，推出“装修分期年标准利率最低可至2.64%，最长5年，最高80万元”的装修分期优惠措施，以“真金白银”的政策让利精准落实国家战略，切实支持民生消费升级。截至2025年3月末，该行装修分期累计办理4335笔、金额5.58亿元。

　　青岛农商银行信用卡业务还聚焦百姓高频生活场景，以营业网点周边“一刻钟便民圈”建设为切入点，通过场景化产品创新和数字化服务升级，全面激活社区消费活力。其业务覆盖交通、商超、医疗、文旅等民生领域，形成了“触手可及”的便民服务生态。

　　在交通出行场景，青岛农商银行推出的数字信用卡“行”卡凭借“1分钱乘公交”“五折乘地铁”“加油满200元立减30元”等普惠权益，已服务市民出行超150万次。ETC 信用卡依托 ETC 智慧应用平台，覆盖社区停车、加油站无感支付、机场“刷脸付”等场景，使车辆识别效率提升40%，加油站支付时间缩短40%。针对社区生活需求，该行推出“九大商超满减”活动，覆盖利群、家家悦等青岛品牌超市，2024年活动带动消费4300万元。

　　今年，青岛农商银行将大力推进“普惠消费补贴”计划，全年计划投入500万元用于商超、公交、线上消费场景补贴。深化“网点周边生态圈层联动”，联合特惠商户为持卡人提供专属权益，构建网点周边“一刻钟便民圈”消费闭环生态。

　　下一步，青岛农商银行信用卡将以“深化线上线下、商旅文体健多业态消费融合”为突破点，探索推出“城市微度假权益包”服务，提供景区年卡分期免息、民宿立减等权益；同步联合青岛电视台定制高端旅游线路，通过“信用卡+文旅IP”模式打造沉浸式消费体验，进一步激活文旅消费动能。

　　服务“深一度”

　　助力消费，金融服务“深一度”必不可少。

　　自去年以来，青岛农商银行通过体制机制改革和减费让利等手段，不断提升客户服务满意度。

　　青岛农商银行率先建设胶州澳门路消费金融特色支行，实现对区域客户专职专业的消费金融服务新模式，成为青岛市首家消费金融领域特色支行。自去年成立以来，该行累计投放个人消费类贷款达3亿元，加大减费让利力度，极大缓解个人消费贷款客群的融资成本。

　　增强消费金融服务的适配性和便利度，离不开数字手段的赋能。

　　产品创新，青岛农商银行依托“大数据+AI风控”技术，推出智慧e贷平台，创新了“市民贷”“农商快贷”等10余款线上与消费相关的特色产品，服务超1.5万户城镇居民、新市民和农户，放款总额超35亿元。

　　青岛农商银行还推出线上房抵贷、带押过户、公积金线上组合贷等10余类信贷产品，以及理财、基金、信托等10余种财富管理产品，满足客户的多样化需求。

　　服务渠道升级，青岛农商银行构建了五位一体的渠道运营体系，通过手机银行、微信银行、直销银行等数字化客户服务渠道，提供全方位、数字化、友好型的金融产品和服务体验。

　　此外，该行还上线视频银行，实现十大类业务视频在线办理，服务效率大幅提升。同时，该行布局智慧网点建设，推动营业网点向智能型转变。

　　数据要素价值释放，青岛农商银行通过对盘活行内外数据，打通客户融资服务最后一公里，通过数智化赋能和线上化办理不断提升客户融资的便捷性。

　　助力消费，银行被寄予厚望。

　　下一步，青岛农商银行将紧紧围绕国家出台的各项提振消费方案，积极践行以“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观，细化各项提振消费举措，加大资源配置，加快个人消费贷款投放，为区域客户提供更加优质、更加便捷的消费金融服务，为区域消费金融提振贡献青岛农商力量。