□青岛日报/观海新闻记者  傅军

　　中小银行作为金融体系的重要组成部分，在服务小微企业、支持地方经济等方面具有独特优势，被誉为金融“轻骑兵”。在徐徐展开的战略机遇期，如何更好地提升服务实体的主业能力、赋能普惠金融，数字金融是必选答案。

　　作为地方法人银行，青岛农商银行以“人工智能+、数据要素×，场景生态惠民生”为着力点，坚定而执着地探索以数智化转型赋能区域经济高质量发展的新路径、新范式，打造全国农商银行“数智赋能样板”。

　　向数智化跃迁

　　区域银行正处于数智化变革关键阶段。

　　金融业数字化、智能化发展速度之快、改变行业生态之深远超乎想象。尤其在利率市场化深化、息差持续收窄的背景下，银行业普遍将人工智能视为提升运营效率、优化客户体验及开拓新增长极的核心抓手，从“降本增效”工具迈向“收入驱动”引擎的战略转变日益清晰。

　　尤其是2025年以来，大模型技术成为银行业变革与创新的核心驱动力，众多银行积极投身大模型应用领域，不断拓展业务边界，提升服务效能与风险管理水平。

　　在积极探索AI大模型等前沿技术研究应用方面，青岛农商银行数智化转型的速度、力度、深度都令业内印象深刻。

　　2025年开年，DeepSeek的崛起，掀起了银行业新一轮数字化浪潮。青岛农商银行在省内法人金融机构中率先响应，本地化部署DeepSeek大模型，将人工智能技术应用于智能客服、信贷风控等核心场景，拉开了金融大模型技术普惠化的序幕。

　　青岛农商银行立足自身实际，充分发挥数字技术和数据要素双轮驱动作用，务实推进大模型技术落地，聚焦“算力、算法、数据、场景、安全”五大核心要素，构建企业级AI模型服务中台“智慧 Qimi”赋能全行金融服务扩面、提质、增效、降本，支撑全行高质量发展，致力成为行业的创新者和领跑者。“AI+”应用已深度融入办公、信贷、合规、风控、客服五大核心业务板块，推动业务效能与客户体验的全面跃升。

　　大模型在风险管理领域的应用已成为银行业抵御复杂风险的核心武器。

　　青岛农商银行基于数据挖掘、知识图谱等技术构建企业级风控决策引擎，基于230余项客户风险信号模型，自动整合生成包含客户风险报告、关系图谱的完整风险评估，实现客户风险画像精准刻画。

　　截至2025年12月31日，青岛农商银行已累计为超7.5万户客户进行自动化风险画像，推动风险管理从“事后被动”向“事前主动”模式跃变。

　　大模型正在重塑银行业的客户交互模式，从标准化服务到个性化触达。

　　青岛农商银行构建智能外呼助手智能体，依托自然语言处理技术实现语音识别、语义分析、语音合成等功能，依据客户画像自动匹配外呼策略，支持产品推介、活动通知、客户回访等多种业务场景，有效提升客户触达效率，最终实现零售客户营销管理完整闭环，日均对话超千次。

　　深挖数据要素

　　面向AI时代，围绕“建数、用数、运营”建设周期，打造架构领先的高可靠数据平台，整合多种数据形态，探索金融本体建模，萃取业务实质，深耕AI工程化能力，正开启区域银行智能化新周期。

　　这同样是青岛农商银行数智化的发力方向。

　　青岛农商银行成功打造“星智数海”湖仓一体数据中台，构建了“基于BI+AI+RPA”技术的“五位一体”数智赋能体系，形成商业智能与人工智能共同赋能的双轮驱动模式，实现对客户行为、市场趋势和风险管理的深度分析，充分释放数据要素价值。

　　依托“低代码、一站式”智能分析技术，构建“科技搭台，业务唱戏”全方位、立体式的数据应用新模式，上线超1000个数据应用，70%以上由业务人员自主搭建，节省费用超过120万元/年；同步引入流程自动化技术，在全行范围内实现“技术换人”，推动人力资源向高价值领域倾斜，当前已上线超240个场景‌。

　　青岛农商银行同样聚焦于数字基因培育，成功开展“云梯·千数”数据分析师培训认证工作。截至目前，取得培训认证人数超1000人，为全行培养了一批“业·技·数”深度融合的复合型数据人才，全行数字化人才占比超20%，在全行打造了“让数据说话，用数据决策”的数字文化。

　　数据不仅是银行的核心战略资产，更是驱动未来发展的关键引擎。

　　在合规框架下，数据要素实现价值转化是金融机构运用数字金融的重要环节。国家金融监督管理总局日前发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，提出推动金融数据高水平应用。提高数据集成、管理和应用能力，深化数据在营销、运营、风控、决策等领域的规模化应用。

　　青岛农商银行持续挖掘数据要素价值，完善全行级数据治理体系，加强内外部数据融合，充分发挥数据要素乘数效应。搭建以数据治理办法为核心，涵盖数据质量、数据标准、数据安全、外部数据的“1+N”制度体系，形成组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构。

　　内部数据方面，青岛农商银行融合超100个统建、自建系统，共7200余张业务数据表，覆盖存款、贷款、理财、基金、国债等全业务范畴，打破数据孤岛壁垒，打通数据流转堵点，实现全业务数据从“分散存储”向“集中汇聚”、“碎片割裂”向“互联互通”的根本性转变；构建统一的数据标准体系，发布全行内部数据资产目录，涵盖5大类、123000+数据项。

　　外部数据方面，青岛农商银行积极拓展外部数据维度，接入青岛市公积金、社保、税务、司法等24家外部数据源、135支数据接口、1300余个字段，广泛应用于贷前、贷中、贷后等65个业务场景，实现内外部数据深度融合、协同发力。

　　赋能服务实体“深一度”

　　服务实体经济是金融的天职，对于坚守于支农支小的青岛农商银行而言，数字金融的持续进阶，意味着服务实体经济可以更加“深一度”。

　　青岛农商银行聚焦小微企业“融资贵”“融资难”等难题，上线“智慧E贷”“数智普惠”等平台，打造普惠金融服务新范式，面向农民所盼、市民所缺和经营所需，创新推出农商快贷、市民贷、线上房抵贷、创担快贷等10余款数字信贷服务产品，累计服务客户20余万人次，授信金额近330亿元，放款超250亿元。

　　围绕产业链上中小微企业小额、高频、个性化的融资需求，青岛农商银行以金融科技创新“强链、补链、延链”，打造鑫链融·产业数字金融服务平台，创新推出“鑫链融”线上保理、“鑫e函”电子保函等多款产品，涵盖应收、存货等融资业务主流场景，提升金融精准支持产业链供应链能力，赋能供应链产业链上下游中小微企业盘活资产，有效提升整个链条的竞争力和可持续发展能力。产品荣获金融科技领域唯一部级奖项——中国人民银行金融科技发展奖。

　　借力数字化，青岛农商银行还加力打造乡村振兴“金融+”综合服务平台，以场景为牵引，拓展政银互联e站通、丰收宝、“莓好钱景”e站通等政务民生服务，覆盖全市90%以上行政村，提升“三农”客户泛金融服务的可得性、便利性。

　　为解决农村地区基础设施和渠道延伸不足、群众跑腿缴费、排队登记困难等难题，青岛农商银行自主研发“小微云”服务终端，让农民足不出村即可享受金融、养老、电商、社保等一站式金融服务，目前在青岛区域共布设小微云终端1400多台，服务点数量、交易量和覆盖客群数均居青岛地区各银行机构首位，打通金融服务“最后一公里”。

　　在场景生态建设方面，青岛农商银行从收单支付切入，基于人脸识别等智能技术，上线“芯生态”GBbC聚合平台，围绕政务、教育、医疗、交通、三农、生活等行业场景，打造校园E站通、智慧医疗等产品服务，高效串联G（政府）、B（企业）、b（商户）、C（客户）四端，打造融合共享、共建共赢的“全场景”生态体系，2025年触客572万人次，年交易额143亿元。

　　深耕数字金融大文章 ，数智赋能向未来，青岛农商银行正持续“加速跑”。