企业经营“小生意”，百姓生活“小日子”，蕴含着经济发展“大文章”。普惠金融，作为“五篇大文章”之一，最直接地关系着民生福祉，被寄予了更高的期望。

　　对金融机构而言，发展普惠金融不仅是践行金融工作政治性、人民性的重要体现，更是助力实现共同富裕目标的关键路径。如何拓宽并夯实这条道路，已成为金融机构必须深入研究的课题。

　　在此背景下，浦发银行青岛分行依托数字化力量，全力深耕普惠金融赛道，通过全方位、立体式的金融服务供给，让“小生意”朝气蓬勃，“小日子”日益美好。

　　今年，浦发银行青岛分行普惠金融的发展迈上新台阶。据浦发银行青岛分行普惠金融部负责人介绍，该行“智·惠·数”普惠金融服务体系盛大启航，以数据为基石，以专业为支撑，以精准为目标，深度滋养小微企业，在银行业普惠金融发展十周年之际，递交了一份高质量答卷。

　　数字织锦

　　踏上普惠金融新征途

　　什么是普惠金融？普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

　　自2013年“发展普惠金融”上升为国家战略以来，我国普惠金融经历了深刻的变革与迅猛发展。10余年来，我国普惠金融的顶层设计不断完善，政策框架日益成熟，发展路径愈发清晰。搭乘我国普惠金融发展的快车，浦发银行青岛分行普惠金融实现了从“增量”到“扩面”，再到“提质”“增效”的飞跃。

　　在普惠金融“增量”时期，浦发银行青岛分行延伸其服务触角，聚焦重点领域，加强政策宣讲和解读，加大调研走访力度，了解市场主体金融服务需求；推出“普惠+小微客户伙伴银行服务举措”，积极推进减费让利，引导金融的源头活水注入众多小微企业和个体工商户之中，与之共同成长，见证繁荣。

　　在“扩面”阶段，该行以创新为魂，不断刷新服务模式，满足企业各成长阶段的融资需求；同时，开展政、银、保、企四方对接，加大调研走访力度，了解小微企业、民营企业、涉农主体等市场主体的金融服务需求，主动提供多元便捷、价格优惠、条款易懂的金融产品，大幅提升了金融服务的广度和深度。

　　如今，普惠金融已迈入追求“质效”的新征途，浦发银行紧扣数字化脉搏，匠心独运地打造起高质量发展“强引擎”——“智·惠·数”普惠金融服务体系，以其智慧的内核、惠及万家的服务、数字化的驱动，为普惠金融的深入推进注入了源源不断的创新活力。

　　“智·惠·数”普惠金融服务体系，作为浦发银行普惠金融战略的集大成之作，涵盖了专营服务体系和产品体系两大核心板块，共同构筑起了一个全方位、立体化的金融服务矩阵。

　　在专营服务体系方面，浦发银行构建了层级分明的立体化服务体系，由总行普惠金融部领衔，至分行小微及个人贷款中心，再到基层小微特色支行与个贷服务中心，形成了一个高效联动、响应迅捷的服务网络。同时，研发了融合对公、对私服务的数字化展业工具，以其全面性与便捷性，不仅满足小微企业的经营需求，亦为小微企业主提供了个性化的财富规划服务，实现了金融服务的全方位覆盖。

　　普惠金融产品体系的开发上，该行精心打造了“4+N+X”产品体系，其中“4”代表了四款核心的标准化金融产品，分别为“惠闪贷”“惠抵贷”“惠链贷”和“惠保贷”。这些产品以其独特的功能和特点，满足小微企业及个人经营者在不同发展阶段的需求。此外，该行还提供特色化、个性化定制服务方案，满足客户的多样化金融需求，例如，面向科创客群有“浦科”系列产品，针对三农客群有养殖贷、饲料贷等区域特色三农产品……

　　智能赋力 

　　驱动小微企业新飞跃

　　普惠金融，就是要让优质金融服务“飞入寻常百姓家”。为实现这一愿景，提高金融服务的覆盖面、可得性和便利性，数字技术的运用成了不可或缺的强大支撑。

　　浦发银行青岛分行的实践成果，就是数字化普惠金融力量的最佳例证。

　　山东新希望六和集团有限公司，作为农业产业化领域的领军企业，与浦发银行青岛分行建立了深厚的合作关系。其业务覆盖饲料、养殖、肉制品加工等多个领域，不仅在国内饲料行业长期占据龙头地位，而且在庞大的产业链中，蕴含着无限的金融潜力。然而，这条产业链下游，养殖户却面临着缺乏有效抵押担保、金融产品单一等诸多难题，阻碍了他们的前进步伐。

　　浦发银行青岛分行洞悉这一困境，迅速行动，上门服务，为其量身打造专属服务方案。依托于先进的数字化平台，浦发银行青岛分行自主建设了大数据风控模型，并发挥供应链金融优势，在原有“惠链贷”基础上，创新推出“饲料贷”。透过该产品，浦发银行青岛分行向养殖户提供7×24小时全在线、随借随还、无需抵押担保、秒审秒批的纯信用贷款服务，为农户打开了融资的大门，成为数千农户坚实的金融后盾。数据显示，截至今年7月末，“新六和饲料订货贷”已服务4000多养殖户，累计放款42亿元，有效助力了农户的经营和发展。

　　近年来，浦发银行致力于发挥“数据要素”乘数效应，通过建立先进的数字金融平台，包括“百灵隼”营销平台和“360全景”风控平台，实现了金融服务的线上化、生态化、场景化、数字化和标准化，真正让普惠信贷流向烟火人家，流向田间地头。

　　在浦发银行青岛分行的砥砺奋进下，其业务版图不断扩张，客户服务质量稳步提升，社会影响力显著增强。在2022年度中国银行业监督管理委员会青岛监管局对小微金融服务的综合评定中，浦发银行青岛分行获评一级；迈进2023年，该行又荣获青岛市金融局颁发的“卓越金融辅导团队”称号，彰显了其在金融服务领域的卓越成就与深远影响。

　　普惠曦光

　　点亮万家灯火新希望

　　普惠金融，要雪中送炭、服务民生。在最新发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》中，国家金融监督管理总局对此理念给予了高度重视。

　　实践中，金融机构如何将这一理念细化为深入人心的行动呢？

　　在城市的一角，有一家小零售店，店主李女士是个勤劳的个体工商户，店铺虽小，但货品齐全，深受周边居民的喜爱。然而，随着市场的变化，李女士的资金链开始紧张，进货成了一大难题。另一边，经营着一家小型餐馆的张先生，遇到了同样的烦恼。张先生厨艺了得，但店铺装修陈旧，规模有限。因无法接待更多客户，限制了其生意的发展。他渴望对餐馆升级改造，却苦于资金不足。

　　浦发银行青岛分行了解他们的困境后，根据李女士的经营流水和信用情况，为其匹配了该行的“惠闪贷”产品。李女士通过线上申请，快速获得了一笔贷款，有了进货资金，李女士的店铺得以正常运转。针对张先生的情况，浦发银行青岛分行评估了其店铺的价值及经营前景，为他定制了一套金融服务方案。借助该行的“惠抵贷”产品，张先生以餐馆为抵押，成功获得所需贷款。改造后的餐馆焕然一新，生意也愈发红火。

　　这些鲜活温暖的事例，是浦发银行青岛分行对普惠金融宗旨的深刻诠释——让社会各个群体都能平等享受基础金融服务，更是该行将普惠理念贯彻于实践的显著成果。  

　　“普”百业，“惠”万家。站在普惠金融的新起点上，浦发银行青岛分行怀揣着广阔的视野和无限的可能，正以更加开放的姿态和更加坚实的步伐，探索前行。展望未来，我们有理由相信，在浦发银行青岛分行的努力下，普惠金融将在青岛这片热土上绘就更加灿烂的经济增长画卷，书写出高质量发展的辉煌篇章。 

　　徐 晶