11月25日，个人养老金制度在青岛等36个先行城市(地区)实施试点将满一年。一年间，个人养老金基金不断扩容。截至11月18日，个人养老金基金产品数量达171只。个人养老金制度的开启以及金融机构表现出的高涨热情，都在传递一个清晰的声音，养老金融时代加速到来。抢占银发经济“新风口”成为越来越多险企的共同行动，“保险产品+养老服务”的闭环正在逐渐形成。

　　个人养老金的“青岛解答”

　　实行个人养老金制度，能够满足群众多层次、多样化的养老保险需求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金的基础上再增加一份积累，退休后再多一份收入保障。

　　去年11月25日，人社部等多个部门联合宣布，个人养老金制度在青岛等36个先行城市(地区)实施。作为全国首批36个试点城市之一，青岛市深入推进个人养老金制度，运行近一年来，目前已有133.6万人开立个人养老金账户，缴存户数34万，缴存金额达到4亿元。

　　缴费完全自愿、缴费额度以下缴多少完全自愿、缴费时间长短是否连续完全自愿，账户里的资金可以储蓄也可以理财，最重要的是每年最高12000元的扣除个税额度……唯一需要注意的是，因为到退休才能提取，存之前要充分考虑个人的经济能力。“这样既能理性地规划养老，又能享受税收的优惠，还可以购买理财、基金等一系列产品，是个不错的选择。”市民刘女士说。

　　据了解，目前，青岛市养老保险体系整体上可以分为“三个支柱”：第一支柱是基本养老保险，由政府主导，包括城镇职工和城乡居民两类基本养老保险。目前，青岛市养老保险参保人数达到824万人，基本实现了“应保尽保”。第二支柱是企业（职业）年金，由用人单位及其职工建立，主要发挥补充作用。目前，青岛市参加企业年金的职工已经有15.6万人，积累基金82亿元。第三支柱包括个人养老金制度以及个人商业养老金融业务等。

　　从养老金融切入养老产业

　　中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的战略部署。养老金融是居民财富管理的重要内容。今年以来，一方面以商业银行等为代表的青岛金融机构在个人养老金的积累与保值增值方面不断做出尝试，另一方面以险企为代表的青岛金融机构不断拓展服务边界，深度融入养老产业的发展。据了解，泰康人寿、中国人保、太平人寿等头部险企目前均在养老社区这一热门赛道加速布局，抢占制高点。

　　据泰康之家有关负责人介绍，泰康之家已在全国连锁运营超过8年，目前已在全国布局32个城市37个项目，已有19城20家社区投入运营，服务全国居民超10000人。泰康之家创新打造了“一个社区、一家医院”的医养融合模式，在社区配建医院，为老年人构建“紧急救助-健康管理-老年康复”三重安全防线，同时共享泰康大健康产业生态体系的全国优质医疗资源，这是泰康之家最具含金量的特色之一。

　　业内人士认为，养老需求呈现多元化趋势，这些需求不仅包括养老财富保值增值的金融需求，还包括退休养老生活的非金融需求。鉴于“养老社区”为代表的“银发经济”有真实的商业逻辑基础，越来越多的金融机构开始切入养老产业赛道。而险企在布局养老社区有得天独厚的优势，比如可以通过养老险精准触达客群，以及头部险企通常拥有雄厚的资金。

　　也有业内人士认为，险企布局养老市场的底层商业逻辑在“保险产品+养老服务”的闭环。也就是说，以养老社区作为招牌、折扣入住等权益作为吸引，促进保单的销售并增强寿险用户粘性。

　　吕蕾