莞棋

　　当下，金融机构数字化转型大潮一浪高过一浪。

　　在多家银行披露的2022年中期业绩报告中，“金融科技”“数字化转型”“云服务”成为高频出现的关键词。

　　“数字化是潮流，也是工商银行转型的重要抓手。”工商银行表示，“今年上半年，工行深入实施数字化转型，推出了‘数字工行（D-ICBC）’集团品牌，围绕‘数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因’五维布局，扎实推进‘数字工行’建设。”

　　建设银行以《数字建行建设规划（2022-2025）》引领全行的数字化转型。作为最早从组织体系上布局数字化转型的大型银行，近年来，建设银行通过调整组织架构，不断适配数字银行发展规划。

　　邮储银行则以“十四五”IT规划、大数据五年规划、网络安全专题规划等为引领，通过科技赋能，强化转型动能，加大“业技”协同联动，助力全行数字化转型。

　　股份制银行也在加速推进数字化，半年报显示，招商银行以金融科技为依托，全方位对接数字社会和数字经济，围绕“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”，全面打造数字银行。

　　各家银行的“数字化”基因全面觉醒，并逐渐成为银行业转型升级的战略手段，更为重要的是，数字化转型为银行塑造了更加立体式、多层次的金融服务，不仅推动了中间业务的转型发展，还为客户创造出更大的价值，尤其成为服务长尾客户的最佳路径之一。

　　中小微企业是我国经济中最活跃，最具创新意识的市场主体，对经济发展起着举足轻重的支撑作用。支持中小微企业发展一方面是银行的责任，另一方面，银行通过为中小企业提供高质量的金融服务，在助力中小企业成长的同时，也能实现自身的数字化转型发展。

　　随着云计算、大数据、人工智能等数字技术的发展和应用，银行逐渐具备了挖掘、经营以中小微企业为主的长尾客户的能力，

　　对于小微企业而言，有时会面临财务信息不健全、缺少足值的抵押物、融资困难较大等问题，而通过数字化转型发展数字普惠金融，可以有效提高小微企业金融服务的可得性，还能降低企业融资成本，提高企业金融服务体验的满意度。

　　在供应链金融领域，尽管银行在提供融资服务时降低了对不动产抵押物的要求，但对上下游企业间的信息流、资金流等有更高的标准。使用金融科技手段发展数字供应链金融后，银行可实时了解企业经营交易情况，为供应链上下游的小微企业提供更加优质的服务。

　　另一方面，加速数字化，各商业银行需避免一蹴而就，当立足自身优势，走出独具特色的发展路线，形成差异化的服务，通过数字化手段赋能客户经营和渠道创新。以数字化手段优化风控、产品开发和信贷管理等业务环节，不仅能开拓资产类业务的创新发展赛道，加速业务第二曲线，还有望高效提升防范化解风险的能力。