近日，突降的暴雨并伴随着雷电大风天气导致部分路段积水严重，城市的排水系统以及保险公司的救援出险能力都面临着不小的考验。不少车主提出疑问，当汽车泡水导致车辆损失、发动机熄火无法前行，保险公司能赔吗？购买哪种保险可以赔？保险公司如何赔偿？

 正确认识车损险

 对于刚买车或是刚刚了解车险的人来说，面对繁多的保险种类、多变的路面情况，遇到问题该启用哪一个保险来赔付？一连串的问题急需解答。就暴雨天气，汽车被淹这一情况，记者从中国人保了解到，可以通过车损险理赔，“车辆停放被水淹和行驶过程中涉水，车损险都可以赔付。”中国人保专业顾问说，“但需注意的是，车辆涉水行驶过程中自动熄火，务必不能二次打火，应在确保车辆人员安全情况下及时报险。由于二次打火造成的发动机损失属于免责范围。”

 据业内人士介绍，2020年车险改革，《关于实施车险综合改革的指导意见》中明确，“引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。”

 简言之，在改革前，想要保障发动机进水损失，必须得单独投保发动机涉水险；而改革后的车险新增了《附加发动机进水损坏除外特约条款》作为减费条款，只要在投保车损险，未投保《附加发动机进水损坏除外特约条款》的情况下，水淹造成的驾驶室内部进水及发动机进水造成的损失都可正常赔付。其他像因车库进水造成的车辆淹没或因大雨冲刷导致树木、石头掉落而砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。新能源车辆在发生水淹或涉水行驶后，建议第一时间拔出钥匙或者关闭车辆电源，不要私自检修高压系统，并及时联系保险公司救援。

 赔付费用主要包含车辆的拆装、清洗，损坏配件的更换，油料的更换，发动机损失等直接损失。“具体的赔付金额，要以实际情况而定。”上述保险顾问表示，车损险的责任限额是车辆实际价格。从一般车险的保单来看，车损险的保费占所投保的商业保险保费的80%。

 据平安产险青岛分公司相关人员介绍，人为故意导致的车辆损失、由于水淹造成的车辆贬值及停运损失等间接损失均不属于赔付范围。

 新能源专属车险含“三电” 

 去年12月，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，新能源汽车专属保险正式上线。眼下还处于新能源汽车专属保险的第一个保险年度。对新能源汽车的车主而言，暴雨带来的影响怎样？后续要注意哪些事项？

 专属条款的车损险将“三电”系统(电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统)纳入保障，全面涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

 也就是说，在2021年12月14日之后，新能源车投保的都是专属车险，如果新能源车因暴雨泡水等导致“三电”系统损坏，是可以获得赔偿的。但在2021年12月14日之前，新能源专属车险尚未推出，新能源车投保的仍是传统车险，这部分保单是不对新能源车因暴雨泡水等导致的“三电”系统损坏进行赔偿的。因为“三电”系统未纳入传统车险保障范围。

 此外，新能源车也可能因为泡水而出现漏电情况，所以如果新能源车泡水过深，车主要远离这片水域，避免造成触电事故。

 在恶劣天气影响下，我市保险公司纷纷启动应急预案，特事特办，急事急办。“为确保道路交通安全通畅，第一时间帮助客户解决燃眉之急，平安产险青岛分公司全辖理赔员齐上阵，成立‘平安守护者’团队，24小时在岗待命，争分夺秒开展理赔服务工作。”平安产险青岛分公司相关负责人表示，在事故救援方面，协调专属救援车时刻待命，加大救援力度及速度，同时开通绿色理赔通道，部分单证减免，简化理赔流程。数据显示，截至6月27日，平安产险青岛分公司已累计收到车险暴雨报案2100余笔。青岛人保财险也通过微信公众号等途径，发布“暴风雨天气避险指南”“灾害性天气提醒”等温馨提示。业内人士提醒遇到暴雨天气，要把汽车安置在相对安全的地方，地势比较高的位置，尽量不要停在地下车库，防止倒灌等问题出现。  徐 晶