金融是现代经济的核心，也是实体经济的血脉。刚刚过去的2023年，对青岛来说是不平凡的一年。回顾这一年，中央金融工作会议召开；新一轮金融监管改革稳步推进，监管格局从“一行两会”变成“一行一局一会”；在监管部门引导下，银行业多轮下调存款利率；股票发行注册制在全市场推开，开启全面深化资本市场改革的新局面；围绕房地产市场供需端和房企融资端，金融管理部门综合施策，着力稳定房地产市场……岁末年初，我们与金融部门一起对市场进行梳理盘点。

　　热点1

　　做好五篇文章

　　2023年10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行。此次中央金融工作会议出现了很多新提法，释放了金融工作的新信号。此次会议首次提出“加快建设金融强国”目标，并首次提出地方“化债+管债”两大框架机制，明确指出优化中央和地方政府债务结构，要求金融要为经济社会发展提供高质量服务，并提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

　　中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”代表着金融服务实体经济的政策指向更加精准。2023年，青岛在“五篇大文章”更好服务实体经济方面持续发力，不断为实体经济注入“源头活水”。

　　热点2

　　数字人民币创新突围

　　自2020年11月成为第二批数字人民币试点城市至今三年来，数字人民币在青岛零售消费、交通出行、政务民生、文化旅游和创新赋能方面广泛应用，基本形成高频场景全维度、主要场景全覆盖的应用格局。

　　2023年，青岛市数字人民币试点工作持续围绕零售消费、交通出行等领域开展惠民活动，实现“双碳”战略落地应用，完善数字人民币智能合约生态服务平台建设，为民众提供更好的数字人民币支付体验。在人民银行数字货币研究所、人民银行青岛市分行、市地方金融监管局及相关单位的指导支持下，全国首个无网无电支付、首批电子社保卡数字人民币试点、首批上清所大宗商品数字人民币结算等创新成果在青岛落地。建设银行青岛市分行为海尔集团巨商汇平台上线数币支付及伞列钱包分账产品，实现更高效、便捷的商户管理和资金结算，是数字人民币在全省大型企业集团资金清分结算场景中的首次应用，也是数字人民币服务实体经济发展的又一创新举措。交通银行青岛分行为我市企业办理山东自贸区首笔数字人民币跨境支付业务，在帮助企业节约成本的同时提升了跨境支付效率。

　　热点3

　　消费贷“3字”打头

　　回首2023年，监管政策从大方向上为消费金融行业健康有序发展指明了方向。2023年7月，国家发改委发布《关于恢复和扩大消费的措施》提出，“加强金融对消费领域的支持”，引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。9月，国务院出台《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，特别要求对“农业转移人口等新市民金融服务不断深化”。

　　从青岛来说，2023年，国有大型银行、股份制银行的消费贷利率，目前普遍已降至3字头。其中，农业银行“网捷贷”年化利率最低可享受3.45%，建设银行“快贷”年化利率3.45%起，工商银行融e借年化利率3.5%起，兴业银行“兴闪贷”折后年利率3.2%起。招商银行对于在12月申请“闪电贷”并成功获得额度的客户，根据其“招米值”得分对应发放不同的一口价利率优惠券，最低利率可至3%。

　　热点4

　　存款利率三次下调

　　2023年末，存款利率迎来了新一轮下调。2023年12月21日，中国工商银行率先发布通知，从12月22日起下调存款挂牌利率。随后两天，农行、中行、建行、交行、邮储银行以及招商银行也纷纷发布公告，对人民币存款挂牌利率予以调整。继6家国有大型银行及招商银行集体“出手”之后，12月25日起，中信银行、平安银行、光大银行等11家股份制银行也对人民币存款挂牌利率跟进下调。至此，18家全国性银行均已加入本轮存款利率调整之列。

　　此轮存款利率下调是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营情况和市场形势作出的第四轮主动调整，2023年年内第三次调整。在本次调整后，青岛国有大行三年期定期存款挂牌利率下调25个基点，以此计算，100万元存款每年利息将会减少2500元。业内人士认为，在中长期市场无风险利率下降的趋势下，对于稳健型投资者而言，在满足流动性需求的前提下，可以优先选择期限相对较长的产品锁定利率。

　　热点5

　　政金企合力赋能

　　让更多金融“活水”精准流入实体经济，提升金融服务实体经济质效，无疑是2023年金融业的重中之重。今年以来，我市持续实施实体经济振兴行动，着力打造24条产业链，推进十大新兴产业和15个新兴产业专业园区建设，既对深化政金企合作提出了新要求，也为金融业自身发展提供了广阔空间。

　　2023年，青岛市地方金融监管局会同人民银行青岛市分行、国家金融监管总局青岛监管局等部门在新兴产业园区建立“金融管家”试点，并形成产业链服务体系。联合开展金融服务实体经济“春雨行动”，聚焦绿色低碳、城市更新、制造业、乡村振兴“四大领域”，深入实施“百亿产业集群赋能计划”“百亿绿色融资扩容计划”“百亿首贷拓展计划”“百亿央行资金助力乡村振兴计划”“百亿资本市场融资提速计划”五项“百亿计划”。

　　热点6

　　降低房贷利率

　　2023年，围绕房地产领域各项利好政策频出，涉及房地产企业融资、消费者购房需求等多个方面。从2023年初的金融支持房地产16条以及“第二支箭”，到年中的延长房地产企业存量融资周期，再到年末召开座谈会强调对正常经营的房地产企业不惜贷、抽贷、断贷，房地产领域的金融政策工具箱日渐丰富。2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局两部门发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，成为广大市民的热议话题。

　　2023年9月4日，中国人民银行青岛市分行、国家金融监督管理总局青岛监管局发布《转发<中国人民银行 国家金融监督管理总局 关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知>的通知》（以下简称《转发通知》），明确了青岛市存量房贷利率下限。《转发通知》要求各商业银行要高度重视降低存量首套住房贷款利率工作，青岛市各阶段首套商业性个人住房贷款利率政策下限均和国家政策下限保持一致，具体而言：2019年10月7日以前，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限的贷款基准利率的0.7倍；2019年10月8日~2022年5月18日，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR）；2022年5月19日至今，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

　　热点7

　　注册制全面落地

　　2023年4月10日，沪深交易所主板注册制首批10只新股集体上市，标志着我国股票发行注册制改革全面落地。

　　2023年，青岛加快推动优质企业上市，资本市场“青岛板块”提质扩容。持续深入开展资本市场“春笋行动”，组建青岛市资本市场专业服务团队，更新发布上市和拟上市企业“白名单”，与港交所签署合作备忘录，联合沪深北证券交易所、证监会举办资本市场专项培训活动89场，参训企业1438家次。多层次资本市场建设创新发展取得新成果，蓝海股交非上市公司财务顾问创新试点获中国证监会批准，开展区域性股权市场制度和业务创新试点的申请获证监会支持，青岛资本市场服务基地新址揭牌。联合深交所编制发布我国北方区域首只海洋经济主题指数“国证青岛海洋指数”，助力青岛海洋经济发展。

　　全市新增上市公司7家，居北方并列第二，另有3家企业过会待发，8家企业在各交易所排队待审，17家企业在青岛证监局辅导备案。前三季度，青岛市67家境内上市公司共缴纳所得税77.83亿元。全年企业通过上市、挂牌、发行债券等各种形式实现直接融资首次突破4000亿元，达到4747.46亿元，超过去年同期1343亿元，创历史新高。

　　热点8

　　金价创新高

　　2023年，受到多重因素影响，国际金价反复冲上2000美元关口。2023年12月4日，国际金价冲破2100美元/盎司，最高触及2152.3美元/盎司，创下历史新高。2023年全球央行增持黄金、美债供需失衡、美联储货币政策边际转松、银行业风波及地缘政治冲突下避险情绪升温，是助推价格上涨的核心动力，但业内人士提醒投资者也需警惕避险情绪降温后的回调风险。目前在青岛个人投资黄金的主要方式有实物黄金、积存金和黄金基金三种，不同的黄金产品在投资或收藏时投资价值各异。 吕 蕾