□莞 棋

 财富管理作为金融业“皇冠上的明珠”，从未像今天这般成为各家银行的“兵家必争之地”。

 与前几年单纯地将财富管理作为零售业务的高端业态不同，现在的财富管理已上升到关乎银行未来的战略高度。从国有大行到股份制银行，越来越多的银行将财富管理业务的发展和转型作为重中之重。

 一直将财富管理作为重要竞争力的招商银行，提出大财富管理概念。招行行长田惠宇日前曾表示，“在‘十四五’开局之年，我们旗帜鲜明地提出打造大财富管理价值循环链，志在用全新的模式、更开放的视野、更专业的服务、更丰富的产品，将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来。”这是招行首次提出打造“大财富管理价值循环链”概念，引发市场广泛关注。 

 股份制银行中，光大银行也将财富管理提升于前所未有的高度，提出“打造一流财富管理银行”的战略愿景。光大银行董事长李晓鹏曾表示，“要实现财富管理特色的新跨越，争取财富管理品牌更亮”。他说，要围绕“三名四精”来做好财富管理。所谓三名，就是要打造一批财富管理的名品、名店和明星。所谓四精，就是获客要精准，产品要精致，管理要精益，服务要精良。

 在国有大型银行中，建设银行于2018年创新推出的“龙财富服务平台”，经过多次迭代升级已具备财富体检、智能投顾、财富资讯、资产负债全景图等一揽子投资理财功能，为客户提供了丰富的财富管理体验，受到客户好评。

 近日，建设银行正式启动2021年财富季主题活动。在金融科技赋能下，建设银行举全行之力，加速数字化经营转型，共建共享财富生态，向社会全面传递资产配置理念共建财富理想，通过精准供给各项优质金融产品，以游戏、资讯、主题分会场等丰富多彩的形式呈现，助力百姓共享社会经济发展成果。中国银行党委副书记刘金表示，要强化财富金融发展，通过创新更多适应家庭财富管理需求的金融产品，满足人民收入提高带来的金融需求。

 多家银行发力财富管理有其内在原因。

 从中长期来看，我国银行净息差有收窄的趋势，金融脱媒也在加快，但同时我国财富管理还处在爆发式发展的阶段。我国有人口规模最大的中等收入阶层，家庭居民财富全球第二，但证券化率、金融机构管理的财富占GDP的比例和美国相比还有很大差距。“财富管理有巨大的机会，消耗的资本又少，符合发展轻型银行的战略方向，所以我们必须强化财富管理的能力。

 其次是顺应行业发展趋势。银行业的收入长期以净息差为主，但随着国民经济发展，低利率市场环境一定会到来，银行要在传统存贷款之外寻找更多元的发展空间，财富管理能扩大非利息收入，使银行摆脱净息差依赖。再次是应对数字化时代竞争。

 7月24日举行的“2021青岛·中国财富论坛”上，中国人民银行副行长陈雨露在致辞中表示，我国资产管理行业发展潜力巨大。从居民金融资产结构来看，各类非存款资产占比已达47%。资管行业要抓住历史机遇，不断提高投研能力和服务水平，为居民财富保值增值提供重要支撑。

 银保监会副主席肖远企在致辞中则表示，资管行业可以集中长期稳定资金探索跨周期投资模式，满足经济社会长期投资需求，资管行业要做市场的价值投资者，主动培育投资而非投机的市场氛围，将有限的金融资源应用在能增进经济社会福泽和人类文明进步的事业上。 

 基于不同的资源禀赋，当下各家银行在财富管理业务上的具体打法各异。但被普遍认同的是，财富管理正逐渐脱离产品销售的狭窄定义，转为站在客户视角为其提供资产配置或规划式服务。这一视角下，好的产品是打造优秀财富管理银行的重要支点。

 此外，银行发力财富管理业务的方式已经不是简单的“卖自家产品”，而是协同集团内多个金融牌照的优势、打造开放式的产品货架和生态，并进一步强调为客户配置资产的理念。与此同时，针对银行在产品创设上的劣势，多家银行也加速提升自身投研能力，并加强与外部机构的合作。

 可以预见的是，未来几年内，财富管理必将成为衡量银行转型成功与否的重要指标之一。