□莞棋

　　近期，从国家部委到包括青岛在内的多地推出相关政策措施，引导金融资源进一步加强对大宗消费、服务消费、农村消费、新型消费等的支持力度，完善消费设施、优化消费环境，让金融成为促消费的“助燃剂”。

　　金融是实体经济的血液，要为扩内需、促消费保驾护航，这既是扩大内需对金融业的必然要求，也是金融服务实体经济的主动选择。通过扩大消费信贷，创新金融产品，有助于改变居民“流动性约束”，显著提高消费灵活性和便利性，搭建起金融机构、消费者和消费品之间的桥梁，刺激居民消费，释放经济活力，为消费市场稳定恢复发展提供支撑。

　　近年来，伴随着金融科技的不断迭代，消费金融产品日益丰富，从最初的商业银行信用卡、消费性贷款、汽车贷款到商品分期、账单分期等，产品逐步实现线上化、数字化，深度嵌入新消费场景，覆盖领域更广泛。

　　今年以来，我国消费信贷发展势头良好。国家金融监督管理总局发布的数据显示，截至今年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元，有力支持了相关领域消费恢复发展。

　　金融支持促消费越来越被寄予厚望的同时，还需要进一步精准发力，在丰富产品、优化服务上下功夫，并做好金融消费者权益保护工作。

　　金融促消费的精准发力，来自于对消费市场特点的准确把握。

　　金融机构要在已有基础上，继续拓展、深挖信贷服务领域，尤其要聚焦小额、高频领域，如装修、餐饮、旅游、百货商超等。这些领域虽然看似不起眼，远不如房贷、车贷的单笔贷款金额高，但它们却与百姓的日常生活质量密切相关。对于金融机构来说，这些“小生意”也有突出优势。一是量大，能够弥补单笔金额小的不足，如果算总账，那么收益也不差，正所谓“以量补价”。二是有助于增强用户黏性、沉淀日常资金，进而帮助金融机构稳定客户规模。

　　金融促消费的精准发力，还需要借助于数字化，通过更多金融消费场景的搭建，切中用户需求，让人们因“有用”而用。

　　越来越多的年轻消费者成为消费市场的新生力量，他们边际消费倾向较高，是消费的主力，也是消费金融产品的主要用户。年轻人喜欢线上购物，习惯使用手机理财和借贷，对金融产品便捷性、灵活度要求高。近几年，人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技深度应用，催化消费场景和金融产品加速融合，高效地满足了年轻群体小额、高频的金融服务需求。消费金融产品要更多地关注这一群体的消费习惯和偏好，运用金融科技，拓宽应用场景，提升服务效率，加强风险控制，满足其合理、适度的金融需求。