又到开学季，学平险如期迎来投保高峰。“8月以来，找我咨询和购买学平险的客户越来越多。”某保险代理人告诉记者，每年临近开学，她都会在自己的客户群和朋友圈吆喝一声，提醒大家及时给孩子购买学平险，并附带投保链接。那么，学平险到底保什么？值不值得买？如何挑选？

　　保费低保障广

　　一般来说，3至24岁均可投保学平险，保费从几十元到一两百元，便可保意外、保疾病和伤残身故，其健康告知也很宽松。

　　记者通过对比市面上热销的学平险发现，学平险的保障内容总体可分为两大类，即意外和疾病。意外保障包含意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。其中，因意外伤害导致的身故或伤残，一次给付相应的保额(身故全额给付保额，伤残按比例给付保额)，保额从10万元至50万元不等。

　　多名保险代理人向记者透露，学平险保费低、佣金低，主要用于维护老客户、获取新客户。“学平险是性价比最高的一款保险，也是很好的获客神器。”某保险代理人告诉记者，通过学平险可以快速获得大量客户的资料，进而开发有保险意识的家庭客户购买其他高价值率的保险产品。

　　记者了解到，很多公司学平险赔付率都在60%以上。保险科技服务平台i云保资深保险代理人透露，从他此前做过的团险数据来看，学平险并不赚钱。“之前高峰时期，学平险一年我个人做的保费接近300万元，但每年要赔付出去接近500万元”。

　　具体来看，学平险的理赔主要集中在住院部分，比如因交通事故或者骨折等意外或疾病导致的住院。因意外事故导致的门诊理赔数量也较多，但理赔金额都较小。因此，他建议，家长们在购买学平险时，可重点关注意外医疗和疾病住院医疗部分的责任。

　　挑选时注意四个方面

　　面对数量繁多的学平险，家长们该如何挑选到最优搭配、最佳“性价比”的产品呢？

　　慧择保险经纪首席产品官王寅在采访时指出，选择学平险时，主要关注以下几个方面：一是保障范围尽可能广：意外身故伤残、意外医疗、疾病医疗、重大疾病，是否都有保障；二是报销比例尽可能高：报销比例是100%还是90%等；三是免赔额尽可能低：免赔额为零，还是100元；四是医疗费用是否拓展社保外等费用，比如常见的猫抓狗咬意外事故导致美容针、狂犬疫苗自费费用是否可承担赔偿。

　　此外，有些学平险包含疾病医疗，在购买时会要求做健康告知，家长如实回答即可。值得注意的是，有些产品会注明“既往病史不赔”，不管有无健康告知，先天性疾病更是免责条款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。家长们也可以优先选择健康告知宽松的产品。　　　　　　　　　　宗 和