银发经济作为一个新兴概念迅速升温，已从传统的养老服务业延伸至金融、科技、文旅、家装、教育等多个领域。上海市政府参事、华东师大人才发展战略研究院院长、老龄研究院执行院长吴瑞君认为，银发经济并非“老年消费”的简单堆砌，更不是单纯的经济增长工具。

　　从家庭压力转向社会共担

　　我国“4000万失能老人、85%依赖家庭照料”的局面既是服务短缺的表现，也在一定程度上暴露出制度缺位问题。吴瑞君认为，破解这一困局需以“积极老龄化”为价值内核，基于保障维度、服务维度、治理维度构建系统性方案，从而形成“照护保障—消费释放—经济循环”的正向反馈。

　　在保障维度上，扩大长期护理险的普惠性覆盖。她认为，当前长护险20%的覆盖率与失能群体需求存在显著差距，需将居家照护、辅助器具租赁等纳入保障目录，加快实现全国统筹，重点向农村地区倾斜；在服务维度上，培育规模化、专业化的照护服务主体，推动照护服务从“生存型”向“发展型”升级；在治理维度上，需构建“居家—社区—机构”协同的照护网络。

　　重构技术逻辑与服务生态

　　“当前智慧养老产品‘热技术、冷使用’的困境，本质是技术研发与老年人需求、产品功能与实际应用、智能设备与服务系统的三重脱节。”吴瑞君认为，推动智慧养老高质量发展，需锚定三个核心方向。

　　首先是交互优化。“以适老化设计重构产品逻辑。”吴瑞君认为，应基于“适老化设计理论”，强化“极简主义设计”。同时要引导企业以“老年用户体验”为核心，降低技术使用门槛；其次是成本控制，推动适老技术从“高端小众”向“普惠大众”转型，激活银发数字消费市场；最后是系统协同，以数据互通打破场景割裂。

　　构建政策生态系统

　　“从制度协同理论看，当前银发经济政策体系存在政策间缺乏协调性、制度缺乏连续性、执行缺乏落地性的三重瓶颈。”吴瑞君认为，这种“碎片化”状态难以形成支撑银发经济高质量发展的“政策合力”，亟须构建系统协同的制度体系。

　　应出台产业扶持制度，打造精准化生态培育体系。比如设立银发经济产业基金，重点支持适老科技研发等“短板领域”；通过税收减免、用地优先等政策组合，引导社会资本聚焦“高质量供给”。 王海燕