□青岛日报/观海新闻记者  丁倩倩  见习记者  王奕宁

　　日前，继国有银行和股份银行开启本年度首次存款利率调降之后，各地中小银行也相近跟进存款利率下调。记者从青岛银行获悉，该银行一年期1万元及以上整存整取的存款利率由2%下调为1.9%，二年期和三年期5万元及以上整存整取的存款利息下调20个基点，分别降至1.95%和2.25%。此次调降后，商业银行的存款利率多迈入“1”时代。

　　业内人士分析称，未来存款利率下行仍是大势所趋，投资者在存钱无“益”的当下，还能有何种低风险理财方式可选？

　　调降后百万存款5年少息约万元

　　7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行均宣布下调存款利率，调整范围及下调力度保持一致，涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型，下调幅度为5到20个基点不等。其中，两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别由此前的1.65%、1.95%、2.00%调降至1.45%、1.75%、1.8%，正式迈入“1”时代。按照调整后的存款利率，100万元存5年期，到手利息约9万元，较调降利率前减少1万元。

　　紧跟国有大行的步调，12家股份行也下调存款利率。一年期普遍降息10个基点，三年期、五年期普遍降息20个基点。

　　此次商业银行集体调降存款利率实属“另一只靴子落地”。

　　今年以来，LPR （贷款市场报价利率）已两次下降，以及商业银行加大向实体经济减费让利，都难以避免对银行利润、净息差产生压力。2024年一季度末，我国商业银行净息差已经降至1.54%的历史低位。招联首席研究员董希淼表示，“如果利润和息差继续下降，银行持续减费让利、稳健发展的压力较大。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本，成为商业银行无奈但现实的选择。”

　　展望未来，存款利率仍有调降空间。民生银行首席经济学家温彬认为，存款利率下行仍是大势所趋，新发和存量贷款利率的不断下行，也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，目前存款市场仍存在一定失衡，部分银行负债成本上升，净息差压力仍大，同时银行还要为让利实体经济拓展空间。

　　小众赛道进入大众视野

　　此轮存款利率下调后，将驱使更多投资者在低风险投资赛道“另谋出路”。一位银行客户经理向记者表示，部分投资者已经开始压缩存款的配置额度，将闲置资金投向收益更高的项目，如银行理财、公募基金等。“投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。”该客户经理表示。

　　保本增息的保险产品也颇受投资市场欢迎。记者走访的多家银行工作人员均表示，低投资风险的投资者可选择购买保险产品。“家庭资产要做到长钱长存、短钱短存。”来自一家头部保险经纪公司的负责人建议，家庭两三年内有大额支出的“短钱”，不适用于购置保险理财，反之留做教育金、婚嫁金等长期用途的资金，则适合储蓄险等产品，收益高于存款。

　　与此同时，美元存款产品等一些小众赛道也开始进入大众视野。

　　在业内人士看来，当前美元存款产品利率处在较高水平，与美联储加息政策密切相关，同时部分银行有揽储需求或面临美元紧缺，需要通过高利率吸引存款。但如果投资者手上没有美元，需要换汇购买，这意味着投资者面临一定的汇率风险。多家银行的理财经理表示，美元存款利率会定期进行调整，投资者需及时关注变化。

　　此外，不少储户加入存款“特种兵”行列，寻求尚未调降或调降幅度小的中小银行跨城存款。对此，业内专家建议储户要衡量过程中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用，也要考虑部分中小银行在线下无法向外地储户提供完整的金融服务的风险。