□莞棋

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入演进，以网络化、数字化、智能化为代表的数字经济，正在不断为经济增长注入新活力。

　　数字金融是与数字经济相伴而生、契合经济转型所需的新金融形态；在数字经济时代，数字金融将成为铺就金融强国之路的重要基石。

　　做好数字金融这篇大文章的应有之义，是借力数字技术革命，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求。

　　换言之，数字金融的“底座”是金融业加速数字化转型。通过数字化转型，实现科技强基、技术固本，释放数字金融的支撑性、驱动性和创新性，才能更好地为经济社会发展提供高质量金融服务。

　　银行数字化转型已明显区别于过去的电子化和网络化阶段。

　　过去，金融科技主要是改变银行手工作业模式，实现自动化、终端化，提高效率、降低成本。当前，数字化技术正在重塑银行的经营与管理体系，创新商业模式和底层技术架构，优化经营策略、产品服务方式和组织协同机制，连接不同场景入口，提供直达用户体验的产品服务。

　　银行数字化转型核心是数据。数据已经成为与土地、劳动力、资本并列的生产要素，银行经营既需要基础信息、财务报表等传统金融数据，更需要大量有关用户“衣食住行”和心理活动等行为数据，才能精准获客、活客。同时，银行经营也产生海量数据，可以通过创新性利用，创造生产力，形成新的增加值。

　　用户体验至关重要。随着信息获取、数据共享、资源流动成本大幅降低，银行要吸引客户、留住客户唯有依靠极致、超预期的服务体验。通过数字化产品与数字化经营，更好理解客户痛点，更快解决客户问题，提供细致入微的用户体验，增强用户黏性、贡献度和忠诚度。

　　提升服务质效是目标。无论怎么转型，银行作为融资、支付和风险管理中介的本质不会变，银行要通过数字化转型，满足客户需求、支持实体经济发展，并更好地保护数据、合规经营和防控风险，提升服务质效。

　　更为重要的是，以数字化赋能强化客户服务能力，有利于增强银行业务的核心竞争力和客户吸引力。在当前净息差收窄背景下，银行加快数字化转型脚步，提升智能投顾等非息业务能力，也有利于抢占市场份额、提升利润空间。云计算等数字技术应用到传统金融行业，借助信息数字技术改变传统金融服务模式，提高企业和实体经济中资源配置效率，使传统产业形成新质生产力。