“前几年买的燃油车，保养加上油费算下来成本太高，所以打算换个新能源车。现在车企有活动，还有一些银行有补贴，感觉换车正当时。”曾因流动资金紧张而放弃换车的孙先生，了解到“以旧换新”政策后，重燃了换车想法。

　　利好政策叠加下，消费者需求“苏醒”。面对“以旧换新”消费机遇，银行等金融机构纷纷出招，聚焦汽车、家电、家装等消费领域，促销放“价”。通过发放优惠券、提升贷款额度、给予购物补贴等方式，加码扩内需促消费力度。

　　业内人士认为，推动消费品以旧换新，将有力促进投资和消费，提振需求和信心。同时，为银行消费信贷业务开辟新蓝海，以服务消费者“换新”推动金融服务“更新”。

　　定制产品促消费

　　日前，商务部等14部门印发《推动消费品以旧换新行动方案》，提出加大财政金融政策支持力度、完善废旧家电回收网络、优化家居市场环境等22条措施举措，推动汽车换“能”、家电换“智”、家装厨卫“焕新”。对消费者而言，消费品以旧换新有利于提升美好生活品质；对金融机构而言，消费品换新意味着巨大的市场空间。

　　记者获悉，为推动“以旧换新”消费，我市银行主动响应，专门推出支持消费品“以旧换新”的相关金融产品和服务。如青岛农商银行推出定向用于汽车以旧换新、家电产品以旧换新及家装消费品换新的个人消费贷款——“以旧换新消费贷”。可采用信用、保证及抵质押方式办理，贷款额度最高100万元，贷款期限长达5年。“只要是我行服务辖区内有消费品以旧换新需求，且符合贷款条件的自然人都可以申请贷款。”青岛农商银行工作人员介绍，“但资金只能用于汽车、家电产品以旧换新及家装消费品的换新。严禁资金流入房市、股市等禁止性或限制性领域。”据悉，该产品利率最低可到3.2%。

　　还有银行丰富金融产品供给，以“真金白银”促消费，惠民生。从农业银行青岛市分行了解到，该行深入落实“促消费、稳投资、扩内需”战略，加强对消费贷款的产品供给、资源倾斜。到今年一季度末，该行消费贷款增量连续5个季度保持四行首位，消费贷款余额跃居四行首位。“我行坚持减费让利，为降低居民贷款负担，我行纯信用消费贷产品——网捷贷，3年期（含）以内利率在同期LPR基础上再降15BP。”农业银行青岛市分行相关负责人介绍。为满足家庭灵活资金安排，申请“网捷贷”可选择先息后本的还款方式。

　　“有居民装修、购物、旅游等日常消费需求，可申请我行邮享贷，贷款额度最高100万元，期限最长5年。对于符合优惠条件的客户提供利率优惠券，最低可至3.35%，且支持3年期先息后本。”邮储银行青岛分行表示，信用贷款可线上操作，方便快捷。

　　角逐三条主赛道

　　汽车、家电、家装是本轮以旧换新的三大主赛道。我市银行机构瞄准三大赛道潜在更新需求的集中释放期，精准发力，提供普惠性金融服务。

　　在汽车领域，邮储银行青岛分行消费信贷部工作人员告诉记者，根据总行规定，该行调整汽车贷款首付款，最低可0首付，以此降低消费者汽车以旧换新门槛。农业银行青岛市分行负责人在接受采访时表示，该行则针对消费者“买车、换车、租车”等需求，重点加大与新能源主流汽车品牌合作，今年以来开展了15期微车展促销活动。

　　针对家装领域以旧换新，我市银行与家装公司携手，自掏腰包给消费者补贴为家装“焕新”。例如农业银行青岛市分行与青岛家装商户联合开展“满千返百”优惠活动。“4月中旬，我们联合岛城知名家装公司开展‘美居零距离’家装知识沙龙活动，解答市民的家装疑惑，并向所有到场客户赠送3000元家装购物券，活动现场反响热烈。”邮储银行青岛分行工作人员表示。除此之外，邮储银行青岛分行依托信用卡给予持卡人家装换新分期补贴，该行信用卡持卡人在6月30日前到居然之家购买家居家电等商品，可参与分期6期享受0分期利息活动，同时支付满10000元立减350元。

　　聚焦绿色家电消费场景，各家银行发挥信用卡消费“枢纽”作用，通过专项营销活动等方式推动“以旧换新”。记者从中国银行青岛市分行了解到，该行特别推出“中银惠分期”以旧换新服务活动。中国银行信用卡持卡人，在京东、淘宝、拼多多等线上合作平台，选购绿色家电、手机数码等商品，支付时可享受0分期及立减优惠。

　　优化服务抓机遇

　　借政策东风，以旧换新活动热潮在全国铺陈开来。

　　根据商务部统计，“五一”假期，各地积极组织开展消费品以旧换新系列活动，通过政府补贴、企业优惠、信贷支持等多种方式，激发居民以旧换新消费热情。节日期间，商务部重点监测零售企业汽车、家电、家具销售额同比分别增长4.8%、7.9%和4.6%。

　　事实证明，以旧换新行动释放巨大市场空间，带来了丰富的商业机遇。业内人士认为，为应对以旧换新消费带来的市场机遇，银行等金融机构可从五个方面重点发力：一是要优化产品体系，通过消费贷款、信用卡分期等，为消费者提供便捷、低成本的融资渠道，助力消费者购买新商品；二是加强风险管理，针对以旧换新业务进行精准风险评估，包括消费者信用评估、旧商品价值评估等；三是通过线上线下渠道，开展多元化的宣传和推广活动，提高消费者对“以旧换新”金融服务的认知度；四是在以旧换新业务中，银行可以优先支持节能、环保型的新商品，推动绿色消费观念的普及；五是加强金融消费者权益保护。

　　徐 晶