■2025年5月16日，市委金融办在青岛资本市场服务基地开展科技创新和先进制造领域“金融问诊”。
□青岛日报/观海新闻记者 傅军
记者自市委金融办获悉，今年以来，青岛多措并举，不断提升金融支持科技创新力度、广度、精度，各金融机构对科技企业的服务“更下沉”、产品“更精准”、融资“更多元”，青岛科技金融生态持续“进阶”。
截至9月末，青岛辖区科技贷款余额5820.5亿元，较年初增长11%，高于各项贷款平均增速。
“问诊”科创企业融资难题
日前，位于青岛高新区的青岛蓝皓生物技术有限公司（简称“蓝皓生物”）迎来一群特殊的客人，由高新区金融办联合银行金融机构组成的金融辅导队，专程登门帮助企业解决融资难题。
在蓝皓生物，辅导队一行认真听取企业负责人关于核心技术研发进展、产品市场推广布局及未来产能扩张计划的详细介绍。
针对企业当前处于医疗器械研发关键阶段所面临的资金周转压力，以及研发设备升级的融资需求，辅导队现场进行政策与产品解读：在细致讲解高新区专为生物医药企业量身打造的专项金融产品同时，精准推介合作银行适配的特色金融服务，清晰明确贷款额度、利率优惠政策及审批流程。后续，辅导队还为企业配备了专属客户经理，全程跟进对接，协助准备申报材料，切实缩短融资周期，助力企业攻克研发资金难关。
在另一家企业青岛和晟思壮测控技术有限公司（简称“和晟思壮”），辅导团队实地考察了企业研发实验室与生产车间，围绕企业在高端测控设备国产化替代进程中的技术攻关投入、应收账款占比等关键问题，与企业负责人展开深入交流。
了解到企业因核心技术转化周期较长，面临流动资金储备不足的困境后，辅导队结合企业技术优势与发展现状，精准建议其通过高新区特色金融产品“高新贷2.0”缓解资金压力；同时，系统介绍了高新区针对科技企业的配套金融扶持政策，从多维度为企业后续发展提供金融支持，助力企业加速推进高端设备国产化进程。
今年以来，更多类似蓝皓生物与和晟思壮的科技小微融资需求被看见、被关注。
前期，市委金融办会同市科技局、人民银行青岛市分行、青岛金融监管局，制定实施《“金融+科技”专项对接方案》，组织重点银行机构开展走访对接活动，通过“面对面沟通、点对点服务”的精准模式，深度对接企业发展需求，为科技企业高质量发展筑牢金融支撑；对存在融资困难的科技型企业开展分层分级集中问诊，推动银行、保险、证券等不同类型金融机构、金融企业凝聚合力，共同探索为企业解决难题。
截至目前，市委金融办推动金融机构走访企业3.52万家次，为科技型企业新增授信1445.33亿元、实现放款479.06亿元。
打通科技成果转化“最后一公里”
今年4月8日，太平财险青岛分公司成功签出青岛市“青科保”首单高新技术企业产品责任险项目，为青岛华世洁新材料科技集团股份有限公司提供高达7000万元的产品责任风险保障。首单落地，是金融服务精准对接科技创新需求的关键一步，极大增强了企业抵御产品责任风险能力，企业可将更多资金投入研发与市场拓展，实现加速发展。
高新技术企业在产品研发、生产与销售环节，面临着远高于传统企业的风险。一旦产品出现质量问题引发责任事故，企业可能承担高额赔偿，导致资金链断裂，阻碍创新进程。为此，青岛推出“青科保”政策，旨在借助科技保险化解科技型企业研发和生产等环节风险，强化企业科技创新主体地位。然而，如何开发出契合高新技术企业需求的保险产品，精准匹配风险与保障，成为政策落地的关键堵点。
太平财险青岛分公司组建专业服务团队，深入调研青岛高新技术企业。针对新材料、新能源等新兴产业产品特点，如性能不稳定、应用场景复杂等风险特性，定制高新技术企业产品责任险。突破传统责任险局限，且依据企业研发实力、过往产品质量数据，运用大数据与精算模型精准厘定费率，实现“一企一策”。
不仅仅是保险公司，青岛还力促“银行+保险”共同发力。
青岛一家专注于功率半导体器件开发的科技型企业，研发项目进入中试阶段，亟需持续的资金支持保障研发与验证顺利推进。
浦发银行青岛分行考虑到中试项目的技术风险和市场不确定性，引入人保财险青岛分公司的“中试综合保险”，完成了青岛市首单“中试贷款＋中试综合保险”保贷联动业务，企业获得1000万元的“中试贷款”。
为更好地支持科技创新，青岛金融机构围绕技术研发、成果转化及其应用推广、知识产权运用保护等关键环节，银行与保险公司携手共同发力，针对研发损失、设备损失、专利保护等重点领域，提供与科技型企业生命周期相适应、覆盖科技创新活动全流程的金融产品，创新推出“研发贷＋研发险”“中试贷＋中试险”的配套“保贷联动”方案，有效分担化解科技研发、转化的不确定风险，“银行＋保险”合力帮助企业走好科技研发“第一步”、打通成果转化“最后一公里”。
释放政策暖意
积极抢抓政策机遇，让更多政策“暖意”释放到科创企业。
为更好地抢抓科技企业并购贷款试点政策机遇，青岛建立了试点运行情况调度机制，动态更新科技企业并购贷业务储备库。市委金融办联合青岛金融监管局、市科技局、市民营经济局等部门对试点范围内全市高新技术企业并购贷需求，及专精特新中小企业和“小巨人”企业并购贷款需求进行全面摸排，更新完善试点业务储备库。
依托“金融政策产品直播季”，市委金融办邀请浦发银行青岛分行、兴业银行青岛分行介绍科技企业并购贷新政及业务落地情况，扩大宣传解读覆盖面，提升科技企业运用并购贷意识和能力。
截至9月末，青岛科技企业并购贷款累计授信91.31亿元，完成放款67.5亿元。
为促使科技企业积极利用直接融资，市委金融办摸排全市62家“10+1”创新型产业体系链主企业上市情况，重点关注其中交易所待审、辅导备案以及具备上市意向的拟上市企业，邀请交易所专家实地调研10家次，传达最新政策及导向，提供精准、专业指导。对标科创板、创业板上市条件，在全市拟上市企业后备库基础上，建立科创拟上市种子库。
青岛积极鼓励企业参与债券市场“科技板”，强化企业走访、政策宣传和发债需求摸排，建立意向发行后备库，支持科技型企业充分利用债券市场发行科技创新债券融资。
数据显示，今年以来，青岛新发行科技创新债券13支，发行规模85.7亿元，其中，海尔智家发行青岛市首单银行间市场科技创新债券，青岛农商行发行全国农商银行系统首单银行间市场科技创新债券，科技创新动力和市场活力得到进一步激发。
下一步，市委金融办将联合行业主管部门持续摸排具备融资可行性的优质科技型企业清单，定期向金融机构推送、开展全面走访对接，进一步扩大信贷投放、优化信贷结构。鼓励金融机构结合产业发展特点，积极创新信用贷款产品和服务模式，满足科技型企业融资需求。
同时，加大资本市场支持科技创新力度，联合各交易所开展资本市场“助航行动”，提升科创企业对接资本市场意识和能力，不断充实拟上市企业后备库，引导青岛资本市场专业服务团队精准服务，做好辅导规范，营造推动企业上市良好生态。持续加快推进AIC股权投资试点，有效发挥好投贷联动效应。持续开展科技创新债券政策宣传与发行意向摸排工作，完善意向发行后备库，加强科创债发债主体培育。
科技金融生态持续打造之下，源源不断的金融“活水”正加速流向科技创新。