对外经贸大学社会保障与企业金融研究中心主任 杜帅

　　5月7日，中国人民银行宣布降低个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，自5月8日起开始执行，这次公积金利率下调，青岛市民买房到底能省多少钱呢？今天，咱们就一起来算笔账。

　　首先，来看看调整后的公积金贷款利率具体是多少。调整后，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.525％和3.075％。与之前相比，利率确实有了较为明显的下降。为了更直观地感受这次利率下调带来的实惠，我们不妨以具体的贷款金额和期限为例来计算一下。假设一位青岛市民申请了一笔金额为100万元、期限为30年、等额本息还款的首套个人住房公积金贷款。在利率下调前，5年期以上首套房公积金贷款利率为2.85%，根据房贷计算公式，每月还款额约为4136元，总利息支出约为488960元。而在利率下调至2.6%后，每月还款额降至4003元，总利息支出约为441308元。这意味着，每月还款额减少了约133元，30年下来，总利息支出将减少约4.76万元。这可不是一笔小数目，相当于节省出了一辆经济型轿车的钱，能在一定程度上减轻购房者的经济压力。

　　再以青岛公积金贷款最高限额150万元为例，同样按购买首套房、贷款最高年限30年、等额本息还款方式计算，房贷利率下调0.25个百分点后，每月还款额减少近200元，等额本息公积金贷款利息可节省7.14万元。对于普通家庭来说，这节省下来的钱可以用于孩子的教育、家庭的日常开销，或者作为应急资金储备起来，实实在在地提高了家庭的生活质量。

　　对于已经办理了公积金贷款的青岛市民来说，也不用担心自己享受不到这一政策红利。2025年5月8日前已发放但尚未结清的住房公积金贷款，虽然不会立即执行新利率，但利率自2026年1月1日起就会下调。这就好比给这些购房者吃了一颗“定心丸”，让大家对未来的还款压力有了更清晰的预期。

　　青岛市公积金管理中心政策研究处王绍磊表示，利率下调后，多项利好政策叠加后最高贷款额度达到150万元，进一步提升了购房能力。以一个二孩家庭为例，在市南区已有一套住房，计划在市南区增购一套面积更大的改善房，如果使用公积金贷款130万元、期限30年，按新政认定为首套房后，可以节省大约12万元的利息，大大减轻了还贷经济压力。

　　与此同时，央行此次还推出了降低存款准备金率0.5个百分点、下调政策利率0.1个百分点等一系列措施。降低存款准备金率，预计将向市场提供长期流动性约1万亿元，这使得银行可以对外借出的资金流更为宽裕，无论是企业还是老百姓向银行贷款将更容易。而政策利率的下调，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行，后续商业性个人住房贷款利率也有望迎来更大幅度下调。这对于购房者来说，无疑是多重利好叠加。