以数字之力赋能经济社会发展已是大势所趋。在大数据、区块链、人工智能等技术推动下，数字金融以业务模式和渠道的全面创新、释放数据要素生产力，为高质量发展注入活力。
青岛工行作为中国工商银行总行确定的八家数字化转型示范行之一，紧抓数字经济时代新机遇，始终坚持“科技引领、价值创造”的工作思路，紧跟总行“数字工行（D-ICBC）”建设步伐，深耕不辍，初步探索出“系统内有亮点、同业有竞争力、具有青岛特色”的数字工行建设路径，进而实现内部管理效率和对外服务水平的双提升，以“数字工行”的全新打造，奋力谱写“金融强市”新篇章。
数字筑基 打造智能平台
“智能化”和“平台化”的发展标志着工商银行在数字化转型方面的深厚积淀和前瞻引领。
发展数字金融的目标是为了更好地服务实体经济，但也面临不少难点和堵点。青岛工行创新研发了“2199”智慧信贷系统，致力于提供“大数据＋多模型＋新技术”整体解决方案，突出影像采集、遥感遥测、智能搜索、算法分析等新型手段，将数字化贯穿信贷管理全过程，在系统内和同业中迈出了关键性、开创性的一步。
匹配科技型企业高成长、高风险的特点，“2199智慧信贷”系统通过深化大数据、人工智能等新技术应用，收集整合当地工商、司法、投资、专利等外部数据信息，加强企业财务、行为等数据的综合分析和监测，强化企业经营和风险状况的精准画像，有效解决了科技型企业贷前调查、贷中审查及贷后管理过程中出现的信息不对称的问题。进一步夯实了信贷高质量发展基础。同时，“2199智慧信贷系统”运用数字化“空天地”手段，实现客户准入流程系统化、尽调报告一键生成、审查辅助自动化、贷后监测智能化等功能，提高了贷款需求响应速度和信贷各流程环节处理质效，提升审批效率近50%，为科技型企业提供了高质量、高水平、高效率的金融服务。
据悉，“2199智慧信贷系统”项目已取得1项国家专利，荣获工信部2023年中国数字化转型优秀案例、第十四届金融数字化转型创新成果奖和青岛市金融科技优秀项目。
服务上“数” 优化业务体系
2023年，青岛工行共发放科创贷款超200亿元，制造业、专精特新和战略性新兴产业贷款增速分别达到40%、50%和92%，制造业贷款三年平均增速63%，一项项成果的取得，离不开数字化服务体系的强力支撑。
青岛工行通过对税务、公积金、司法、市场监管、专利权等字段建模，整合数据资源，提炼企业特色标签，形成覆盖科创产业场景的数据体系，对优质企业进行精准评价。针对科技型企业轻资产增信措施不足、融资信息不对称等问题，青岛工行依托于大数据信息分析和青岛再担保体系合作，创新“科创成长e贷”“人才e贷”等专属特色融资产品，助力科技型企业突破“首贷”瓶颈。加强对优质“专精特新”企业的特色化“区域e贷”方案创新，为“专精特新”企业搭建起数字化模式、线上化操作、额度循环使用、利率优惠支持的信用贷款服务体系，进一步激发市场主体的经济活力。
青岛某科技有限公司是国内领先的虚拟现实终端研发及销售的高新技术企业，目前正处于快速成长期，投入了大量资金用于技术研发，资金较为紧张。由于企业是新引入的招商引资企业，目前暂无抵押物可以担保，且因刚变更注册地址，纳税、结算等信息尚未更新，普通信用类贷款产品亦无法满足公司经营需求。为及时、精准支持企业发展，青岛工行根据企业纳税、收入、研发能力、知识产权等多维度数据构建授信模型，结合企业的高新技术属性及成长期特征，为企业量身定制了开户结算一体化综合服务方案，并为其开启绿色审批通道，仅用时5天便为企业审批发放贷款1000万元，用于采购生产急需的原材料，解决了企业的燃眉之急。
链上有“数” 助力制造强市
党的二十大报告提出，“构建优质高效的服务业新体系，推动现代服务业同先进制造业、现代农业深度融合。”在此背景下，青岛市积极推动先进制造业和现代服务业深度融合发展，不断增强制造业竞争优势。
一直以来，青岛工行以实施“制造业金融强基工程”为抓手，依托汽车、消费电子、生物医药、工程机械、电力装备等重点产业链核心企业，充分发挥24条重点产业链“链主”企业头雁引领和生态主导优势，创新了数字信用凭据、合作贷款及e链快贷等三种新型融资工具。积极为产业链提供融资、结算和财务管理等系统化的综合解决方案，覆盖产业链各交易环节和全类型客户，促进产业链核心企业和上下游客户群体协同发展与创新，推动“科技—产业—金融”的良性循环，构建了“产业链”服务新模式。
依托工业互联网的逐步普及和数字化转型持续深入推进，青岛制造业新模式、新业态将不断涌现。青岛工行携手海尔集团，打造出“海尔智家金融台”“海尔供应链”等系列项目，以家电零售领域的数字化转型为切入口，全方位建设“海尔工业互联网+”的数字金融服务体系，开拓了数字金融发展的新空间。
未来已来，“数实融合”迎来发展新阶段，青岛工行厚植数字金融优势，继续秉持“金融为民”初心和“金融报国”情怀，全力锻造数智引擎助力高质量服务的行业标杆。观海新闻/青岛早报记者 孙月红