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　　金融消费领域诈骗案件近年来层出不穷，尤其是不法分子利用高科技手段，创新编造多种花样骗局，导致很多消费者防不胜防，蒙受损失。今天是“3·15”国际消费者权益日，本报从青岛银行保险业纠纷调解中心公布的金融风险提示案例中梳理出5个典型案例，以此揭露不法犯罪分子的新套路，提醒广大市民提高警惕，不贪心，保护好自家“钱袋子”。

　　A 网贷设套骗你先转账

　　【案例】

　　无论生活中、工作中，还是上学的你，如果有短信或者电话通知愿意贷款给你，承诺利息低、额度高、审批快、秒到账，你可千万要当心！

　　近日，王先生接到一陌生电话，对方向其推荐“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”的网络贷款，正好王先生急需用钱，便添加了支付宝好友，随后对方给王先生发了一个网贷链接。王先生按照要求下载了APP，绑定了银行卡，申请贷款10万元，但提现时APP显示非会员不能提款，于是王先生又向对方转账1900元开通了该APP高级会员。可是王先生再次提现时，APP显示卡号与户名不符，余额被冻结。王先生便询问客服人员，称需要转账20000元保证金并备注“变更”两字才能解冻提现，于是王先生又向对方转账20000元，当王先生再次提现时仍显示冻结，对方表示系统故障还需再转30000元保证金才能解冻，这时王先生才意识到被骗，随即报警。

　　【分析】

　　第一步，骗子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站。第二步，骗子以手续费、刷流水、保证金、解冻费等名义要求你支付各种费用。第三步，当骗子收到你转的钱，便会关闭诈骗APP或网站并将你拉黑。本案中，受害者因为急于贷款，又轻信对方所说的“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等贷款好处，下载贷款APP后，又被对方以充值会员、资金解冻等理由进行诈骗。

　　正规贷款平台不会以解冻资金、交保证金、做银行流水或者资质审核为由先行收取费用，如需办理贷款，请通过正规渠道，选择有正规资质的平台进行业务办理。网络贷款有风险，只要涉及要求提供验证码或者先转账汇款的均是诈骗。

　　B 高利息背后是陷阱

　　【案例】

　　某日，张女士匆匆来到银行柜台办理大额转账业务，柜台人员询问得知客户转账用途为“投资款”，立即引起警觉。经进一步与客户沟通了解到，客户欲转钱全某某投资公司购买一款理财产品，该产品一万元本金每天可收入80元利息。客户认为该投资收益远高于银行产品，且又是熟人介绍，值得信任。柜员初步认为张女士遇到了金融诈骗，便呼叫会计主管以及网点负责人，并中止办理该业务，同时提示张女士“现在社会上的投资项目复杂，不能轻易相信，更不能轻易向陌生账号转账”。网点负责人经查询客户欲投资的理财产品及投资公司，进一步向客户介绍了产品的投资背景及风险揭示。在银行员工的反复提醒、劝说下，客户慢慢醒悟，意识到这是诈骗，随即报了警，公安机关介入调查。

　　【分析】

　　不法分子往往通过“高收益”吸引中老年人及缺乏金融知识的人群将资金汇入虚假的投资平台进行投资，但是等到产品期满时便会发现该产品根本不存在，宣传时的承诺都是虚假的，钱款也打了水漂。消保人士提醒市民，应保持理性思考，不要被高额收益所吸引。投资有风险，高额收益往往伴随着高风险，要对投资项目进行充分的调查和分析，避免盲目跟风。应选择正规、合法的投资机构进行投资，在投资前要对机构的资质、信誉、资金流动性等方面进行全面了解。

　　C 出借银行卡或致判刑

　　【案例】

　　小林的初中同学小李联系上他，声称只要将名下的电话卡和银行卡借给彭某某使用2天，就给予小李1100元好处费，并解释借卡的目的是帮其叔叔转账。小林虽然知道银行卡不能给别人使用，难以确保借卡人不会利用其借出的银行卡用于违法犯罪，但为了获得好处费，仍然将自己名下的一张银行卡借给小李使用。后来，公安机关接报立案一起诈骗案件，而犯罪分子用于接收赃款的便是本案中小林的银行卡账户。

　　经查，涉案的银行卡涉嫌接收被诈骗的赃款合计人民币27万余元，可能涉及犯罪的总流水合计280万余元。小林因出借银行卡的行为，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被公安机关立案查处。

　　【分析】

　　案中小林的行为其实是一种“跑分”行为。所谓“跑分”就是专门为电信网络诈骗、赌博等犯罪搭建平台，使用微信、支付宝、银行卡等支付途径将赃款分流洗白的犯罪行为，通常犯罪分子都会借口帮忙转账而租用银行卡。“跑分”过程中帮助洗钱最后涉案的第三方账户将被公安机关依法冻结，将直接影响个人征信，并将受到法律惩处。很多人认为仅仅出借银行卡、手机卡，自己并没有参与诈骗，不会被追究刑事责任，殊不知，这种行为帮助诈骗分子转移了诈骗资金，使被害人的损失难以追回，具有较大的社会危害性。

　　D “网课退费”诱导买积分

　　【案例】

　　近日，张女士收到某网络教育培训平台助教发来的短信，称张女士在该机构缴纳的培训学费可以申请退款，并邀请张女士入群申请。此时，张女士看到群里有人发布已成功退费的信息，从而放松了警惕之心。随后，张女士在“人工客服”引导下，获取可下载APP的链接，按照平台要求下载注册账号，并购买积分作为退费款项。随后，不法分子让张女士在APP链接内购买积分，张女士在购买积分时，发现需绑定个人银行卡。在不法分子诱骗引导下，张女士先购买了100元积分，没过多久到账了199元现金，紧接着张女士又购买了500元积分，不一会卡上又成功到账600元现金。随后张女士放松了警惕，在大额购买了15万元积分后，却迟迟收不到返现信息，此时张女士意识到情况不妙，立刻报警求助。

　　【分析】

　　该案例先是不法分子窃取培训机构客户信息，以培训机构的名义，通过电话、短信或社交平台引导消费者加入群聊，再引导消费者下载指定APP，并要求填写个人信息、银行卡资料等进行注册，然后操作网课退费。消费者按照不法分子的引导，购买积分获取返利，在不断得到收益后，放松了警惕之心，从而继续大额购入，导致资金被骗取。

　　在此提醒广大消费者，在收到来历不明的电话和短信时，应通过官方客服电话、官方网站等多方正规渠道进行核实，不要盲目点开陌生链接，不要随意在手机或电脑下载陌生的APP。

　　E 信用卡“代客提额”变盗刷

　　【案例】

　　信用卡可以带来消费便利，但消费者在“买买买”的同时，也会遇到“不够花”的问题。信用额度提升，成为这部分消费者的迫切希望，不法分子利用这一需求设置骗局。

　　近日，一种以“代客提额”的诈骗方式悄然兴起。W先生由于消费周转急需一笔资金，刚好注意到QQ群中推送“专业快速提升信用卡额度，1小时内最高提升至10万元”的广告。W先生较为谨慎，本来没有相信，但当看到“办理前无费用，成功后收费”时，想想反正也没什么损失，便主动联系自称与银行有内部关系的诈骗分子办理信用卡提额，并提供身份证号、卡号等个人敏感信息，结果资料一发过去，W先生就陆续收到3条短信，“尊敬的用户，您在我行预留的手机号码已更改”“尊敬的用户，您已获批信用卡临时增额12000元”“交易提醒：您的信用卡于网上交易支付5000元”，至此W先生意识到上当受骗，立刻挂失报警。

　　【分析】

　　警方提醒市民，诈骗分子会以“专业”“快速”“高额”“不成功不收费”为诱饵，请不要轻信，时刻保持警惕。同时，不泄露个人敏感信息，正规银行工作人员不会要求客户提供密码、验证码等信息，若有疑问可直接拨打信用卡上的客服热线进行确认。个人如果打算提升信用卡额度，请务必认准官方渠道，比如通过手机银行APP、客服热线等渠道申请。

　　观海新闻/青岛早报记者 杨忠升 整理