2021.08.27 星期五
时代在变，但招商银行“因您而变”的服务理念历久弥新。招商银行零售AUM（资产管理规模）时点规模已于近日突破10万亿元大关，成为率先站上10万亿元新台阶的股份制商业银行，这既是招商银行打造“大财富管理价值循环链”的首张答卷，也是其全面进发大财富管理时代的新起点。
面对庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的财富管理需求，招商银行主动求变，启动“初心计划”，打造大财富管理价值循环链，与合作伙伴形成合力，推动招行大财富管理向数字化、平台化、生态化迈进，为超1.6亿客户提供更好的投资体验，开启全民理财新时代。
搭建大财富管理生态圈串联业务单元形成“飞轮效应”
今年3月，招商银行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线，串起各个业务单元，包括零售金融内部、“一体两翼”及整个招商银行集团，形成一个个大大小小的 “飞轮”，更好地整合内外部力量，有效作用于市场，服务于客户。
在资金端，招商银行从客户视角的资产负债表出发，“客户资金不必进我口袋，只要经我管理即可”；在资产端，招商银行同样跳出了银行视角，“客户融资不必经我出资，只要由我服务即可”。大财富管理的用意是让资金与资产通过招行“相遇”，做社会融资和居民财富的“连接器”。大财富管理是市场环境和招行自身发展相结合下水到渠成的结果。
面临庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的需求，招行主动出击，广泛链接全市场优秀资管机构，以“优选产品+长期陪伴”的简约模式，通过强大的数字化、平台化能力，用信息流连接起从资金端到资产端的多层次、多角色主体，让他们发挥各自优势，产生网络和生态效应，以全新的大财富管理生态，合力为招商银行亿级客户提供专业的全生命周期服务。
“浩如烟海”中寻找最优产品“反馈最佳回报”成招行标准
投资产品浩如烟海，如何从中持续精选出优质产品，并为客户均衡配置，关乎一家财富管理机构的成败，而这恰是招商银行的强项。无论是“五星之选”的业绩，还是“招阳计划”的热度，突出的选品能力已成为招行财富管理最闪亮的标签之一。
为帮助客户获得更好的长期回报，“长期投资、价值投资、均衡投资”是招商银行财富管理一直秉承的服务理念，也是其寻找“志同道合”合作机构与投资经理的首要原则。
以公募基金为例，除了管理规模、历史业绩、业绩稳定性等各家财富管理机构都会考虑的定量因素外，招商银行还格外关注基金经理的成长。在招行看来，基金经理是个“活生生的人”，有自己的投资生命周期，仅从数据维度去判断一个基金经理的价值显然是不全面的，尤其是在市场波动时。
因此，招商银行配备了专门的基金产品经理团队，对各机构的基金经理进行全程追踪，并保持密切的沟通和交流，全面了解他们的成长过程、方向和路径，从而真正了解他们的投资风格与成熟度。不仅如此，团队全体成员还会对各种信息进行讨论、做出评价，由此得到一个个鲜活的基金经理画像，而非简单的数据罗列。
在如何优选基金这件事上，招商银行稳打稳扎，逐步发现并积累了一大批认同招行财富管理价值观，并符合招行投资标准的基金经理，与这些优秀管理人及基金经理的深度合作，沉淀为招行为客户持续供应优选产品的底气。
2012年至今，招商银行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿元，其中2020年接近1400亿元，创历史新高。此外，招商银行公募基金客户的平均持仓时间超过16个月，2020年权益类基金持仓客户平均收益率高达35.7%，处于行业领先水平。
价值观牵引初心计划体系化升级招行财富管理能力
大财富管理时代的来临，招行启动了“初心计划”，以更精准、更贴心同时也更便捷的方式，深度服务并持续陪伴客户，体系化升级招行财富管理能力：
价值观牵引财富管理能力升级。“初心计划”中，招商银行将用价值观进一步凝聚数万招行人共识，以价值导向引领业务发展，致力于为客户提供更高效率、更高品质的财富管理服务，持续陪伴客户实现财富的保值和增值，助力客户实现对美好生活的追求。
更专业、贴心的资产配置方法论。“初心计划”中，招行将从客户视角出发，重构资产配置方法论，使其更加贴合客户的财富管理需求，打通资产配置的售前-售中-售后的全旅程，推动资产配置从理论到实践的又一次探索，用专业陪伴好客户的财富人生。
以数字化工具推动效率与体验双提升。不断探索全新、高效、多层次经营模式，提升客户服务效率与体验，实现对客户财富旅程的人+数字化陪伴。强中台引领标准化、专业化服务升级。当前，财富管理行业的理念与模式正在经历深刻变化，线上线下的专业服务，需要强大的中台作为支撑。
成立21年以来，招商银行不忘初心，致力于为岛城居民财富保驾护航 。当“初心”成为全体招行人“苟日新、日日新、又日新”的行为指引，当每一位客户都能在招商银行得到专业、温暖、可信赖的服务，实现对美好生活的向往，招行人的“初心”便焕发出更加璀璨的光芒！