科技创新始于技术，成于资本。对于轻资产、重研发的科技型中小企业而言，融资难长期是成长路上的“拦路虎”。当前，邮储银行青岛分行正以一场深刻的信贷逻辑变革，尝试破解这一难题。截至2025年末，邮储银行青岛分行科技金融结余超59亿元，服务科技企业突破1500户，全年实地走访企业超2300家。数字背后，是金融与科技从“隔河相望”走向“双向奔赴”的生动实践。

　　让“技术流”成为融资“硬通货”

　　传统银行信贷看重厂房、设备等抵押物，而大量科技企业的核心资产是专利、研发团队和技术积累。邮储银行青岛分行的破题之道，是建立“技术流”评价体系——将企业的研发强度、专利质量、技术领先性、市场认可度等“软实力”量化打分，作为授信的核心依据。

　　位于西海岸新区的青岛某新材料科技集团，就是这一模式的受益者。这家国家专精特新“小巨人”企业，专注工业有机废气治理，核心产品曾长期依赖进口，公司拥有70余项授权专利。然而，由于固定资产较少，按传统信贷逻辑难以获得足额融资。

　　2025年，邮储银行青岛西海岸新区分行客户经理主动上门，没有急于索要抵押物清单，而是深入车间了解技术路线、在手订单和行业地位。基于“技术流”评价体系，邮储银行青岛分行认定其技术壁垒和研发能力是真正的“硬资产”。从那时起，邮储银行青岛分行持续为该企业及其关联企业提供流动资金贷款和项目贷款。

　　今年4月，一笔3000万元的一年期流贷顺利发放，专项用于原材料采购，及时缓解了该企业的资金周转压力。

　　目前，“技术流”评价体系已在邮储银行青岛分行全面推广。越来越多的轻资产科技企业，不再因缺抵押物而被挡在门外。

　　变“坐等上门”为“扎进一线”

　　有了科学的评价体系，还需要高效的触达机制。邮储银行青岛分行组建了“科创攻坚团组”，由普惠金融事业部牵头，协同公司、授信、审批等条线人员下沉到支行，与一线客户经理共同走访、共同设计方案。2025年，凭借这种“扎下去”的工作方式，累计走访科技企业超过2300户。

　　一组数据见证了成效：截至2025年12月末，邮储银行青岛分行科技金融结余全年净增近2.7亿元；重点产品“科创贷”“信捷贷”净增近7亿元。

　　从“量”的积累到“质”的提升，关键在于精准。在服务策略上，邮储银行青岛分行坚持“因群施策”。对于链主企业话语权强的领域，沿着产业链上下游批量授信；对于园区内的中小科技企业，则通过标准化产品快速覆盖。支撑这套打法的，是邮储银行研发的“小企业智能营销系统”，它集成重点企业名单，客户经理可以实时追踪走访轨迹、精准分析客户画像，让营销从“凭经验”转向“靠数据”。

　　构建服务科技企业的“生态圈”

　　解决“能不能贷”和“怎么触达”之后，邮储银行青岛分行将目光投向更远的课题：陪伴科技企业走好全生命周期。

　　连续举办两届的“邮科创”高峰论坛，已成为这种陪伴的重要载体。青岛科技、海洋、大数据、民营经济、海关等部门，以及中邮证券、中邮理财、国投创合等机构齐聚一堂，共商科技金融大计。论坛不仅打响了服务品牌，更成为获取科技企业“白名单”、对接政策资源的有效窗口。

　　从论坛出发，邮储银行青岛分行将资源精准导入产业肌理。紧跟青岛“10+1”创新型产业体系布局，在海洋医药、高端装备制造等重点领域，以链主企业为核心，辐射上下游中小微企业，实现“以点带链、以链带面”。

　　向外搭建生态的同时，内部协同也在同频共振。该行的公司、普惠、交银、同业等条线锚定人民银行口径的科技企业名单，分支联动、靶向拓客。同时，借助中邮保险、中邮证券的资源优势，邮储银行青岛分行积极探索“贷款+上市辅导+股权投资”的全生命周期服务模式。一家企业今天获得信用贷，明天可能对接上投资人，后天得到上市辅导——这种“接力式”陪伴，正在从蓝图变为现实。

　　邮储银行青岛分行的每一步探索，最终都指向同一个方向：让金融活水精准浇灌那些在实验室里、在生产线上、在产业链条中加速奔跑的青岛科创力量。这既是科技金融的初心，也是这家国有大行扎根青岛、服务实体的不变承诺。

　　徐 晶