■银行客户经理走访小微企业。
■青岛政银企联手力促普惠金融高质量发展。
□青岛日报/观海新闻记者 傅军
金融服务经济社会发展，不仅要“锦上添花”，更要“雪中送炭”。
普惠金融的核心是让经济社会发展的薄弱环节和弱势群体享受平等的金融服务，从创新创业的小企业主到怀揣梦想到大城市打拼的年轻人，从经营便利店的小商户到偏远地区的农牧民，均是普惠金融重点服务对象。
普惠金融的“小确幸”，蕴含着经济社会发展的“大文章”，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
近几年间，青岛辖区银行保险机构深入贯彻党中央、国务院关于支持实体经济、发展普惠金融决策部署，认真落实国家金融监督管理总局普惠金融各项工作安排，真抓实干，奋力进取，通过实施着力“扩总量”、着力“强创新”、着力“优结构”、着力“稳主体”、着力“添动能”、着力“降成本”、着力“补短板”、着力“增效能”八个“着力”，高质量扩大金融供给，各类市场主体和人民群众金融服务的获得性、幸福感、满意度显著提升，普惠金融服务质效不断迈上新的台阶，有力助推了青岛经济社会高质量发展。
小微贷款余额十年间翻两番
青岛辖区银行保险机构紧盯普惠金融重点领域，强化资源倾斜，持续加大对小微企业、民营企业、乡村振兴金融支持力度，连续多年完成既定投放目标，普惠金融市场主体融资难问题得到有效缓解。
数据显示，截至2023年末，青岛辖区小微企业贷款余额7573.68亿元，贷款户数30.51万户，分别较2013年增长227.45%、267.6%。普惠型小微企业贷款余额2842.71亿元，贷款户数28.64万户，分别较5年前增长263.73%、182.26%。涉农贷款余额4753.59亿元，较2013年翻番。民营企业贷款余额7826.15亿元，较2020年增长43.91%。
通过“强创新”，青岛普惠金融产品体系不断丰富。
青岛辖区银行保险机构坚持市场导向原则，加大普惠金融产品服务创新力度，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足市场主体多样化的金融需求。持续推进“银税互动”、“人才贷”、专利权质押保险贷款、创业担保贷款、知识产权质押贷款等工作，创新担保方式，减轻借款人对抵质押物依赖，努力打造破解抵押担保难问题“青岛模式”。大力推动农险“扩面、增品、提标”，农险保费收入、保障额度、受益农户户次均居5个计划单列市首位，落地险种首次过百，2023年全年共开办险种106个，同比增加25个，实现了跨越式发展。
在保持普惠金融贷款量实现增长的同时，青岛辖区银行保险机构更加注重优化供给机构，以更好地满足小微企业、个体工商户、农户、农业转移人口等群体的资金需求，切实提升普惠金融服务的精准性和匹配性。
青岛辖区银行机构持续加大“银税互动”、信用、中长期、无还本续贷、线上贷款发放力度，五类贷款分别增长31.7%、40%、22.4%、5.3%、27.9%。持续推进民营和小微企业首贷培植专项行动，近四年累计拓展小型微型企业首贷户2.36万户，贷款金额729.05亿元。
打造普惠金融“青岛模式”
国家金融监督管理总局青岛监管局着力打造政银企联手力促普惠金融高质量发展的服务模式。
加强相关部门协同联动，发挥财税、产业等政策激励作用，为普惠金融发展营造良好的政策环境。联合相关部门制定出台《青岛市小微企业贷款风险补偿实施细则》，每年按照各银行机构对青岛辖区内企业发放的普惠型小微企业贷款净增量的1.5%计提风险补偿金。会同有关部门搭建为企业统一提供融资资源的综合性金融服务平台“青融通”，加大涉企信息归集力度，已有57家银行机构在平台发布299款金融产品，平台共帮助3.5万余户中小微企业获得银行融资1544.87亿元。
组织开展“贷动小微”专项行动，围绕培育“愿贷”、着力“稳贷”、深挖“首贷”、打造“优贷”、发力“快贷”、增信“助贷”、推进“惠贷”等七个方面提出工作要求，着力缓解民营、小微企业融资难、融资慢、融资贵问题。
开展金融助企纾困专项行动，组织青岛辖区银行保险机构对存量中小微企业客户进行全面摸排，统筹做好新增授信、融资接续、保险保障等金融服务。实施助力新市民创业就业、住房安居、教育培训、医疗养老、便利服务五项金融提升工程，银行机构对吸纳新市民就业较多小微企业贷款余额466.2亿元，保险机构提供风险保障1871亿元。
国家金融监督管理总局青岛监管局还常态组织开展银企对接。开展“走万企 提信心 优服务”活动，青岛辖区银行保险业机构累计走访重点企业29735家（次），向4238户企业发放贷款635.73亿元。连续六年开展“行长访小微”活动，各银行机构行级领导带队走访调研小微企业，了解企业所急所盼，现场“把脉”，现场“开方”，累计走访小微企业15900余户、达成授信金额1255亿元。
持续开展“金融助实体，益企进园区——我与企业共成长”融资服务活动，深入对接青岛市159个重点产业园区，针对园区内企业所急所盼，采取针对性金融帮扶支持措施。累计帮助882户园区企业新增融资39.93亿元，为85户企业提供风险保障金额558.78亿元。
贷款利率持续下降
国家金融监督管理总局青岛监管局建立月度利率监测机制，督促指导辖区银行机构加强小微企业、涉农贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平，努力缓解“融资贵”问题。辖区普惠型小微企业贷款利率逐年下降，2023年辖区累放普惠型小微企业贷款平均利率为4.05%，较上年度同类贷款平均利率下降0.41个百分点,普惠型小微企业贷款利率低于全国平均水平。严格执行收费政策，规范收费行为，落实“两禁两限”规定，主动减费让利，2023年共减免服务收费4658.7万元。
国家金融监督管理总局青岛监管局围绕提升金融服务主动性、可得性、创新性、优惠性、便捷性、精准性等六个方面，制定加大信贷投放、强化科技赋能、主动减费让利、优化政务服务等24项针对性政策措施。开展“深化作风能力优化营商环境”专项行动，聚焦小微企业金融服务重点领域和薄弱环节，重点围绕增强内生动力、打通融资瓶颈、优化服务模式、降低融资成本、推进流程再造、支持重点领域等六个方面加强改进，实现营商环境、作风能力、发展质量“三个大提升”，助力优化营商环境，提升市场主体满意度。
国家金融监督管理总局青岛监管局负责人表示，下一步，将紧紧围绕做好五篇大文章等重点工作，积极担当作为，努力推动重点任务落地落实。聚焦小微企业、“三农”等市场主体资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、涉农贷款余额增长和普惠型涉农贷款增长等目标。加强小微企业、涉农专属产品开发，加大首贷、续贷投放，扩大服务覆盖面。围绕发展新质生产力的要求，聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，加大信贷投放力度。加大对小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的中长期贷款支持，提升资金供给与经济活动的适配性。
在积极发挥保险作用方面，将针对小微企业的风险保障需求，开发专属保险产品，设计专属保险方案。落实中央财政奖补政策，因地制宜发展地方优势特色农产品保险。优化农业保险承保理赔业务制度，提高理赔服务效率。
在坚持完善工作机制方面，将通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，保持普惠金融业务资源投入力度。强化科技赋能普惠金融，深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式，改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务可得性和获得感。