■银行客户经理为企业负责人介绍产品。
□青岛日报/观海新闻记者 傅军
来自人民银行青岛市分行的数据显示，至2023年11月末，青岛银行机构普惠小微贷款余额2734亿元，同比增长26.79%；比2023年年初增加530亿元，同比多增109亿元。普惠小微贷款户数达到27.6万户，比2023年年初增加1.8万户。
2734亿元的背后，是全市银行机构持续提高普惠金融服务工作的前瞻性、主动性和精准性，不断探索创新，切实有效满足融资需求，助力抗风险，用“金融活水”精准滴灌小微企业的诚意。
2734亿元的背后，是全市银行机构数字化赋能普惠金融，积极运用数字技术手段，为小微企业精准画像，以数字底座为基础，统筹发展与安全的“数智金融大脑”，让融资难、融资贵、融资周期长等问题显著缓解的新意。
2734亿元的背后，是全市银行机构围绕“普惠+让利”双重责任、加大“减费让利、惠企利民”力度大做文章，为金融业持续让利实体经济打开新空间的暖意。
发力场景“稳”小微
青岛民营经济发达、中小微企业众多，如何深耕普惠金融的沃土，如何精准赋能企业发展，提升普惠金融服务的能力和水平，是金融机构必须解决的问题。
中国银行青岛市分行多措并举、综合施策，做好情景分析，深入研究青岛区域经济、特色产业、规模化客群，制定实施《普惠金融及乡村振兴业务批量服务“一行一策”》等政策措施，指导各机构因地制宜明确服务策略。先后出台特色场景产品20余款，用政策的“实”助力企业的“稳”，增强企业敢闯敢干的信心和决心。聚焦重点客群，针对供应链融资、特色园区、优质纳税企业、进出口企业，扎实开展“走万企 提信心 优服务”等专项行动，有效拓宽优质客户覆盖面，真正为民营企业补短板、解难事。
青岛中行加强场景拓展，聚焦实体制造、高新技术、进出口企业及优质纳税中小微企业主和个体工商户等五大重点客群，做优批量拓客“一行一策”；聚焦核心企业上下游，推广“链式惠贷”服务模式，加强融易信等产品的应用，“一链一策”延伸拓客触达，最大限度提升金融服务质量效率，推动企业融资“量增、质优、降价”。搭建服务渠道，依托“惠如愿”产品谱系，推动总行标准化产品与分行特色化场景的对接适配，坚持以科技创新数字化转型，提升线上产品的服务能力，加大线上“零接触”服务力度，实现线上产品服务全面升级。截至目前，青岛中行普惠线上贷款余额近80亿元，线上贷款新增占比近75%。
青岛中行着力发挥“全球化网络、多元化经营、海内外一体化发展”的整体优势，依托外汇业务专长和产品创新能力，帮助企业“走出去”抢订单、拓市场、交朋友，巩固扩大贸易合作的成果，向小微企业引入更多的“金融活水”。
“中国银行‘惠如愿·外贸贷’专门为我们外贸出口企业提供资金支持，不仅授信审批速度快，还让我们享受了优惠利率”，青岛欣凯特轮胎有限公司相关人员表示。作为专注轮胎研发和销售的轮胎企业，该企业国际销售网络遍布100多个国家和地区。青岛中行通过“惠如愿·外贸贷”，为企业高效提供资金保障，进一步推动各项纾困政策落地、落实、落细，让企业研发创新的种子竞相萌发。
为小微注入供应链“活水”
招商银行青岛分行以资金链为发力点，帮助辖区核心企业优化供应链布局，为小微供应商注入供应链金融活水，为区域经济稳定发展保驾护航。截至2023年11月末，累计实现供应链业务自营投放190亿元，服务优质核心企业100多户，惠及产业链上游供应商1200多户。
招商银行青岛分行以地方经济发展需求为导向，紧密围绕青岛市24条重点产业链开展供应链金融业务，逐步形成先进制造、大基建、医药流通三大重点业务板块。
将先进制造业打造为供应链金融的主战场。先进制造业是经济发展的核心竞争力，青岛市依托海尔、中车等核心企业，形成智能家电和轨道交通装备两大国家级先进制造产业集群，成为区域经济发展的主力军。招商银行青岛分行锚定中车、海尔、海信、歌尔等优质核心企业，以优势供应链金融产品为纽带，不断带动供应商卡位入链。2022年成功打造出“中车云信”优秀供应链服务案例，2023年海尔供票平台顺利上线，电费通业务持续扩容，越来越多的制造业核心企业实现业务投放，先进制造业已逐步占据分行供应链金融半壁江山。
以供应链支持为区域大基建注入增长活力。招商银行青岛分行以优质建筑商为切入点，采用商票保贴、付款代理等方式将核心客户信用输出到供应商，为辖区基建项目顺利施工提供了有力保障，有效缓解了建设期间小微供应商的资金压力。
以完善的服务方案在医药流通领域形成细分优势。招商银行集成付款代理、商票保贴、医药保理、医保贷、招链易贷等优质产品，聚焦“医保、医疗、医药”三个关键环节形成“三医产业链”推动专案，面向优质医疗机构、药品和医疗企业批发、零售、生产企业实施综合金融服务全覆盖。截至2023年11月末，已有6家医院、13家重点医药流通企业开展供应链金融合作，累计支持“三医”领域供应商117户。
“政银担”合力助小微避险
日前，在国家外汇管理局青岛市分局、青岛市商务局、青岛市财政局、青岛市地方金融监管局的指导和支持下，兴业银行青岛分行与青岛融资再担保公司为青岛嘉华塑胶有限公司成功办理青岛市股份制银行首笔“政银担”汇率避险增信业务。
据悉，“政银担”汇率避险增信业务是面向青岛市符合条件的中小微外贸企业推出的一款免交保证金、免占授信额度、免交担保费的汇率避险业务。该项业务由融资担保公司提供担保，政府全额补贴担保费用，可有效降低外贸企业的财务成本，对鼓励外贸企业运用汇率避险工具提升汇率管理水平，实现稳健经营和可持续发展有着重要作用。
为帮助广大中小微外贸企业有效规避汇率波动对正常生产经营的冲击，提升汇率波动抗风险能力，青岛市2023年出台了《青岛市支持中小微外贸企业汇率避险增信服务实施方案》。兴业银行青岛分行迅速响应，高效部署，积极发挥社会主体责任担当，第一时间成立敏捷行动小组，锁定目标客群，进行相关政策宣传，及时准确传递相关信息。同时，认真梳理内外部业务办理流程细节，加强沟通协作，提升团队服务效率，不断提升综合服务能力，持续为岛城中小微外贸企业抗风险、降成本、稳增长保驾护航。
据悉，此笔业务的落地起源于一次普通的日常拜访，兴业银行青岛分行客户经理在与青岛嘉华塑胶有限公司负责人沟通中，得知客户在汇率避险中面临的困难，包括风险意识不足、缺乏专业人员、资金成本较高等问题后，结合企业收付汇周期，主动向该企业介绍“政银担”汇率避险增信服务业务，并为企业量身定制集结算、融资、汇率避险于一体的综合服务产品，帮助企业便捷、高效实现汇率避险管理。
下一步，兴业银行青岛分行将持续聚焦企业汇率风险中性，积极支持和引导青岛市中小微企业汇率避险，用好用足优惠政策，降低中小微企业外汇套期保值的门槛和资金成本，充分发挥“境内+境外”“承销+投资+FICC代客交易”综合化服务优势，不断探索以金融助力区域经济社会发展建设的新模式、新路径。