■农行青岛分行客户经理走访科创企业。

　　□青岛日报/观海新闻记者  傅军

　　财富聚焦

　　在当下这个科技创新日新月异的时代，金融如何更好地与科技结合，为科创企业提供充足的“燃料”，助力其茁壮成长，正成为每家金融机构都在寻求的新变量。

　　今年以来，青岛加快实施创新驱动发展战略，打造国际化创新型城市，在基础创新、技术突破、成果转化、产业带动等方面“以新促质”，为现代化产业体系的建设注入科技动能。

　　基于此，各家金融机构紧紧围绕城市发展重大战略，破固思变，积极探索金融服务科创企业的新模式、新路径，通过打造具有鲜明特质的科技金融生态，提升服务科创企业水平，在向“新”求变的征程中写就青岛金融机构的新精彩。

　　为专精特新量身定制“善新贷”

　　在支持“专精特新”企业发展实践中，建设银行青岛分行着力在助力企业创新上下功夫，不断在优化服务举措上出实招、求实效，解决企业融资难题。

　　青岛某橡胶制造企业拥有15项实用型专利，客户涵盖家电及汽车行业龙头企业，2022年被评为青岛市“专精特新”企业。随着公司最新研发专利的成功落地，发展前景更加广阔明朗，但融资问题再次摆到了该企业面前。

　　建行青岛分行在了解该企业的资金需求后，第一时间走访，开展尽职调查。基于企业创新专利权及良好的经营情况，建行青岛分行为企业申办了“善新贷”，通过“建行惠懂你”App线上平台办理，一周内就审批发放了低利率的信用贷款500万元。

　　据悉，“善新贷”是建设银行为获得“专精特新”“高新技术企业”“科技型中小企业”“创新型中小企业”称号的小微企业量身打造的一款贷款产品，可通过“建行惠懂你”App申请办理，用于满足企业的流动资金所需，信用额度最高可达1000万元，年化利率3.95%起。目前，建设银行对“善新贷”不断优化升级，根据资质类别开展分层分类管理，资金使用年限最长可达3年。

　　“入园贷”是建设银行推出的普惠金融产品，进一步优化了小微企业固定资产购置融资服务模式及业务流程，以满足企业成长初期融资需求。该产品借助产业园区体系化、规模化经营模式，批量满足园区企业购置工业厂房、研发楼、配套员工宿舍等固定资产的融资需求。

　　青岛某机械科技制造企业引进了德国凸轮转子泵核心技术。随着生产制造及经营能力持续升级，企业拟在以高端研发智造为特色的“双高”产业园——均和云谷青岛未来创新园新建厂房，由于资金不足，“入园”遇到了融资难题。

　　在了解到企业实际需求后，建行青岛城阳支行积极向园区管委核实企业融资背景，在园区的大力支持下，快马加鞭为企业办理“入园贷”，首笔资金1000万元顺利入账。“后续我们会积极对接园区企业，推荐更加丰富、更加精准的普惠金融产品，让金融活水流向更多的实体经济，支持带动产业园规模化发展。”建行青岛城阳支行客户经理介绍。

　　“新赛道”共赢发展“新未来”，建行青岛分行通过“善新贷”“入园贷”等系列专属产品，引导更多金融“活水”流入科创类小微企业，为青岛科技创新赋能。

　　“火炬创新积分”带来千万元贷款

　　位于青岛高新区的山东立菲生物产业有限公司，是一家专业从事医疗器械研发、生产、销售的科创企业。近期，企业准备集中采购一批原材料，以满足快速增长的订单需求，但由于资金短缺，采购计划一度搁浅。

　　农行青岛分行得知情况后，对企业进行综合评估，为其匹配“火炬创新积分贷”产品，迅速启动授信审批流程，顺利为企业发放贷款1000万元。该产品依托科技部火炬中心对企业创新能力的专业评价，以政府信用为担保，无需企业提供任何资产抵押，有效解决科技型企业“轻资产、无抵押、融资难、融资贵”的痛点问题，全省首单“火炬创新积分贷”由此在农行青岛分行落地。

　　农行青岛分行作为农总行科创企业金融服务中心，一直把服务科创企业作为重要业务部署，构建了专精特新“五专”工作机制，制定“金融服务科创企业卡位入链十六条举措”及“一环两链”综合服务方案，从差异化政策和产品组合等方面全方位满足企业金融需求。

　　围绕青岛区域优势产业和重点发展行业，农行青岛分行优先支持新一代信息技术、高端装备等9类青岛重点发展战略性新兴产业，推动实体经济高质量发展，为青岛光电产业园、虚拟现实产业园等园区建设及入驻企业、重点项目提供信贷融资、资金结算等服务，支持青岛产业向价值链高端迭代升级；聚焦轨道交通装备、智能家电制造等战略性新兴产业集群，为中车四方、海尔集团等产业集群链主企业及上下游中小企业提供融资服务支持。

　　为更好服务城市科技创新，农行青岛分行聚焦专精特新“小巨人”企业、高新技术企业、科技型中小企业等科创企业靶向发力，大力推广“专精特新小巨人贷”“高新贷”“火炬创新积分贷”等产品，精准对接企业需求。

　　截至11月末，已有超3200户专精特新企业与农行青岛分行建立合作关系，专精特新企业贷款余额较年初增加超10亿元。

　　“智产”变“资产”

　　“智产”如何变“资产”？这是不少科创企业融资的难点。

　　“我们针对了解到的科创企业融资难点，积极运用数字技术手段，引入企业信用数据，为科创企业精准画像，推出科创易贷、科创快贷等产品，让‘智产’变‘资产’。”青岛银行普惠金融部经理吴印开介绍。

　　青岛银行制定了包括企业经营规模、科技成果等40余项标准的评分细则，对省内3万余家企业评分。吴印开说，“评分超过40分的，进入我们的企业服务库。当库内企业提出贷款需求时，我们可以马上查询到企业评分，根据评分高低予以不同的授信额度。”

　　依托数字金融，越来越多的科技型中小企业解决了融资难题。今年以来，青岛银行已累计向1000余户科技企业发放贷款资金超过85亿元。

　　数字金融不仅能惠企，还能防风险。青岛银行数据管理部资深经理王春雨介绍，依托“集团级智能化预警平台”，通过大数据技术对客户信用风险、财务风险等进行智能监测和分析，将风险预警和管控嵌入全业务流程，实现了风险管理和经营管理的深度融合。该系统还实现了自动贷后管理功能，从提前预警到贷后管理，实现了全周期实时风险识别。12月5日，该平台获评第二届青岛数字金融创新大赛“金融科技优秀项目”一等奖。