以“数据+科技”为核心的数字信贷，正在成为银行普惠金融突飞猛进、可持续发展的“新利器”。

　　上市银行的年报显示，2022年，建设银行普惠型小微企业贷款余额规模位居六大银行首位，且以253万户的有贷客户数量成为拥有普惠型小微企业贷款客户数量最多的国有大型商业银行。

　　对于普惠金融能够取得如此领先地位的原因，建设银行行长张金良在该行业绩发布会上透露了“秘诀”。“现在，建行的普惠金融数据应用体量非常之大，并且建立了一套以数据为生产要素、以模型为主要生产工具的数字化线上普惠经营模式，建行内部大约有80%左右的业务是纯线上的。”张金良表示，“数据+科技”是建行普惠金融取得好成绩的关键因素。

　　数字信贷以大数据、云计算等数字技术的融合应用为底层支撑，以数据为纽带贯穿信贷管理全流程，创新服务模式和产品，推动信贷业务下沉，逐渐将小微金融的“不可能”变成“可能”。

　　近两年间银行的诸多实践证明了这一点。

　　银行机构通过大数据实现批量化获客，通过数字化渠道和手段主动拓展客户，高效触达更多小微企业；综合运用征信、税务、海关、公用事业、社保等多维度数据，对企业进行精准画像，无需抵押的信用贷款占比持续增加，特别是为信用“白户”首次获得信贷提供了有力支撑；重构信贷流程，利用数字精准响应、简化手续、提升速度，较好满足了小微企业“短、小、频、急、散”的信贷需求；综合运用风控模型和智能算法，推动风险控制的智能化、标准化，减少对人工干预的依赖。

　　更为重要的是，数字服务渠道突破了时空限制，使金融机构能以较低成本下沉服务、让金融机构更加贴近和了解客户，一站式满足客户需求。数字信贷具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点，与传统金融服务形成有机互补，为提升金融服务水平注入了新的发展动能，提升了金融机构“能做会做”的服务能力。

　　当下，鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大，支持中小微企业和个体工商户发展，无疑仍将继续成为银行信贷资金重点支持的对象，“数据+科技”为核心的数字信贷必将迎来更为广阔的空间。