小微企业是经济发展的毛细血管，在扩大就业、稳定增长、促进创新、繁荣市场、满足人民群众需求等方面发挥着重要作用。中国银行坚决贯彻党中央国务院支持民营小微企业发展的决策部署，深入落实金融工作政治性人民性要求，始终胸怀“国之大者”，立足青岛市地方发展战略布局“多措并举”为小微企业注入新动能，“以点带面”全方位提升小微企业服务质效，切实助力岛城小微企业高质量发展。截至11月末，全行小微企业贷款余额530多亿元，较年初新增90亿元，贷款增速超过20%，惠及8000余户小微客户。

　　增强融资信心

　　政策机制立足“敢”

　　优化完善尽责免责制度，下发《小微企业尽职免责工作指引》及《普惠金融个人类授信业务尽职免责操作指引》，细化小微企业尽职免责要求，进一步提高减责、免责比例。落实不良容忍度监管要求，优化调整绩效考核体系，对普惠小微企业不再设置不良容忍以上的考核要求。加强过程管理和动态监控，逐月跟踪全辖不良容忍度管控进展，及时、准确将不良容忍政策传导至辖内机构、基层员工。将授信尽职免责与不良贷款容忍度有机结合，对小微企业贷款不良率符合监管规定的分支机构，如无主观恶意、重大失误或道德风险行为的，免除或减轻相关人员内部考核扣分、行政处分、经济处罚并豁免提级问责，切实增强“敢贷”信心，截至11月末，全行小微企业尽职免责比例为97.09%。

　　激发融资动力

　　考核激励突出“愿”

　　做好顶层设计，牢固树立服务小微企业经营理念，今年以来制定下发《青岛市分行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》、《2022年普惠金融业务指导意见》，明确目标客群及目标市场，加大普惠贷款新增投放，不断扩大普惠金融覆盖面。优化考核体系，坚持辖内机构普惠金融指标考核权重至11%，聚焦“两增两控”、首贷、信用及中长期贷款、线上产品等考核重点，持续完善考核体系；对普惠金融条线不设存款、利润、中收等考核指标。按季做好人行小微企业信贷政策效果评估结果运用和整改，聚焦短板指标，制定针对性整改措施。强化资源配置，为普惠贷款配置专项规模、最高100BP的FTP点差补贴、2‰的专项人事费用奖励、50%的战略经济资本、内部收入奖励、专项业务费用等配套资源政策，在线上贷款新增、普惠特色网点及首贷、信用贷等方面加大重视程度及奖励倾斜，充分调动基层业务积极性，有效激发“愿贷”动力。

　　夯实融资基础

　　渠道拓客重在“能”

　　强化金融担当，建设首贷信用贷服务中心。积极配合青岛人行和市民营经济局工作部署，强化基层网点服务效能，发挥综合金融服务优势，制定《中国银行首贷信用贷服务中心建设工作方案》。经监管部门认定，在除崂山区外的其余六区三市11个街道的网点设立首贷信用贷服务中心，确保及时对接企业融资需求，缓解民营和小微企业融资难题。

　　加强渠道建设，下沉服务重心。为切实提高实体经济服务质效，健全服务小微企业五专机制，青岛中行制定普惠金融、乡村振兴、科技金融等特色网点“十四五”期间建设实施规划，明确特色网点建立标准及管理机制，加大对特色网点的资源配置。截至11月末，已建成25家普惠金融特色网点、4家乡村振兴特色网点和1家科技金融特色网点。依托特色网点及专业队伍，精准对接小微企业客群，强化渠道服务能力。

　　开展融资对接，提升服务触达。今年以来青岛中行深入贯彻人行开展“齐心鲁力·助企惠商”、金融支持实体经济发展“百日攻坚”等专项行动要求，有效融合政府资源、银行服务和企业需求，持续深化政银合作、加强银企联动。扎实组织开展“小微企业无贷户”金融服务工作，为名单企业提供个性化、差异化金融服务，助力全市经济社会高质量发展。持续推动个体工商户金融服务支持，积极配合“稳企纾困 倾心惠民 青岛市个体工商户特色信贷产品服务手册”专项宣传行动，做好网点宣传工作。与青岛农担签订战略合作协议，为青岛融资再担保公司批复担保额度，推进“总对总”批量担保业务合作；与“青岛市信用综合服务平台”合作“特定客户名单定制+自动风控”项目，强化专精特新企业大数据应用。连续六年与青岛市人民政府共同举办“青岛中小企业国际采购洽谈会”，与市妇女联合会联合举办“助企纾困”银企对接（青岛专场）活动，与市团委联合举办“中银乡村好青年贷”银企对接会，与青岛人社局共同主办“创业城市合伙人百企训练营”活动，积极参加区金融监管局“春雨行动”宣讲会，开展多层次融资对接，有效拓宽营销服务渠道，保证金融资源精准、高效流入小微企业。

　　提升融资水平

　　产品创新力求“会”

　　线上产品雪中送炭。面临常态化疫情防控趋势，青岛中行积极贯彻新发展理念，加快普惠金融数字化转型，实现线上产品服务全面升级。加大线上“零接触”服务力度，在今年先后推出“抵押贷（工业厂房贷）”“E抵贷”“惠担贷”等抵押类保证类产品，持续优化“信用贷”“银税贷”等线上信用产品，聚焦场景生态，为客户创造一揽子线上服务便利。疫情期间，青岛中行为某医疗科技有限公司制定“抵押贷”专属线上融资方案，快速启动绿色审批通道，通过公证授权手段克服企业无法亲临现场办理抵押的难题，贷款资金用于支持企业参与某方舱医院建设，以优质高效的金融服务，缓解了企业的燃眉之急，为抗击疫情贡献了中行力量。截至11月末，青岛中行普惠线上贷款余额超过38亿元，线上贷款新增占比超过60%。

　　科技金融播撒甘霖。“太给力了！中行‘真金白银’的支持，让我们这类专精特新企业发展底气更足了！”青岛市某科技公司负责人感叹。得益于人民银行“科技创新再贷款”政策红利，青岛中行抢抓市场机遇、因地制宜，开发专精特新贷、人才贷、高新贷、知惠贷等特色产品方案，有效解决科技型企业传统抵质押物不足的难题。同时在全行开展“专精特新竞赛季”活动，为科创小微企业提供优惠利率和优质、高效、便捷的普惠服务，以“中行速度”传递“中行温度”，推动科技强国和知识产权强国战略引向深入。截至11月末，中行已为专精特新企业提供贷款支持近65亿元。

　　栉风沐雨，砥砺前行。青岛中行将一如既往履行国有大行的责任担当，青岛中行积极践行国有大行担当，持续推进金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制走深走实，继续加大对岛城民营和小微企业的信贷支持力度，以优质专业高效的金融服务助力稳定经济大盘。