■开展普惠金融论坛
■提升网点普惠金融服务
近来，农行青岛分行强化国有大行的责任担当，持续强化普惠金融业务战略地位，深入推进全市金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，以提升首贷、信用贷服务质效为目标，充分发挥制度、产品、人员优势，着力以“小”普惠推动做好区域经济发展的“大”文章。
提站位、谋大局
普惠金融业务发展再提速
实施普惠金融发展战略，是履行国有大行社会责任的重要体现。中国农业银行青岛市分行始终高度重视普惠金融业务，持续加大对小微企业的金融支持力度。2022年以来，农行青岛分行组织经营行先后开展了“春蕾”“夏融”“秋实”“冬蕴”普惠业务专项营销活动，制定专项的考核方案、提供配套的信贷政策、匹配相应的激励资源，按季调整业务发展重点，实施穿透式、差异化考核，充分调动全行上下发展普惠业务的积极性和主动性。
在做好内部资源调度和业务管理的同时，农行青岛分行积极承办和参与政府部门组织的宣传活动，打造农行服务小微品牌。2022年5月，农行青岛分行牵头组织参加青岛市金融支持制造业高质量发展金企对接会，并承办“普惠金融论坛”，品牌形象进一步提升。此外，农行青岛分行还多次参加了青岛市金融监管局等部门组织的“惠企纾困”小微金融业务宣讲活动，传递最新金融政策及推介农行特色产品；全面落实山东省金融辅导员制度，组织辖内14支金融辅导队帮助企业学习运用政策、提升融资能力，活动取得良好的宣传效果。
提高站位，多措并举，农行青岛分行普惠金融业务发展取得积极成效。以2022年10月末数据来看，在贷款投放方面，农行青岛分行监管口径普惠贷款余额超160亿元，较年初增长50余亿元，增速接近50%，贷款增量位列国有四大行第一。在客户拓展方面，农行青岛分行普惠贷款客户数1.5万户，较年初增长3000余户，客户增量位列国有四大行第一。整体普惠金融业务在去年高增长基础上实现进一步提升。
通过积极有为地做好普惠金融服务，中国农业银行青岛市分行已连续四年获评银保监局“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”，连续二年荣获省级“金融辅导工作评价优秀单位”、市级“无还本续贷业务先进单位”等荣誉称号。
抓源头、促创新
开展首贷户专项营销活动
农业银行高度重视产品创新，注重提升客户体验。该行已打造“小微e贷”数字化产品体系，围绕“微捷贷”小额网络融资产品、“抵押e贷”智能化融资产品和“链捷贷”线上供应链融资产品，加大产品创新力度。“微捷贷”是以小微企业及共同借款人的税务、工商、结算等行内外数据为依据，通过网上银行、手机银行等线上渠道，为客户提供自助循环贷款的网络融资产品。青岛分行结合区域发展实际，大力推广“微捷贷”产品项下“首户e贷”“资产e贷”“纳税e贷”“账户e贷”和“惠享e贷”等产品，满足不同成立年限、不同开户时间、不同结算和纳税数据的小微企业的融资需求。青岛分行还完善线上供应链产品“链捷贷”服务模式，上线了服务某集团农户的个人版“链捷贷”业务，拓宽了供应链融资业务受众群体。
2022年下半年以来，为贯彻落实党中央、国务院稳定宏观经济大盘的决策部署，农行青岛分行组织开展了2022年小微企业首贷户专项营销活动。活动以营销尚未在银行业金融机构发放贷款的小微企业为目标，力争为小微企业首次贷款提供良好的服务体验。农行青岛分行积极沟通农行总行及人民银行青岛中心支行等部门，获取无贷户客户清单、基于结算户和纳税A/B级企业的首贷户潜在客户清单等，为经营行开展精准营销提供支持。活动加强了对员工考核激励引导，对营销拓展首贷户匹配额外的激励资源。本次活动配套实施差异化的优惠利率，可为小微企业首贷户发放低至1年期LPR（贷款市场报价利率）-50BP的优惠贷款。
活动开展以来，农行青岛分行组织经营行在微信群实时晒单，每日汇报营销进展，营造首贷户拓展“比学赶超”氛围。截至2022年11月20日，农行青岛分行首贷户较年初增加近1800户，较6月末增加1000余户，首贷户拓展成果显著，辖内各经营行服务首贷户的意识和能力得到明显提高。
优结构、同发力
分支行推动信用贷款发展
在各银行机构中，农业银行一直就有“点多面广”的优势。2022年以来，农行青岛分行开展了“网点效能提升”活动。根据网点人才队伍配备、信贷管理能力、业务发展状况、风控合规水平等方面情况，结合区域经济环境和客户资源基础，分类明确网点开展小微信贷业务的经营定位、业务权限、产品种类等，实施差异化经营管理，打通服务小微客户的“最后一公里”。
根据小微信贷产品标准化程度和操作难易程度，结合网点基本类型和产品种类等，农行青岛分行确立了以“微捷贷”这一无抵押信用贷款为主、“抵押e贷”为辅的网点小微信贷业务服务模式。目前辖内157家网点均可受理“微捷贷”业务。
为使辖内网点更好地掌握“微捷贷”营销和操作要点，推进全行信用类贷款稳步发展，农行青岛分行通过线上、线下多种形式组织网点综合客户经理开展普惠业务培训，整理下发“网点小微业务明白纸”“网点小微业务资料包”“微捷贷业务操作及答疑手册”等；利用培训、会议等机会，从网点效能提升及普惠资产引领角度，向网点渗透发展普惠业务的必要性。青岛分行还牵头制定《中国农业银行青岛市分行营业网点综合客户经理考核指引》，通过考核的正向引导，推动网点形成“人人懂小微，点点做小微”的良性局面。通过营销“微捷贷”，给客户带来良好的信用贷款体验，网点个人存款、理财业务等营销效果也得到了提升。
线上线下产品一体推进，加大普惠金融服务力度；加快普惠业务网点下沉进程，延伸普惠金融服务深度；加强“普惠+”营销，推进综合金融服务广度；加强宣传和对接，提升普惠产品知名度。一系列措施和数据显示了农行青岛分行发展首贷和信用贷所做出的努力，体现了其为解决小微企业首次获得贷款难、以信用方式获得贷款难等问题作出的贡献。
根据青岛市民营和小微企业首贷信用贷服务体系建设工作安排，农行青岛分行辖内共有11家网点被授予首贷信用贷服务中心牌照，覆盖市南、市北、西海岸、城阳、即墨、胶州、平度、莱西等多个区域。农行青岛分行将以本次首贷信用贷服务体系建设为契机，深化政银合作，建立健全银行分支机构深入社区、走街访户的服务模式，推进金融资源有序下沉至基层市场主体。
发展首贷和信用贷等普惠金融业务，既是农业银行履行政治使命和社会责任的必然要求，也是银行机构推动地区经济高质量可持续发展的重要途径。未来，农行青岛分行将继续强化首贷、信用贷等方面的普惠金融服务，持续以务实的态度、有力的举措践行普惠金融，助力岛城小微企业蓬勃发展。