为了减轻负债压力，不少购房者踏入提前还贷潮。但近日，有市民向记者表示，“提前还贷款，排队排到年底了。”记者调查发现，我市各银行的提前还贷排队情况各不相同，但大部分银行都要求提前还贷客户预约申请，具体流程各家银行略有差异，有的可以完全线上办理，有的需要去网点柜面签字才行。

　　现状：

　　需提前预约 有银行排期到12月 

　　“办理提前还房贷，需要提前预约，线上线下都能办理，据我了解，现在预约排队已经到11月初了。”建行青岛某支行工作人员介绍。在建行办理按揭业务的刘女士表示：“我最近想提前还房贷，10月中旬咨询了相关工作人员，说从提交申请到扣款，周期大约是31天，但我最近去网点办理，预计扣款日期得到12月份了，没有手续费和违约金。”

　　工行工作人员表示，提前还贷可以在手机银行全程线上办理，不过需要提前一个月时间申请。“我办理的是工商银行的房贷，10月13日线上提交的提前还款申请，申请单上显示预计11月12日扣款。”市民王先生说，“没有收取其他费用，还了15万元，选的月供不变，缩短还款期数，这15万元中，利息是200多元，其他归还的是本金。”

　　不过，也有银行不能线上操作，需要客户到现场办理。招商银行青岛某支行个贷经理介绍，目前暂不支持线上操作提前还款，需要本人带身份证和还款卡到线下几个指定网点办理。10月20日，记者电话咨询了其中一家网点，“可以今天过来办理，但最早也要在11月1日扣款了。”

　　业内：

　　不建议直接对比房贷利率与理财收益率

　　问及为何提前还房贷，市民王先生表示，“自己手里有闲钱，存款、理财利率太低了，高收益的理财产品往往风险比较高。我的房贷利率是5.3%，这么算下来，提前还房贷就相当于变向理财了。”

　　房贷利率比理财收益率高，提前还贷就一定划算吗？业内人士举例认为事实并非如此。假设一些居民在2018年10月购买了房子，需还100万元商业贷，贷款年限30年，房贷利率为5.7%。这个时点是2016年新一轮房地产上行周期中的按揭利率的绝对高点。

　　居民面临两种选择，一是将现金用于一次性还清房贷；二是购买理财产品。如果选择方案一，通过房贷计算器算得最后一次性还款（剩余26年）94.94万元，节省86.14万元的利息。平均每年节约利息3.31万元。而选择方案二，以94.94万元用于理财，按当前的年化收益率3%-4%的水平计算，一年的收益能有2.85万-3.8万元。

　　通过以上案例，业内认为，当理财收益率为3.5%时，与5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本打平。这意味着，如果你的理财收益率比3.5%高或者你的房贷利率比5.7%要低，提前还贷其实并不划算。

　　业内人士表示，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。当前出现提前还贷的情况也可能说明，居民对于远期是否能保证每年3%-4%的理财收益持怀疑态度。徐 晶