■青岛农商银行广泛开展企业走访，近距离了解企业金融需求。
□青岛日报/观海新闻记者 傅 军
近日，在青岛银保监局发布的《关于表彰辖区银行业2021年度小微企业金融服务工作先进单位的通知》中，青岛农商银行蝉联“小微企业金融服务工作先进单位”，这已是该行连续第八次获得该项荣誉称号。同时，青岛农商银行2021年度小微企业金融服务监管评价结果更是从2C提升到2A，小微金融服务工作得到了监管评价的高度肯定。
小微兴，则经济兴。作为地方法人银行，一直以来，青岛农商银行坚守初心，矢志创新，秉承深耕小微市场的经营理念，将扎根地方、服务三农、支持小微企业作为义不容辞的使命和责任，践行普惠金融，积极推进机构体系网点建设，提高信贷服务效率，创新信贷产品，降低小微贷款成本，在支持青岛中小微企业发展方面始终发挥着“金融主力军”的作用。
截至2022年3月末，青岛农商银行小微贷款余额达1038亿元，支持小微客户5.51万户，居青岛地区银行机构首位，全面完成“两个不低于”监管指标，服务小微再度书写新篇章。
优化信贷流程
青岛农商银行始终将支持小微、民营企业发展放在战略位置考虑，优先安排、优先保障，确保每年预留不低于60亿元的新增贷款投放额度。为加大小微企业支持力度，该行持续推进“首贷培育”工作，不断提升客户获贷成功率，2021年培育首贷客户142户，信用贷款占比明显提高，有力支持了初创期小微企业的发展和成长。
青岛农商银行充分发挥地方法人银行“地方熟、人员多、链条短、政策活”的优势，建立小微企业贷款“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式，在全辖范围推行“4-8-8”信贷服务标准，持续压减审批链条，提高小微企业的信贷服务效率，做到“急客户之所急，想客户之所想，正常事项不懈怠、紧急事项不过夜”。
青岛农商银行率先与德国IPC公司签订小微企业贷款技术合作项目协议，在引入德国微贷技术的同时，充分汲取IPC公司在流程设置、人员选拔、服务理念和产品研发等方面的先进经验。有效破解小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资制约难题，使众多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得银行融资成为可能，为广大小微企业开启了门槛更低、手续简便、高效快捷的融资渠道。
依托德国IPC技术，农商银行在全省范围内涉及14家微贷中心，创新上架两大系列26款微贷产品，开展普惠小微特色服务模式，成为青岛同业中小微服务的佼佼者。
创新产品服务
瞄准小微企业融资痛点、难点，青岛农商银行依托地方政府惠企政策，持续创新金融产品，推出了“人才贷”“退役军人创业贷款”“知识产权质押保险贷款”“投保贷”“专精特新贷”等特色产品，定向支持相关行业企业，支持科技企业等340多家，贷款余额67亿元，精准解决小微企业“融资难、担保难、融资贵”问题。
在日前走访活动中，青岛农商银行胶州支行了解到青岛某管业有限公司承担了胶州市新农村下水道改造、污水处理系统建设的供货订单，企业近期计划扩大生产规模，正面临进货资金缺乏的问题。胶州支行第一时间与企业进行上门对接。企业负责人陈总是青岛市产业领军人才，近几年他带领企业紧跟国家政策导向，加快基数和产品创新，获得高新技术企业、山东省消费者满意单位、青岛市著名商标等称号，并设立青岛市RTP复合管工程技术研究中心、青岛市认定企业技术中心、山东科技大学产学研基地等。
在分析企业资金需求和经营情况后，青岛农商银行胶州支行推荐客户办理“人才贷”产品，从申请到放款，仅用了三天，为企业成功新增无抵押、无担保的授信1000万元。随着资金的发放，企业一个多亿的长期订单供货资金充足，生产稳定，地方新农村建设材料供应得到充分保障，人才价值真正得到体现，青岛农商银行以实际行动落实了地方政府对人才的政策扶持。
青岛农商银行还主动作为，率先出台金融服务疫情防控专项服务方案，全力启动支持企业复工复产，组织普惠金融督导小组将小微贷款政策落实到一线。针对受疫情影响严重的餐饮企业等客户，创新推出“食宜贷”、“抗疫亲情贷”、“防疫专项贷”等产品，充分利用再贷款和转贷款资金，让小微贷款价格更低、担保方式更灵活、单户额度更大，解决了企业资金周转难题，帮助企业复工达产。
在人民银行青岛市中心支行的指导下， 青岛农商银行专门面向物流行业企业和个人推出了“畅流贷”系列产品，对保供保运行的小微企业客户，优先采用信用担保，加大信贷支持力度，执行优惠利率，解决物流企业“融资贵”的问题，确保物流畅通。
降低小微融资成本
青岛农商银行积极落实疫情防控期间国家和监管部门对小微企业采取延期还本付息政策要求，帮助小微企业纾困解难。根据国家和监管部门延期还本政策要求，不断修订和完善无还本续贷管理办法，对到期贷款应续尽续，不下调降风险分类，不降低客户信用等级，不因疫情影响计入不良征信，降低企业财务成本。
至2022年5月末，青岛农商银行累计办理无还本续贷7332笔，续贷金额99.23亿元，为企业节省财务成本近3000万元，减少企业还款压力。
为助力实体经济发展，青岛农商银行积极响应《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》等文件要求，结合本行对公客户多为小微企业和个体工商户的实际，按照“能降尽降”原则，降低或减免所有对公客户银行账户服务费、人民币对公转账汇款手续费、票据业务收费、电子银行服务收费、银行卡刷卡手续费、银行询证函手续费等22个项目收费标准，并在全行358个营业网点扎实推进，仅账户服务费和转账汇款手续费两方面,年让利千万元以上。