□青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩

 新希望六和股份有限公司从供应商处采购一批货物，因供应商的资金流紧张，签完订单合同后，供应商在“新希望六和产融云平台”上发起融资需求，经新希望六和确认订单信息无误，平台上连接的齐鲁银行信贷系统便可自动读取该供应商的信用额度，进行相应放款，如此一来，供应商当天便可收到融资款，以缓解生产压力。

 在供应链金融中，上述“订单融资”的融资点提前，相应的风险也会提升。但因金融科技的使用，信息透明度和风险评估能力提升，融资过程也变得简洁高效。跑通新希望六和供应商订单与齐鲁银行信贷系统的技术服务商是青岛闪收付信息技术有限公司。公司技术负责人告诉记者，从2017年起，闪收付便为新希望六和搭建了“新希望六和产融云平台”以方便其供应商在线进行应收账款融资。这些数据一方面证明供应商有持续融资需求，另一方面表明供应商有稳定的供货能力。如今，这些数据摇身一变，成为银行可凭之为供应商进行“订单融资”授信的关键依据。

 成立6年以来，闪收付围绕供应链金融平台的数字化升级，在应收账款融资、“订单融资”等供应链金融服务领域提供技术支撑，助其降本增效。随着场景化应用不断丰富，闪收付也越发受到行业认可，成为青岛金融科技一道靓丽风景。

 供应链融资需降本增效

 随着产业链持续细化、产业分工不断升级，有产业背景的金融控股公司、商业保理公司等融资平台在穿透产业链层级、提供产业发展所需的金融解决方案等方面的优势逐渐凸显，同时也是连接产业与银行普惠金融的关键环节。

 青岛地铁商业保理有限公司总经理时芳介绍，地铁供应商层级深，且遍布全国，粗略估计，因前期尽调与审核流程繁复，若供应商融资需求低于两百万，该笔融资业务可能亏损。为解决这个问题，公司提出将保理融资平台数字化的模式——通过数字技术保证在线信息的真实与无碍流转。经多方考察比较，公司选择闪收付为其数字化应用的技术服务商，为公司搭建“快信”供应链金融平台。如今只要供应商在“快信”平台提出提前回款需求，青岛地铁商业保理公司就能立即响应，次日甚至当天放款。

 基于数字产融平台的可塑性，“快信”不断开拓新的融资业务，时芳表示，对于一些对融资价格比较敏感的客户来说，他们还可借助“快信”的融资记录，向银行申请普惠金融的信贷额度。“没有效率和盈利，普惠金融就难以为继，‘快信’模式的使用恰好能起到降本增效的效果。”

 在“快信”模式下，闪收付还为青岛城投金控商业保理有限公司、青岛西海岸金融发展有限公司为代表的城市新基建供应链金融平台，新希望六和、山东鲁花商业保理有限公司为代表的现代农业供应链金融平台以及三角（青岛）商业保理有限公司为代表的现代制造供应链金融平台提供类似服务，截至目前已直联10多家银行总行系统，为5000多家中小企业提供普惠金融服务。

 青岛闪收付信息技术有限公司董事长刘洪涛告诉记者，点阵式供应链金融平台的数字化只是闪收付的第一步，公司还将为区域主导的产业链实现互联互通、为数字城市的建设贡献金融科技的力量。

 数字化确保信息安全流转

 越是简单、快捷的使用体验，背后越是复杂的技术支撑。

 作为一个产融数字科技服务平台，如何保障数据的真实性，打破融资的数据壁垒是闪收付首要解决的问题。

 为保证操作人员的合法性，闪收付设置了公司注册邀请制，只有供应链的上一层级向下一层级发出邀请后，后者才能注册登录系统。从最初规划，刘洪涛和他的团队就设计接入CFCA（中国金融认证中心）数字证书认证的方式注册登录，以确保登录人具有企业的“许可证”。

 邀请制和数字证书可对系统登录人和业务操作者进行双重认证，在此基础上，闪收付团队根据客户需求升级系统，增加了电子签章。呈现在视觉中，它是一枚寻常的电子印章，但实际上，它由一套密码符生成，无法伪冒，且信息流转的过程中，任何一处改动都会留痕。“运行到现在五年多的时间里，我们的坏账率为0。”时芳告诉记者。

 对于技术服务，客户关心的，除了安全，另一个就是成本。闪收付提供的SAAS云服务，可以理解成一个“精装公寓”，客户“拎包入住”，对于房间具备的功能可以根据客户需求定制。“供应链金融的客户80%的需求相近，数字化开发应用成本庞大，并不是每个企业都愿意买单。但通过SAAS云服务可以让核心客户花很少的钱甚至不花钱就享受到数字化红利。”据刘洪涛介绍，开发并运维线上金融平台每年需要至少300万-500万元投入，但使用闪收付SAAS云服务，企业只需极少的投入。

 “设计师而非施工队”

 做金融科技的公司这么多，为什么是闪收付？

 闪收付的产融数字化服务平台是对区块链数据存证、OCR数据自动识别、发票自动验真和数字证书服务等技术的集成应用，刘洪涛对闪收付的服务能力非常自信。他说，闪收付团队有金融和计算机技术背景，对产业金融数字化来说，他们是设计师而不是施工队，其价值就在于针对客户需求进行定制式设计，迅速响应给出对方整套解决方案，“建筑材料都一样，但不同的室内装修居住体验却有云泥之别。”

 闪收付产融数字化服务平台对资金流的“绝缘”处理也颇具独到之处，平台上任何一笔融资都从资方账户直接流向融资方账户，不经过闪收付平台。这样的处理，是刘洪涛刻意为之。他表示，这样的模式可能阻碍闪收付迅速成长为一个巨人，但能保证它每一步都走得稳当。如此考虑并非没有依据，有专家表示当前A股市场中，软件与服务业的市盈率大概是银行业的10倍，意味着同样1元净利润，定义为软件服务业比定义为金融业的估值能高10倍。其内在逻辑是对金融机构高盈利背后的高杠杆和高风险的谨慎。

 “在产业金融中，主角是产业和金融，以产促融，以融助产，科技只是手段，为产业金融发展赋能。”刘洪涛反复向记者强调。尊重客户的主导地位让客户评价闪收付“懂规矩”。时芳表示，“国有资产不仅要保值，更重要的是避险，融资的资金从我们账户直接流入需方企业的账户，闪收付只是帮我们提供接口打通的服务。这点让我们很安心。”

 2017年闪收付实现天使轮融资2000万元，刘洪涛当时笑言闪收付可以安心钻研技术。去年，公司已经实现盈利。刘洪涛表示，“从活下来到走起来，这样的成长节奏符合我们的预期。在不远的将来，闪收付将带着解决方案和服务理念冲刺资本市场。”