近年来，人民银行青岛市中心支行高度重视打击治理电信网络新型违法犯罪工作，认真贯彻落实国务院决策部署和市委市政府工作要求，从切实维护人民群众利益为出发点，构建“治本治源、科技赋能、联防联控、警示教育”综合防控体系，持续提升全市支付行业风险防控水平，取得积极成效。

排查识别账户风险

　　坚持“打小打早打苗头”，开展多维度风险排查。组织全市银行重点针对“一人多户”、频繁开销户、账户频繁升降级、长期不动户等风险特征开展“车轮式”账户排查工作，通过电话回访、实地查访、邮件函访、网络查验等多种方式进一步识别、核对客户身份，对经核查可疑的账户第一时间进行管控，切实压降存量账户风险。2020年断卡行动以来截至10月末共排查账户6222.88万个，发现处置异常账户26.76万个。持续开展涉案账户核实处置和延伸排查，目前已对公安通报的116批次、4573个涉案账户开展倒查，结合涉案账户特征分析研判，及时发现风险点，同时对涉案账户开户银行严肃开展监管问责和内部追责，强化风险责任意识。

　　科技赋能，持续筑牢账户风险“防火墙”。依托非现场监测系统，对同一企业频繁开户、一人名下多家企业开户等16种开户异常情形进行常态化自动监测，今年截至10月末，发送银行核实处置相关线索共计1.2万余条。通过与市大数据局、审批局网络联通，实现企业登记信息实时查询及持续经营情况监测，为银行账户风险管理提供重要信息支撑和依据。组织银行针对涉案账户典型特征和风险变化趋势，建立健全账户全生命周期风险监测模型和拦截机制，及时识别账户风险并妥善处置。上线实施青岛市金融机构企业账户风险管理评估系统，从四个层级、58项指标，对银行落实企业账户合法合规主体责任开展年度综合评估。

成立警银反诈联盟

加强部门协同联动，发挥“组合拳”作用。会同公安、海关、银保监局成立专项工作组，深入开展打击跨境赌博、电信网络诈骗“资金链”治理工作。在全市分区域成立警银反诈联盟9个，通过实施警银“7×24小时”身份信息线上查询核验、区域性异常开户信息共享、可疑开户人员风险提示等多项工作机制，提高辖区账户涉诈风险事件的警银联动和反应处置能力。

　　据统计，今年前10个月，各联盟成员共互通可疑线索1261条，堵截异常开户3819起。组织10家银行入驻青岛市反诈中心，协助公安做好诈骗资金快速查询和紧急止付工作。今年截至10月末，全市银行机构向公安移送可疑线索1200多条，协助公安侦破案件793起，抓获犯罪嫌疑人1082名，止付、冻结涉案账户2.74万个，涉案嫌疑资金8.8亿元，最大限度挽回了受骗群众的资金损失。

密集开展反诈宣传教育

　　开展宣传警示教育，快速形成全行业防诈反诈的氛围。组织新开户企业、个人签署“不出售、不出租、不出借”账户的“三不”告知书，明确告知开户人违规开立和使用账户相关法律责任及惩戒后果。组织银行网点摆放防骗折页、张贴宣传海报、悬挂警示横幅、电子屏幕滚动播放防骗标语、播放反诈视频，不断增强公众依法使用账户意识。依托人民银行青岛市中心支行微信公众号 “以案说险 防范诈骗”栏目、《青岛早报》“打击电信诈骗 我们在行动”专栏，开展专题宣传23期，阅读量超16万人次。指导银行试点创建银行业反诈宣防标准化示范化窗口，广泛开展服务窗口反诈宣防。组织银行选拔反诈宣传员，深入企业、社区、农村、学校，向群众普及防范电信诈骗知识，2021年截至10月底，已走访了3500余家企业、80余所高校及中小学、120多个社区，宣传受众人群约36万人。举办“金融知识科普游园会”“反诈进万家”等系列宣传活动，累计受众12.3万余人次，公众依法合规用卡以及防范电信网络诈骗的意识和能力都得到显著提升。 观海新闻/青岛早报记者 杨博文通讯员 陈海青 丁小然 刘颖 摄影报道