日前，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”、“平安”或“集团”，股份代码：香港联合交易所02318，上海证券交易所601318）在深圳举办了2023年投资者开放日活动。此次开放日主题聚焦综合金融战略，平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林、集团个人综合金融管理委员会副主任兼秘书长蔡新发首次公开全面介绍了中国平安的综合金融发展历程和战略目标，深入解析了综合金融的商业模式、竞争优势及未来发展空间。开放日现场，平安集团副总经理付欣、董事会秘书兼品牌总监盛瑞生、集团首席资本市场官James Garner也共同回答了投资者关心的问题。
综合金融是平安实现高质量发展的正确选择。30年来，平安在综合金融模式下，实现净利润增速远超市场，复合增速达27%，同期的市场行业指标中，最高也仅为21%。近三年，平安的ROE始终保持17%以上，领先同期上市保险企业和上市银行的ROE表现。自2015年以来，综合金融推动客户经营指标“三数”的大幅提升，即平安客户数、客均合同数、客均利润数均有不同程度的增长。截至2022年末，客户数达2.27亿人，是2015年的2.1倍；客均合同2.97个，是2015年的1.5倍；客均利润585元，是2015年的2倍。经营“三数”提升直接带动总体个人业务营运利润高质量增长，2022年末已达1326亿，是2015年的4.2倍。
综合金融对平安各类业务作出了显著的贡献。一方面，综合金融助力了代理人收入提升。如在2023年1-9月间，寿险代理人月均收入达10584元，其中1/4由综合金融稳定贡献；同时，代理人月均收入同比增加3085元，其中综合金融贡献了22%。另一方面，综合金融也助力了平安各类业务领先市场。截至2023年9月，综合金融贡献养老险保费、健康险保费、产险保费总计443亿元，位列行业市场前列；平安寿险、银行私行、信托合力的保险金信托三年规模已超千亿，为超过2万个家庭提供服务，成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。
综合金融实现了更高的经营效率。从获客上看，综合金融模式下的获客链路更短、摩擦成本更低，沟通效率更高，从而使综合获客成本更低。例如，平安银行、健康险、证券在对内获客的成本，分别仅为对外成本的73%、55%、53%。从黏客上看，综合金融模式可以带来更高的客户留存率。内部数据分析发现，2018-2022年间客户持有的合同数量越多，在平安的黏性越强，留存率也越高。当客户持有合同数超过4个时，留存率高达97%以上。从价值提升上看，综合金融模式可以带来更大的客均利润。内部分析发现，年资越高的客户带来的客均利润大于年资较低的客户，例如年资5年的客户，客均利润是1年内的1.7倍。而综合金融也助力提高了客户年资年限，截至2023年6月，平安年资超过5年的客户占比高达66.7%，为同业公司的1.6倍。
坚定布局综合金融
六大独特优势构筑不可复制的“护城河”
据介绍，三十年来，中国平安坚定布局综合金融，经过初创、成长、加速三个阶段，构建起难以复制的六大竞争优势。
第一，中国平安是拥有国内金融全牌照的综合金融集团，布局涵盖保险、银行、资管业务，核心金融成员公司达13家，实现“牌照齐、业务广、协同密”。
第二，聚焦中国市场和金融主业，建立了领先的行业地位。中国平安的主要业务收入和利润均源于中国境内。截至今年9月末，中国平安个人客户数2.3亿客户，平均每6个中国人中就有1位平安客户。公司位列2023年度《财富》世界500强全球金融企业第五位，连续5年蝉联该榜单全球保险企业第一位。平安寿险、产险、银行等子公司的行业排名均名列前茅。
第三，中国平安拥有强大的线上+线下渠道网络。其中，线下网点已超过7000个，覆盖全国所有省市，销售服务队伍人数超过130万；平安金管家、平安口袋银行、平安好车主等APP构成的线上网络带来超7亿的销售触点。
第四，广覆盖、全闭环的医疗养老生态圈赋能金融主业。连接服务的供应方和支付方，赋能金融主业获客及价值提升。截至9月底，集团新增客户中30%来自医疗养老生态圈，使用医疗养老生态圈的客户客均合同、AUM为3.42个，5.61万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务客户的1.6倍、3.4倍。
第五，中国平安建立了国际领先、亚洲最大的后援服务平台。目前平安拥有超5万后援坐席，支撑12家金融公司集中的后援中心。打造一体化、智能化的服务体系，实现财务、客服、风控、人事四大后台集中，为客户提供高质量的服务体验。同时，强大的数字化能力助力中国平安打造行业领先的客户标签体系，支撑综合金融客户洞察及经营策略。
第六，高度协同的组织文化，引领综合金融战略稳步发展。以价值最大化为核心的“一个平安”文化，让不同成员公司多元化的团队以提升客户价值为共同目标，在协同文化的指引下实现各类业务紧密合作、创新交流和能力共建。
平安管理层表示，在外部客户红利减弱、客户规模增长放缓的趋势下，平安通过对存量客户的深度经营，和三数盈利模式的驱动，实现客均合同数及客均价值持续提升，从而促进个人业务利润平稳、可持续增长。公司的目标是：集团的个人营运利润在综合金融的驱动下实现双位数增长，其中个人客户数增长至4亿，客均合同数增至5个以上。展望未来，中国平安将持续深化“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，始终坚持“以人民为中心”，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业，持续为客户、员工、股东和社会创造长期、稳健、可持续的价值回报。