■青岛科创大走廊-数智产业城一隅。 邢志峰 摄

　　□青岛日报/观海新闻记者  傅 军

　　科技保险正从“可选项”变为“刚需品”。

　　3月初，科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》，围绕“保障谁、保什么、怎么保”，聚焦国家重大科技任务、科技型中小企业、科技创新重点领域等5个方面发力，全面提升科技保险服务高水平科技自立自强和科技强国建设的能力与水平。

　　在青岛，政策与产业双驱动之下，科技保险正以更主动、更精准的姿态走向台前，为高风险创新活动提供金融缓冲机制，扮演“减震器”和“稳定器”的关键角色，彰显其作为“风险合伙人”的重要价值。

　　来自青岛金融监管局的数据显示，截至2025年末，青岛辖区科技保险保费收入2.48亿元，同比增长16.75%；提供风险保障3649.18亿元，同比增长10.86%。

　　科技创新“刚需品”

　　科技保险日趋成为科技创新的“刚需品”。

　　科技创新本质上是高风险、高投入、高回报的探索过程，而科技保险的核心价值就在于以其风险分散、稳定预期的确定性，降低试错成本，支持企业平滑经济与技术周期，让科技创新主体能更加专注于技术突破与价值创造。

　　人保财险青岛分公司相关人士介绍，科技保险与传统财险存在本质区别，传统财险聚焦“物”的保障，而科技保险精准覆盖科技创新过程中研发失败、专利侵权、新产品缺陷责任等无形的“事”与“权”。科技保险秉持“防胜于赔”理念，贯穿事前风险排查、事中技术监测、事后快速补偿的全流程，实现从“事后补偿”向“风险合伙人”的角色转变。

　　山东百德瑞轨道交通科技有限公司，是一家专注于粉末冶金摩擦材料研发的国家级高新技术企业，2025年，其核心专利“一种矿用单轨吊设备紧急制动用摩擦材料”及相关制动片研发项目完成系列测试，获目标客户增量订单。

　　同其他科创企业类似，专利变产品常面临风险：小试、中试环节可能失败；产业化过程中可能存在知识产权侵权纠纷……

　　而与其他科创企业不同，科技保险成为百德瑞的“风险合伙人”——企业投保了全国首批“专利产业化综合保险”，若制动片研发项目因技术瓶颈造成停滞，最高可获赔50万元，相当于为企业“试错”设置了安全边界。

　　人保财险推出的这款科技保险产品，可为高科技企业提供三大核心保障：一是研发失败兜底，企业因非人为因素导致技术转化失败，可获得研发费用损失补偿；二是侵权防御支援，专利被他人侵权时，保险公司承担包括调查取证、律师费在内的维权成本；三是侵权责任对冲，若企业无意侵犯他人专利权，保险可覆盖相应赔偿金及诉讼费用，避免高额赔偿影响企业经营。

　　近两年，人保财险青岛分公司落地多项全国及全市首单产品，如专利临时保护期保护保险、商业秘密被侵权损失保险、专利密集型产品责任保险、专利产业化综合保险等知识产权类保险，以及科技研发转化保险、重大科技攻关综合保险、中试综合保险、机器人财产损失保险、网络安全保险等科技研发类保险，为科技企业提供“风险减量+权益保障”双重支持。

　　为高科技企业提供全周期护航，正成为科技保险的特质之一。不仅助力“知产”变“资产”，在高新技术企业产品落地及应用场景，也给予“护航”。

　　日前，太平财险青岛分公司成功签出青岛市“青科保”首单高新技术企业产品责任险项目，为青岛一家新材料科技集团提供高达7000万元的产品责任风险保障。这款专门针对新材料、新能源等新兴产业产品特点，譬如性能不稳定、应用场景复杂等风险特性，所定制的高新技术企业产品责任险，突破传统责任险局限，企业研发实力、过往产品质量数据都成为参考指标，同时，运用大数据与精算模型精准厘定费率，实现“一企一策”。

　　兜底新赛道风险

　　青岛科技保险还紧跟科技创新的产业迭代与形态变迁，不断推陈出新，为人工智能、低空经济等新赛道风险兜底。

　　伴随人工智能大模型的蓬勃发展，生成式AI在文本、图片、音频、视频等内容生成领域广泛应用。然而，技术的快速普及也带来风险，AI生成内容侵权也可致服务提供者和使用者面临法律纠纷与经济损失。

　　最新研究预测，到2032年，全球与人工智能相关的保费规模有望达到每年近47亿美元，复合年增长率约为80%。

　　2025年，人保财险青岛分公司落地青岛首单生成式人工智能生成内容侵权责任保险，为生成式人工智能企业提供相应保障，规避生成内容面临侵犯第三方相关权益而被第三方索赔时，企业所需承担的经济赔偿责任和法律费用等风险。

　　该笔保单由人保财险青岛分公司与创新奇智科技集团股份有限公司签署，主要为创新奇智备案的奇智孔明AInnoGC在生成内容时可能面临的侵权风险提供专属保障。

　　步入2026年，机器人保险多点开花，为抢抓机器人保险市场先机，头部险企均在积极拓展机器人保险业务，在保障范围、保障期限上灵活创新，以满足机器人保险的多元化需求。

　　在青岛的在智能机器人领域，保险公司结合应用场景，从三者责任、产品质量、信息安全等企业痛点着手解决实际需求。

　　安全文明机器人是一款部署于市区路口，用于交通法规宣传、不文明行为劝导和违法行为抓拍警示的交通巡逻机器人。2026年1月，人保财险青岛分公司成功为青岛市某智能机器人领域科技企业的安全文明机器人承保了机器人产品责任保险，为其提供1300万元产品责任风险保障。

　　此外，人保财险还签发“青科保”机器人财产损失保险首单业务，为国华智能装备人形机器人提供70万风险保障。

　　从“定心丸”到“增信桥”

　　科技保险不止于为科技创新降低试错成本，在科技金融生态中，科技保险还是信贷资金的“增信桥”、协同生态“融合剂”，保险公司以保单的形式为企业背书，承担部分风险，从而降低银行顾虑，打通融资渠道。

　　科技研发中，中试阶段作为实验室成果迈向规模化生产的必经环节，往往面临投入大、周期长、风险高、传统融资渠道不足等难题。青岛一家专注于功率半导体器件开发的科技型企业，研发项目进入中试阶段，亟需持续的资金支持保障研发与验证顺利推进。浦发银行青岛分行考虑到中试项目的技术风险和市场不确定性，引入人保财险青岛分公司的“中试综合保险”，完成了青岛市首单“中试贷款＋中试综合保险”保贷联动业务，企业获得1000万元的“中试贷款”。

　　人保财险青岛分公司相关人士介绍，一方面保单可以作为“定心丸”，保障企业可能面临的各项风险，锁定试错成本的上限，让他们敢放手去干；另一方面，保险公司与银行合作，通过保单为企业增信，帮助银行将难以评估的“技术失败风险”转化为可管理的“金融风险”，形成了“风险保障+资金支持”的闭环生态。

　　2025年以来，为更好地支持科技创新，青岛金融机构围绕技术研发、成果转化及其应用推广、知识产权运用保护等关键环节，银行与保险公司携手共同发力，针对研发损失、设备损失、专利保护等重点领域，提供与科技型企业生命周期相适应、覆盖科技创新活动全流程的金融产品，创新推出“研发贷＋研发险”“中试贷＋中试险”的配套“保贷联动”方案，有效分担化解科技研发、转化的不确定风险，“银行＋保险”合力帮助企业走好科技研发“第一步”、打通成果转化“最后一公里”。

　　加速走向台前

　　《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》发布后，政策红利快速传导至地方，形成“遍地开花”之势，各地积极响应，纷纷发力产品创新与服务升级，科技保险“首单”案例频出，保障范围持续拓宽、保障力度不断增强，精准匹配科技企业不同发展阶段、不同业务环节的风险需求。

　　在青岛，科技保险也正加速走向台前。

　　近日召开的2026青岛市全生命周期科技金融高质量发展暨金融支持科创大走廊工作推进会提出，青岛将聚焦科创大走廊内科技型企业全生命周期保险保障，加强科技研发、成果转化、产业化推广等关键环节的保险产品开发设计，逐步建立覆盖各环节的保险补偿和风险分担体系，畅通科技研发到市场应用的转化通道。

　　青岛还将加大力度，以财金“小资金”撬动金融“大资源”，通过财政资金引导带动金融机构参与科技创新，利用科技保险化解科技型企业研发和生产等环节风险，为科技创新发展提供重要支撑和保障。

　　近年来，青岛市科技局会同青岛市财政局、青岛金融监管局等部门协同发力，打造“青科保”系列产品，鼓励科技型企业通过购买科技保险为自身创新发展保驾护航。

　　日前，青岛市科技局公布2025年第二批入库备案的“青科保”保险产品，75款科技保险产品纳入“青科保”政策支持体系。至此，青岛“青科保”产品总数已达172款。

　　可以期待的是，政企协同之下，青岛各保险公司将更加积极争做“风险合伙人”，持续深化产品服务精准化、生态构建深度化、服务模式智能化，以可预期的保障对冲不确定的损失，让企业卸下后顾之忧，在探索未知的道路上轻装上阵。