□青岛日报/观海新闻记者  丁倩倩

　　2025年，青岛将肉牛收入保险纳入市级政策性农业保险试点。记者从人保财险青岛分公司处获悉，公司中标该项目后，创新推出“灾害+收入+科技”综合保障模式，快速高效推动保险承保工作，于2025年8月27日完成青岛市首单，截至同年11月底，已保障近1万头肉牛，提供风险保障金额6944万元。

　　青岛历来是畜牧业大市，近年来正加快打造百亿级牛产业体系，新希望琴牌、隆铭、博宇等一批领军企业引领全市肉牛产业迈向规模化、品牌化、全链条化发展。但肉牛养殖普遍存在养殖周期长、投入成本高、价格波动频繁等难题，而此前只保牲畜死亡损失的传统保险模式难以覆盖养殖户最关心的收入风险。为此，青岛市专门拿出专项资金试点肉牛收入保险，把肉牛因病死亡和价格下跌造成的损失都纳入保障范围，投保农户只需承担20%的保费，其余由财政补贴，每头牛保额最高可达7000元。

　　人保财险青岛分公司中标该保险项目后，迅速推出“灾害+收入+科技”综合保障模式，以肉牛目标收入为核心，将自然灾害、疫病风险与市场行情波动风险一体纳入保险责任。这一模式有效实现了“灾害损失有保障、收入波动可托底”的制度设计，标志着农业保险由单一的损失补偿向收入稳定型保障机制的实质性跃升。

　　为保障该模式的高效落地，人保财险青岛分公司将信息技术深度融入承保理赔，引入人工智能“牛脸识别”系统。给每头参保肉牛建立唯一的数字身份档案成为现实：养殖户只需用手机对每头牛的脸部从多个角度拍照取像，后台系统即可自动识别匹配，每头牛都有自己独一无二的“身份证”。借助这一技术，无需给牛打耳标即可完成验标，方便快捷，改变过去“人找牛、逐头核对”的繁琐模式，实现了标的确权电子化、过程留痕可追溯。同时，承保端运用“数字身份+影像留痕+过程可核”的生物资产清点校验机制，加强对养殖数量的真实性管理。理赔查勘环节也在线上完成，让远程定损、即时赔付成为可能。科技赋能使农险运营更加精准高效，在提高数据准确性的同时减少了中间环节，流程高效、信息透明，推动农险服务迈向数字化、智能化的新阶段。

　　“灾害+收入+科技”保险保障模式的推出，为青岛肉牛产业发展注入了一剂“强心针”。人保财险青岛分公司相关负责人介绍，保险机制的介入，使养殖户对未来收益的可预期性增强，过去“行情不好不敢养、价格下跌不敢卖”的顾虑有所缓解。“现在，无论市场涨跌还是疾病天灾，养殖户都吃下了‘定心丸’，敢于放心投入育肥、按计划适时出栏，不再因价格波动而惜售观望。收入保险的托底保障功能，通过事前约定目标收入、事后补偿差额的方式运作，稳定了养殖户的收益预期。”该负责人说。

　　作为农业保险创新的一次有益实践，人保财险青岛分公司的这一模式已形成了可复制、可推广的畜牧业收入保障“青岛样本”。业内专家表示，“灾害+收入+科技”模式在肉牛领域取得成熟经验后，完全可以根据不同产业特点平移复制到奶牛、肉鸡等其他畜禽品种，横向推广潜力巨大。记者获悉，目前，青岛市正稳步推进生鲜牛乳、蛋鸡、生猪等特色农产品收入保险试点，不断扩容农业保险的覆盖面。

　　同时，围绕“保险+期货+信贷”等金融协同路径，将保险的增信作用与融资担保相结合，也有望形成服务畜牧业高质量发展的“组合拳”。人保财险青岛分公司的相关负责人表示，展望未来，随着政策支持和科技赋能的不断加强，农业保险正加速升级迭代，为农业现代化保驾护航。青岛肉牛收入保险的探索实践表明，通过创新金融支农机制织密风险保障之网，有助于帮助农业经营主体稳住心、种好地，在乡村振兴的大道上阔步前行。