■LP-GP-上市公司融合业态对接交流会现场。
■金融赋能新型工业化产融对接会议——智能装备产业专场。
■“预见青岛”科技沙龙。
今年8月，2024年度青岛市金融创新成果激励项目名单公布，浦发银行青岛分行的“数智赋能，伙伴银行——科技金融服务创新范式项目”从全市百余个申报项目中脱颖而出，荣膺一等奖。
浦发银行青岛分行本次获奖项目重点阐述了其科技金融服务创新范式中的两个重要切面，用“数智化”提升金融服务的“硬实力”，用“首选伙伴银行”理念重塑科技金融服务的“软连接”，力求打造更专业、更综合、更极致的科技金融服务创新范式。
数智化赋能 从经验判断到数据驱动
“我们以往拓展客户主要是线下方式，还试过‘扫楼’。后来总行开发了‘抹香鲸’数智工具，线上给我们推送优质客户，还附带跟着存量客户股权、交易流水的线索提示，我尝试着让存量客户帮我介绍下，还真对接上了！”浦发银行的一位客户经理介绍道。“抹香鲸”是浦发银行推出的数智拓客平台，通过AI商机挖掘，重塑了科技金融客户营销拓展的全流程，实现“洞察选客——商机推送——线上管理——效果评估”的全流程数智化拓客闭环，精准触达潜在优质科技企业。
截至目前，浦发银行青岛分行通过“抹香鲸”触达企业1771户，新开企业账户236户，转化率显著高于传统获客方式。
在精准获客的基础上，浦发银行自主研发“科技雷达”数智风控系统，对企业进行深度扫描。这个系统如同企业的CT机，能够穿透财务表象，查看骨骼下的“创新肌肉”。它打破了传统风控模式对财务数据的过度依赖，通过“科技五力模型”评价体系，实现了从“看财报”到“看未来”“看专利”的转变，精准评估企业的技术创新能力和成长潜力。近日，浦发银行再度升级数智金融服务体系，创新打造“基金雷达”，该平台汇聚近9000家投资机构、3.4万家基金及7万家被投企业信息，具备市场看板、机构多维评价、投资链穿透、行内私域对接四大核心功能，构建起覆盖基金“募、投、管、退”全链路的服务体系。
基于这些深度洞察，浦发银行不再提供传统意义上的标准化贷款，而是为企业量身打造了一套全生命周期综合金融服务方案。这一方案精准匹配企业各成长阶段的需求，标志着金融服务从“产品导向”迈向“价值共创”的新范式。
超级产品矩阵 全生命周期陪伴的创新实践
如果说精准识别科技企业价值是第一步，那么如何为其匹配全生命周期的金融服务方案，才是真正检验银行创新能力的“试金石”。
浦发银行青岛分行凭借对科技企业成长规律的深刻洞察，打造了一套覆盖企业从孵化到成熟全过程的“超级产品矩阵”，让金融服务的深度与广度充分适配科技创新的节奏。
“浦科贷”超级产品体系堪称这一创新范式的精髓所在。针对科技型企业不同发展阶段的特点和需求，该行精准设计了差异化服务方案：“浦创贷”专注于破局“最初一公里”融资难题，为初创期科技企业注入第一笔启动资金；“浦投贷”通过投贷联动模式，聚焦“贷早、贷小、贷硬科技”，与风险投资形成有效互补：“浦新贷”提供灵活便捷的流动资金支持，充当企业随借随还的“备用油箱”；“浦研贷”创新性地提供中长期研发贷款，破解了科技企业研发投入大、回报周期长的融资困境；“浦科并购贷”则支持成熟期企业通过并购整合产业链，实现跨越式发展。五款产品如同五把密钥，分别开启企业不同发展阶段的机遇之门。
某半导体有限公司就是这套产品体系的直接受益者。该公司成立于2022年，主要负责SiC、IGBT、FRD、MOSFET等功率半导体芯片及器件设计研发、生产、销售及应用方案支持。企业目前处于起步发展阶段，规模、营收等优势尚未完全体现。浦发银行深入了解这一情况后，为企业推荐“浦新贷”产品。该产品运用线上评分卡模式，以“科技五力模型”为基础，着重从科技创新力、团队研发力、股权竞争力、履约能力、偿债能力五个领域评价企业。该企业虽然资产规模及财务指标不占优势，但其主要负责人毕业于国内一流高校，拥有十余年的功率半导体SiC、IGBT、FRD、 MOSFET等产品设计开发经验，核心团队14人，其中博士3人，硕士5人。而“浦新贷”线上评分卡模式侧重于“看未来”“看专利”“看团队”，为该企业快速核出了信用授信额度，且支持企业随借随还及无还本续贷，极大支持了早期初创期科技型企业的资金需求。
伙伴式连接 从金融供给者到生态共建者
2024年度青岛市金融创新成果一等奖的“温度”与前瞻性在于，浦发银行青岛分行角色的转变，跳出单一金融供给者的桎梏，以“首选伙伴银行”理念构建开放共赢的科技金融生态圈。这种从“融资”到“融智”、从“单一”到“生态”的服务模式升级，正是其创新实践的核心价值所在。
“科技会客厅”作为这一生态化服务模式的核心载体，已经成为青岛科技金融领域的一张亮丽名片。浦发银行青岛分行开放私人银行中心，共享“专家库、项目库、基金库”三大资源库，致力于打造企业的“铁杆朋友圈”。
截至目前，浦发银行青岛分行已联合政府机构、投资基金、高校院所、行业协会、孵化器等各方伙伴举办了近70场“科技会客厅”活动。
70场活动绝非简单的数字堆砌，而是深度的产业对话和价值共创。
浦发银行青岛分行协同青岛市科学技术研究院打造“预见青岛”系列，聚焦青岛“10+1”创新型产业体系，逐一解剖人形机器人、智能网联汽车、深海装备等领域的发展路径和创新机遇。
科技金融生态搭建的背后，是浦发银行青岛分行始终以客户需求为中心、力求提供综合化服务的初心。浦发银行创新构建“商行+投行+生态”一体化模式，整合浦发银行集团内商行、租赁、信托、理财子等多方资源，联动零售与金融市场条线，以“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”的服务体系，为企业找资金、找产品、找厂房、找团队、对接供应链……浦发银行青岛分行的服务早已超越传统金融服务范畴，而是以科技企业需求为出发点，竭尽生态资源营造有利于其成长的环境。
在“联”的维度上，浦发银行青岛分行再次实现突破。8月13日，在中国人民银行青岛市分行、青岛市科技局、青岛市委金融办、青岛金融监管局、青岛证监局等部门共同推动下，“青岛市科技金融联盟”正式成立，浦发银行青岛分行作为唯一入选的股份制银行，担任联盟首届理事单位。这既是荣誉，也是沉甸甸的责任。浦发银行青岛分行科技金融部负责人表示：“我们将以更高站位汇聚各方资源，充分发挥联盟的平台、纽带和智库作用，为青岛市科技创新注入新动能。”
这种生态化服务模式的效果已经通过具体数据得到验证。截至2025年6月末，青岛分行服务科技型企业超6000家，提供贷款支持超270亿元，服务青烟威三地国家级专精特新小巨人企业超七成，科创板上市企业100%覆盖。
浦发青岛分行以“数智”破壁，以“伙伴”连心，不仅摘得2024年度青岛市金融创新的桂冠，更在探索金融服务实体经济“最优解”上迈出了坚实步伐——这或许是一等奖背后，更深远的启示。
如今，在胶州湾晨曦中，浦发银行青岛分行科技金融新航程已然开启。未来，该行将在“数智化”战略牵引下，持续升级“首选伙伴银行”内涵，以科技金融突破融资瓶颈，让金融活水真正滋养实体经济，为青岛市科技创新注入强劲的金融动能。
徐 晶