□莞棋

日前，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。其中提及，金融机构要围绕扩大商品消费、发展服务消费和培育新型消费，丰富完善金融产品和服务。针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，更好满足个性化、多样化金融需求，不断强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度。

在提振消费的大背景下，定制更多消费场景，发展场景金融，正在从银行的一道“选择题”向“必答题”嬗变，而找到好场景，依托好场景提供多元化金融服务则是核心。

场景金融是将金融服务有机嵌入到特定商业化服务场景中，在场景中实现金融产品与非金融需求的高度匹配，将客户需求与金融服务无缝衔接，进而提升参与方使用体验，促使经济行为高效完成的一种服务模式。

近几年来，随着科技迅猛发展和市场需求不断演变，金融服务已经嵌入无数金融与非金融的场景中。

有的银行为了增加和用户的触点，选择入口较轻、门槛较低的高频生活场景，从而带动低频的金融场景。如建设银行围绕服务C端客户的建行生活App，涵盖优质餐饮、商超、外卖、充值缴费、电影演出、品质打车、车生活等多维度日常生活场景，打造“本地生活服务+金融服务”的场景生态。

还有的商业银行在金融场景建设中往往根据自身独特的资源禀赋、战略定位优势、业务创新优势和科技实力选取不同的细分领域构建场景服务，借助差异化的优质金融服务构建核心竞争力。

为增加金融供给，助力激发消费潜能，银行需要围绕新兴消费，找到更多的好场景。

这种好场景，来自于市场化需求。

银行机构要从把握市场需求着手，按消费信贷用途分类，从商家和消费者的双重角度挖掘真实消费需求，紧密结合不同群体的迫切需求，找准消费贷产品和服务的切入点，在消费品供需两端搭建桥梁。此外，要贴合国家与时代需求，加大对汽车、家电、餐饮等行业的金融支持，充分考虑科创、绿色等应用主题。

这种好场景，还来自数字化赋能。

场景金融依赖于对客户数据的深度分析，通过客户的交易记录、消费习惯和信用情况等信息构建精准的客户画像，借由此，银行可以及时发现客户潜在需求，提供个性化的金融产品；同时，通过科学的客户关系管理，银行可以提升服务满意度，促成更多交易和服务使用。

这种好场景，还来自生态圈的打造。

场景金融不仅局限于金融服务，银行机构还可以通过场景设计和运营，打造“一站式”综合服务平台，涵盖生活、医疗、教育、社区等多领域，形成“金融+非金融”的全生命周期服务生态，赋能企业和个人，提升客户体验和价值。