■青岛银行依托集团化协同作战与丰富的金融牌照优势，发力第二增长曲线。

　　■青岛银行客户经理走访科技企业。

　　■青岛银行持续提供高质量的金融服务。

　　2023年10月举行的中央金融工作会议明确指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这一重大决策擘画了以金融高质量发展助力金融强国建设的宏伟蓝图。

　　从顶层设计到落地实践，从谋篇布局到精耕细作，从多点突破到彰显特色……一年多来，金融“五篇大文章”走深、走实、走活，为全方位推动经济社会发展提供了有力支撑。

　　青岛银行交出的“五篇大文章”“周年卷”同样精彩有加。

　　一年多来，青岛银行胸怀“长心”、锻造“耐心”，与城市同向而行，不断提升金融支持科技创新力度、广度、精度，从“看报表、重押品”的传统信贷模式，向“看未来、重现在”进阶；擦亮“绿色银行”名片，完善绿色金融长效发展机制，构建“绿金青银”金融特色品牌，根据自身资源禀赋，积极在蓝色金融特色化领域不断探索，拓宽海洋产业链融资渠道，为涉海企业提供多样化的融资方式。

　　一年多来，青岛银行深入践行“金融为民”，大行普惠之道，扎根于民，润泽小微企业，赋能乡村振兴、推动普惠金融“普”的覆盖面更广、“惠”的可得性更高；同时秉持敬老为老助老爱老理念，创新养老金融产品，延伸适老化金融服务内涵，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，积极融入老年友好型社会建设，为老年群体提供更有质量、更有温度的金融服务。

　　一年多来，青岛银行以数智为翼，深化数字金融转型，持续加大金融科技资源投入，积极探索新理念和新技术的实践应用，着力打造完备的金融科技支撑与创新体系，助推数字经营、数字管理、数字风控能力不断增强。

　　更为重要的是，执数字金融之笔，打破传统界限，构建一个更加高效、便捷、安全的金融服务生态正成为青岛银行赋能数字青岛建设的新看点。

　　信达证券的最新研报指出，青岛银行区域发展潜力较为显著，营收增速稳健，盈利能力渐趋复苏，国家战略机遇赋能对公业务，存贷规模扩张，资产质量改善，其未来成长空间广阔。

　　章章有新意、篇篇绽芳华！

　　锚定金融“五篇大文章”，用“深一度”“广一度”“快一度”的新质创未来，青岛银行正“加速跑”。

　　赋能高质量发展“深一度”

　　破局融资堵点，服务城市高质量发展“深一度”是青岛银行布局“五篇大文章”的初衷所在。

　　科技创新、现代化产业体系不断呈现新趋势、新特征，呼唤金融机构创新产品与服务模式。

　　为科创企业解决融资问题是写好科技金融这篇大文章的关键一环。银行作为科技金融的主力军，以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品和服务，解不同阶段科创企业融资之“渴”。

　　今年10月份，青岛银行成功为山东某科技企业发放“无抵押、无担保”贷款200万元，标志着山东省科融信综合服务平台（简称科融信平台）最新打造的专属产品“科融信贷”正式落地。

　　此次贷款的发放，不仅为科技企业提供了强有力的资金支持，也展现了“科融信平台”与青岛银行在科技创新金融服务领域的积极探索和实践成果。

　　“科融信贷”作为政策引导下的科技创新金融产品，针对科技型中小企业量身打造，解决企业融资难、融资贵问题，具备科技型小微专享、政策性、低利率、纯信用、审批快的5大特点。

　　青岛银行积极响应山东省科技厅“贷早、贷小”的政策导向，积极开展业务创新，在省科技厅推出“科融信”综合服务平台后，青岛银行迅速与平台建立对接机制，积极探索科技企业融资新模式，为科技企业提供全面、高效、精准的金融服务。

　　得知某农业科技有限公司存在融资需求后，青岛银行迅速成立专项业务团队，依托平台的“产业认定+科技增信”功能，实现总分支机构间的紧密协作，仅用一天时间即完成了企业的授信和放款流程，有效满足了企业的资金需求。

　　还是在今年10月，青岛融资担保集团有限公司揭牌成立，将整合15家国资担保机构，提升全市融资担保业务规模。与之同步，青岛银行发布了与青岛融资担保集团有限公司合作推出的融资产品“青担贷”，其中专门针对科创企业推出的“青担科创贷”，在担保工具的助力下，运用大数据技术构建企业信用评价体系，支持初创期、成长期、成熟期全生命周期的科技企业，开展技术转化、产业升级，授信额度最高3000万元。

　　对青岛银行而言，2024年，类似于这样创新产品与服务支持科技创新的鲜活案例正从以往个案变为常态。

　　为找准科技与金融结合点，青岛银行从机制、模式、产品三个维度入手，创新推出科技金融专营模式、4项单独管理机制、6大系列20余款科技金融产品，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的全方位、综合性金融需求，推动科技企业与金融的“双向奔赴”。

　　如今，从早期的开户服务，到中期的资金结算、信贷支持，再到做大做强后的综合金融，“全生命周期”的陪伴成为青岛银行科技金融的突出特色。不仅如此，凭借着深耕科创企业多年的经验，青岛银行多措并举拓展科技金融服务新模式。

　　在近日召开的媒体见面会上，青岛银行行长吴显明再次强调，青岛银行依托“完善的科技金融专营机制、丰富的科技业务合作渠道以及创新的全生命周期授信产品”，坚持为科技企业提供持续性的伴随式服务，并致力于打造“青银科技陪伴成长”的服务品牌。

　　绿色是高质量发展的底色。

　　今年9月底，青岛银行成功携手贵银金租完成6亿元的ESG可持续发展挂钩同业银团贷款，系山东省首单。作为该笔ESG银团贷款的顾问行、委任牵头安排簿记行及贷款行之一，再次展示了其在绿色金融领域的深厚底蕴和创新能力。

　　作为绿色金融的先行者，青岛银行通过强化战略引领、打造绿色金融特色品牌、创新产品等为山东绿色低碳高质量发展提供源源不断的金融动能。

　　为统筹推进绿色金融发展，青岛银行成立由总行行长牵头的青岛银行绿色金融委员会，出台《绿色金融发展实施方案》，建立跨部门的绿色金融工作领导和协调机制，从战略高度统筹推进全行绿色金融业务。

　　在“绿色金融场景服务方案”方面，青岛银行已经做出有益探索，围绕碳贷通、绿贷通、光贷通、环贷通4大场景体系，打造“绿金青银”特色品牌，挖掘并聚焦绿色信贷业务重点行业和重点场景，建立体系化、差异化的市场开发策略，推动业务落地和推广复制。

　　截至今年9月末，青岛银行绿色贷款余额超300亿元，前三季度新增投放超200亿元，余额较年初净增超70亿元，增幅超全行贷款增速；双碳政策工具1-9月份申报金额达9.91亿元，成效显著。

　　作为立足青岛的本土力量，青岛银行充分利用地域经济特色，根据自身资源禀赋，积极在蓝色金融特色化领域不断探索。青岛银行与世界银行集团国际金融公司（IFC）共同推进“蓝色金融”能力建设，支持海洋生态环境保护和海洋经济可持续发展。

　　针对海洋、港口经济特点，青岛银行还精准发力省、市海洋经济重点领域，通过“搭平台，创产品”，拓宽海洋产业链融资渠道，为涉海企业提供多样化的融资方式。

　　截至2024年9月末，青岛银行蓝色金融贷款余额近168亿元，服务涉海经济的蓝色金融客户超过400家。

　　践行“金融为民”“广一度”

　　普惠金融是“五篇大文章”的重要组成部分，关乎社会民生，承载着人民日益增长的美好生活需要。经过多年发展已渗透到国家发展的方方面面，让越来越多的人可以享受到金融服务的贴心与便捷，让金融服务更加普及、更加亲民。

　　践行“金融为民”“广一度”是五篇大文章青银答卷的一大亮色。

　　青岛银行普惠金融的“广一度”，首先在体制机制上持续完善。

　　在新三年战略规划中，青岛银行明确提出“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”目标，确定了以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体方向的业务发展举措。成立“普惠小微金融改革攻坚小组”，制定《普惠金融改革攻坚工作方案》，推进各项具体工作。

　　“融资难、融资贵、融资慢”一度困扰着众多小微企业，融资的速度更是解企业燃眉之急的关键。针对融资时效问题，青岛银行专门成立“授信产品快速响应工作组”，围绕普惠金融、供应链金融、个人贷款等8大领域，开展“铸剑行动”，累计创新普惠金融产品25款，形成了覆盖先进制造业企业、现代农业企业、科创企业、出口企业、供应链企业等的普惠融资产品体系。

　　数据显示，截至三季度末，青岛银行普惠型小微贷款（客户范围为单户授信1000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额423.53亿元，比上年末增加85.07亿元，增长25.13%。

　　青岛银行普惠金融的“广一度”，还体现在持续拓维普惠生态圈层，让更多金融“活水”赋能乡村振兴。

　　近日，青岛银行发放了全市首笔“惠农信保贷”业务，该业务是依托客户购买的农业保险而发放的纯信用贷款，解决了农业经营主体缺乏有效抵质押物的融资困境，通过财政资金引导推动了乡村振兴高质量发展。

　　为破解涉农金融融资难题，青岛银行针对不同涉农经营主体的融资需求特点，打造多款场景化产品，推出了“惠农贷”“合作贷”“食品贷”“渔船贷”等产品，以满足涉农群体多样化融资需求，用金融“活水”润泽乡村振兴沃土。

　　今年以来，青岛银行成立专项工作小组，在全省开展“一县一品 贷动鲁民”专项活动，统筹全行各县域支行深入调研当地市场，发掘县域内比较优势明显、辐射带动能力强的涉农产业，按照“成熟一县、推广一县”原则，打造一批“叫得响、拿得出、办得快”的特色信贷产品，加大县域贷款投放力度，支持建设和美乡村。

　　截至目前，青岛银行已在威海牡蛎养殖加工、济宁金乡大蒜等近20个行业内成功投放贷款，总额高达11亿元。

　　金融服务乡村振兴工作是党中央、国务院和各级政府的决策部署，也是青岛银行新三年战略规划的重要内容。近几年来，青岛银行涉农贷款实现跨越式发展，截至今年10月末，青岛银行涉农贷款余额达340亿元，较年初新增85亿元，增速达33%。

　　随着我国人口老龄化的加速，养老金融重要性日益凸显。持续完善养老金融综合服务，既是青岛银行积极响应青岛市委、市政府工作部署的必然要求，也是践行社会责任的重要担当。

　　一年多来，青岛银行不断加强养老服务金融的研究与布局，深化养老金融服务的供给侧改革，加大养老金融知识宣传，丰富适老化的金融服务体系，满足老龄群体金融服务需求。

　　对公信贷方面，结合当前居家养老、医养结合相关政策，青岛银行推出具有行业特色的“院易融”和“诊易融”两款专属产品。

　　在零售业务方面，该行针对养老客群专门打造“青银·慧养老”“长寿时代·幸福已来”等多项养老主题活动。通过一系列活动向老年客群宣传养老金融场景下的财富管理新模式，提高广大居民的养老金融意识，帮助居民树立养老金融的长期投资理念，为客户制定科学合理的养老财富规划。

　　数字化转型“快一度”

　　一年多来，数字金融发展速度之快、改变行业成长生态之深远超乎想象。

　　在数字经济大潮中，“快一度”的青岛银行数字化转型正为青岛带来更多的数字动能。

　　青岛银行紧紧把握数字化浪潮新机遇，运用大数据、云计算、移动互联等新技术新手段，加快数字化、智能化、线上化转型，挖掘数据要素价值，促进业务流程再造，提升数字化经营服务能力和效率，以数字金融创新巩固拓展数字经济优势，为数字产业化和产业数字化注入源头活水。

　　青岛银行持续提升技术和数据的基础支撑能力，启动了新一代核心业务系统建设项目，推动核心系统由传统架构向分布式架构转型。开展了数据质量专项治理，筑牢数据基础，提升数据治理能力。运用大数据和机器学习技术，深度挖掘数据价值，提升了数据服务能力。此外，制定了信息科技战略规划，明确了发展方向和实施路线，并形成了数据战略规划，确立了数据管理建设蓝图。

　　作为独家合作银行，青岛银行深度参与全省“数据赋能”专项行动；投产一线员工自主数据使用的数据智能分析和应用平台；建设新一代分布式新核心系统，优化数据中台模型建设，落地数据标准化管理体系，为青岛银行业务发展注入强大动力。

　　青岛银行三季报显示，今年以来，青岛银行强化数字化顶层设计，坚持数字化转型，并在2024年上半年实施重点项目40项，信息科技投入达1.94亿元。

　　青岛银行持续提升数字力，不断推进数字渠道建设，优化对公线上营业厅，完善远程银行功能，提升线上服务能力。完善优化数字服务及产品，丰富线上产品货架，满足客户差异化金融需求。

　　与数字青岛建设同步，青岛银行持续丰富数字场景生态，完成供应链融资、财资管理等系统优化，上半年发放线上供应链贷款超7500笔，建立并完善数字化风控模型，提升数字化运营及风控能力。

　　起卷开新篇，落笔续华章，迎着新时代的昂扬号角，金融业守正创新，奋楫笃行，“五篇大文章”的内涵将更加丰富，“五篇大文章”的故事将更有看头！

　　展望未来，青岛银行将全面拓展金融服务的广度与深度，坚持守正创新、服务大局，聚焦“五篇大文章”，坚定走好中国特色金融发展之路，为服务青岛经济高质量发展作出更大贡献。