中央金融工作会议指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。科技金融作为五篇大文章内容之首，既凸显了科技金融发展在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域和方向。北京银行青岛分行积极融入时代浪潮，以优质金融供给服务实体经济，全力以赴做好“科技金融”这篇大文章。
北京银行青岛分行坚持发展科技金融，坚定落实总行“专精特新第一行”战略发展目标，深度融入青岛开创国际化创新型城市发展战略，以科技企业需求为导向，完善金融服务科技创新的体制机制，构建全生命周期陪伴式服务新模式，探索供应链金融服务新业态，让更多有“硬科技”“硬实力”企业走向“大而强”。
聚焦：激活专精特新生命力
“专精特新”企业具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征，是中小企业中最具创新潜能的主体。支持“专精特新”企业发展既是落实国家战略，也是北京银行青岛分行选择的特色化发展之路。分行坚持“做精做强做优”发展思路，制定分行“专精特新组合行动方案”，设立三支“专精特新专营团队”，力求以“专”的产品，“精”的服务，为企业发展注入澎湃动能。
作为“专精特新”企业的重要孵化载体，产业园区承担着汇聚创新资源、培育新质生产力的重任。北京银行青岛分行以青岛市高新区、高科园等重点区域和科技园区为圆点，通过“走万企、提信心、优服务”“专精特新组合营销”“千家科技型企业走访”等专项活动，延伸科技金融服务半径，打开科技金融覆盖面。
2023年，北京银行青岛分行专营团队在走访过程中，成功触达一家省级专精特新“小巨人”企业。据了解，该企业为环境科技有限公司，为顺应新时代发展浪潮，提升企业核心竞争力，企业对研发及生产模式进行改革升级，保证了企业向市场输出更高品质产品，同时也让企业流动资金捉襟见肘。在新一轮设备更新中，企业资金面临巨大缺口，北京银行青岛分行专精特新专营团队了解到企业资金需求后，巧用该行的专精特新企业定制信贷产品“领航e贷”中“线上申请、模型审批、速度更快”的特点，不到一周便为企业发放2000万元贷款，顺利解决企业的融资需求。
截至目前，北京银行青岛分行已为青岛地区近270家专精特新企业，提供近45亿元的信贷支持。
陪伴：呵护企业发展“全生命周期”
一家科技企业要从“小而美”的初创公司，逐步发展成“大而强”行业巨头，需要经历初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等关键阶段，而每一个阶段都有不同的关卡，考验着企业的智慧和勇气。
青岛某新能源有限公司就是一个最好的案例。
青岛某新能源有限公司企业创始人提出要走规模化、技术化的发展道路。随着市场发展，业内同质化竞争愈加强烈，该企业领导意识到打铁还需自身硬，要在同业中突围，公司内部开始以智能化、数字化为主线实施技术改造。锻造起“硬科技”的青岛某新能源有限公司被评为“高新技术企业”，而这背后一次次企业能级的跃升，离不开金融“软实力”的支持。企业在日常研发和经营中急需大量资金，北京银行青岛分行专精特新专营团队了解到企业需求后，主动对接，“从最初的小微企业到如今的高新技术企业，分行见证了该企业一路发展的艰辛与不易，并陪伴其度过风雨。贷款额度从最初的500万元，到现在2000万元，让其拥有更充足的资金用于技术研发，助力企业产品销往上百个国家和地区。”北京银行青岛分行相关部门负责人表示，“未来，我们会持续为该企业提供全生命周期的金融服务。”
这是北京银行青岛分行将打造“企业全生命周期服务的银行”愿景变实景的典型实践案例。
近年来，北京银行以科技企业需求为导向，结合科技企业不同阶段特点和金融需求，制定“启航、领航、远航”覆盖企业全生命周期的梯队服务模式，打磨形成全方位、立体的、全周期的产品矩阵。北京银行针对“金种子”企业，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业，深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属信贷产品“联创e贷”，助力更多科技企业领航发展。
赋能：数字化为金融服务“提速”
在当下快速发展的数字经济时代，金融行业正经历着一场深刻的变革，即数字化转型。数字化，作为一种创新力量，正推动银行服务模式向智能、高效转变。近年来，北京银行秉持“一个银行、一体数据、一体平台”理念，全力打造“数字银行”。北京银行青岛分行循着总行的发展蓝图，向着打造“全数字化运营精品分行”的目标高速前进。
日前，北京银行青岛分行在手机移动端，上线“青岛分行专精特新数据大屏”“青岛智慧办公”应用，打通审批流程、数据报表的移动端堵点，与行内综合管理系统形成互通互联，进一步提升了线上管理效率。通过科技赋能，梳理普惠业务数据，形成数字化管理雏形，上线普惠条线业绩看板、渠道统计、产品占比、贷后监测等PC端24个、移动端12个展示模块，形成业绩统计报表体系，涵盖各类指标增量监测、渠道分布监测、风险资产监测以及专精特新组合营销监测等，有效提升了分行业务管理水平。
数字化赋能打通了北京银行青岛分行内部管理全链条，变“经验决断”为拥有数据支撑的“科学统筹”，以精准评估和动态优化，推动服务网络拓展、产品体系升级和服务质量提升，该行在同业中的竞争优势日益凸显。
依托北京银行总行的线上化信贷产品，青岛分行创新担保方式，强化科技赋能，借助大数据手段，综合企业的营收、税务、负债等数据以及发展前景，合理确定信贷担保方式，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖，运用“智权贷”“专利权质押保险贷款”等特色金融产品，解决了轻资产小微企业融资难题。
青岛市某环保设备有限公司是一家高新技术企业，主要从事垃圾容器、医疗废物容器等设施的研发、生产与销售。北京银行青岛分行在定期走访时，了解到企业正处于快速成长期，投入了大量资金用于技术研发，急需资金支持。针对企业的融资需求及拥有多项专利等特点，该行利用“专利权质押保险贷款”等特色金融产品，成功为企业审批发放贷款1000万元，用于采购生产急需的原材料，解决了企业的燃眉之急。
在北京银行青岛分行全生命周期的金融服务陪伴下，从“小而美”迈向“大而强”的科技企业如雨后春笋般涌现。接下来，北京银行青岛分行将持续以“金融活水”悉心浇灌科技企业，推进科技和金融的深度融合，当好服务青岛经济高质量发展的主力军。 徐晶