![](../../../resfile/2024-07-10/06/p45_b.jpg)
□莞棋
作为金融“五篇大文章”的重要一篇,养老金融如何更好地满足养老需求正成为金融机构一道必答题。
在近日举行的2024陆家嘴论坛上,银行业、保险业等行业人士围绕银发经济与养老金融展开讨论,就加快发展多层次、多支柱养老保险体系,推动个人商业养老保险发展等提出建议。
国家金融监督管理总局负责人在论坛上表示,要围绕民生福祉,更好满足人民美好生活需要。加快补齐第三支柱短板,大力发展商业保险年金,更好满足人民群众养老保障和财富管理需求。
2024年5月,国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》特别提出,未来5年,第三支柱养老保险规范发展,养老金融产品更加丰富,对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大,更好满足养老金融需求。
精彩作答养老金融这道题,适老特色鲜明的金融产品是基础“底座”。
产品“不适老”,被视作当下养老金融发展的“痛点”之一。围绕“三支柱”养老储备不足、个人养老资产有效配置不畅、养老金融产品渗透率不高等痛点难点问题,金融机构应精准把握人民群众需求,靶向提供产品组合和客户服务。老百姓的需求各异,个人收入和家庭资产情况不同,需要购买各种以养老为目标的金融产品,如保险、理财和长期储蓄。这些非制度化的养老财富管理和消费活动,需要金融机构开发专业化养老金融产品和服务。
金融机构需要围绕居民生命周期养老金融需求特点,提供一站式金融服务解决方案,将一定的个人资产转化为长期限、有养老属性、相对安全、又有一定收益的养老金融产品,增强群众自身的养老保障能力;此外,还需以创新为要,如推出商业年金险、终身寿险、专属商业养老保险、商业养老金、养老目标基金、住房反向抵押保险、养老信托等各类养老服务金融产品,满足个性化养老需求。
精彩作答养老金融这道题,还需“数字化”助力。
在金融业一浪高过一浪的数字化浪潮下,金融机构不断加深对银发需求的理解,在数字化转型中探索养老金融全新理念和路径,提高养老金融战略科技化管理水平,将智慧银行建设与养老金融服务相结合,探索大数据、人工智能、“互联网+”等数字技术在养老金融业务领域的落地应用,探索构建包括客户营销平台、服务集合平台、业务运营平台、管理统计平台等在内的养老金融智慧化服务管理系统体系,加快各业务板块系统间互联互通设计、数据共享运用,为客户提供一体化养老金融生态服务保障,实现数据集中管理和实时监测分析,提升业务运营智慧化程度,提升养老金融服务自动化水平,有效提升养老金融的服务质量。
同时,金融机构还应丰富银发场景生态体验,汇聚各类康养资源,打造面向个人的银发场景生态体验,遵循简洁、易用、稳定、智能原则,探索数字场景的适老化改造措施,为老年人打造“视、听、触”多感交互的最佳体验。满足老年人群体多样化的支付服务需求,提升老年人群体支付便利性。从智慧科技、适老化角度逐步搭建养老金融体系,同时深化产品服务友好性,并利用银行强大的网点体系落实养老金融的融合性,满足不断升级又多元化的养老需求。