□莞棋

　　数字时代，金融业的竞争逻辑亦发生变革。传统意义上基于禀赋特征的发展格局被打破，通过数字化赋能，诸多传统金融业的痛点被打通，普惠金融更是如此。

　　数据显示，2023年，我国普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，同比增长23.27%，通过数字化转型提升普惠金融服务质效是其中不可或缺的重要动力。

　　数字化正在解决“最后一公里”难题。

　　发展普惠金融，如果仍然通过铺机构、拼人员等传统手段，不仅费时费力，而且也难以满足金融消费者日益增长的新需求。数字技术，为推动普惠金融发展创造了有利条件，能够有效降低金融服务的门槛和成本，减少物理网点和营业时间的限制，进一步降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖面、提高金融服务渗透率，有助于推动解决金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题。

　　数字化正在助力打造普惠金融新生态。

　　借力数字化，金融机构通过深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，持续提高首贷、信用贷款比例，并进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。同时，借助小微担保体系建设和征信体系建立，探索适合小微和“三农”业务的数字化风险管理体系，打造产品丰富、交互智能、流程高效的数字普惠金融生态，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度。

　　数字化正成为普惠金融竞争力的重要一极。

　　通过普惠金融的数字化提升整个机构的数字水平，正成为越来越多金融机构的共同行动。金融机构通过加强数字化建设，强化大数据分析与应用，为普惠金融产品和服务创新提供有力技术支撑。同时，可以运用数据资源打造智慧风控体系，进一步提升自身风控水平。

　　金融机构在结合自身优势，积极发力普惠金融的同时，还正积极探索大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴信息技术的应用，创新更多线上金融产品，依托科技手段替代人力资源投入，在延伸普惠金融服务半径，提高服务效率，强化风险防控，拓展普惠金融服务广度和深度的同时降低金融交易成本，增强金融机构自身发展普惠金融的商业可持续性。