银行业减费让利仍在持续。自今年10月中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（以下简称《倡议书》）后，工商银行、建设银行等国有银行以及部分股份制银行均已对部分费率进行了下调。近日，在国有大行的带动下，部分股份制银行也纷纷跟进，陆续调整部分服务价格，在业内带动了新一轮“减费让利”。取消商业汇票工本费、免收个人存款账户对账单打印费、调整信用卡还款宽容度……梳理多家银行发布的公告不难看出，此次多家银行调整的服务费用与企业、个人的日常金融需求关系密切。有业内人士指出，银行业减费是金融向实体经济减费让利的进一步体现，有助于活跃消费市场、加快内需恢复，同时也有助于金融机构相关业务在发展过程中增加客户黏性。
股份制银行纷纷跟进
继国有大行推出减费让利措施后，近期多家股份制银行也集体跟进调整部分服务价格。中信银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行等相继公告调整相关服务项目收费标准和优惠政策。
具体来看，这些减费让利的方向主要包括取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式等。
兴业银行日前的公告显示，自11月24日起，该行取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费；继续按票面金额的0.05%收取银行承兑汇票承兑手续费，每张汇票最低收费200元；继续免收个人存款账户对账单打印费；将零售客户动态令牌工本费调整为按成本价收取。
中信银行和光大银行也对上述几个方面的服务费用进行了减免或下调，并自11月30日起实施。平安银行于12月1日下调安全认证工具工本费收费标准，部分安全认证工具从16元/个降至13.8元/个。招商银行和平安银行也分别从信用卡和安全认证工具工本费方面对服务价格作出了调整。
实际上，针对客户减免相关手续费率，是在前期落实中国银行业协会相关倡议书行动基础上的又一波行动。中国银行业协会此前发布的《倡议书》提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。鼓励各银行加快数字化进程，结合业务环境变化，引导银行业降低市场主体经营成本。
专家表示，银行降低部分服务费用，特别是降低小微企业的负担，有助于稳固经营主体的预期和信心，进一步巩固前期让利实体经济相关政策的效果，促进消费和内需加快修复。
优化信用卡容差服务
在信用卡服务方面，各家银行也进行了调整，涉及年费补刷机制、容时、容差服务机制等。
兴业银行、中信银行、光大银行均提出，为信用卡客户免费提供交易提醒及余额变动通知；免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户的手续费；提供年费补刷机制；提供容时、容差服务等。
值得一提的是，部分银行还调整了还款宽容度，明确将容差限额提升至100元。这意味着，如果持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款。例如，11月3日，平安银行发布关于信用卡还款容差调整的公告，称自今年12月21日起，该行信用卡还款容差由30元（含人民币30元或美金6元）调整至100元（含人民币100元或美金20元），且该服务无需主动申请。
据了解，容差是指持卡人当期发生不足额还款且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款。之前，多数银行都将“容差服务”的规定限额控制在10元或者30元以内。针对综合提升信用卡服务质效，《倡议书》明确提出，鼓励各信用卡发卡行为持卡人提供容时服务，如提供3天的还款宽限期服务。同时，为持卡人提供容差服务，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元（或等值外币）时，应当视同持卡人正常全额还款等。
在分析人士看来，扩大容差金额，既为消费者提供了更加灵活的金融服务供给，又可以减少无恶意欠款用户出现征信纠纷问题。
减费让利普惠小微
近年来，为支持实体经济发展，鼓励金融机构向实体经济让利，促进消费提质扩容，监管部门和行业协会积极推出降费措施和发布倡议。
2021年，中国人民银行等四部门就联合推出12项降费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面。当时，中国人民银行相关人士表示，初步测算，全部降费措施实施后预计每年为市场经营主体、社会公众减少手续费支出约240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。
其实，近几年银行业已经多次主动降费，数次减免相关费用，明显降低了企业特别是小微企业的综合金融成本。
据中信银行介绍，中信银行将减费让利政策嵌入业务系统，在系统前端增加小微企业减费让利刚性控制，实现贷款承诺、法人账户透支等多种业务“小微企业自动免收费”功能。在《倡议书》发布之前，中信银行的承兑汇票手续费已降至万分之五，此次是在已有减费让利政策的基础上，进一步免收了银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费。
减费让利中，如何做好“保利润”和“促让利”之间的平衡是各家银行面临的共同课题。
对此，人民银行货币政策司司长邹澜指出，人民银行将进一步增加利率政策协同性，兼顾银行保持合理利润和融资成本稳中有降两个目标的实现。“比如加强贷款利率自律管理，以及对协议存款等利率相对较高的负债产品，也可以研究进一步强化自律和规范。”邹澜表示，总的来说，商业银行保持合理利润，应更多地借助市场发展、业务创新等途径，持续兼顾好融资成本稳中有降的目标。
吕 蕾