□莞棋

　　在金融业数字化转型进入深水区的当下，以数字技术助推普惠金融发展，是打造新引擎、提升金融服务供给能力、更好服务实体经济的要求。让数字化成为普惠金融的“加速器”，正成为金融机构的共识与共同行动。

　　小微企业“融资难”这个世界性难题，需求端表现为融资难、融资贵、融资慢，供给端则体现为信用发现难、评价难、获客难，究其症结在于银企信息不对称，而数字化则给予了行业“破题”的机会和能力。

　　近日印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》特别提出，要将数字普惠金融作为普惠金融发展的一种重要模式，一方面继续提升各类金融机构运用金融科技开展普惠金融服务的水平，另一方面鼓励打造健康的数字普惠金融生态，在场景合作、数据协同等方面展开探索，实现数字普惠金融各参与方的良性互动、优势互补、合作共赢。数字技术正前所未有地改变着人类的生产和生活方式。创新数字普惠金融新模式，是缓解金融供需矛盾的重要抓手，也是助推构建双循环新发展格局、实现共同富裕的有效举措。

　　数字化可以加速普惠金融的服务效率。服务小微，传统金融一直难以解决服务耗时长、半径小、成本高的问题。发展普惠金融，如果仍然通过铺机构、拼人员等传统手段，不仅费时费力，而且也难以满足金融消费者日益增长的新需求。

　　数字化之下，金融机构可以通过深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，持续提高首贷、信用贷款比例，并进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。同时推动网络化、智能化金融业务与生产生活场景深度融合，既能为企业和个人提供更优质、便捷的服务，也能提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度。

　　数字化可以赋能普惠金融服务拓维。数据要素是数字普惠金融发展的关键，通过打通数据壁垒，丰富数据要素供给，在企业数据、政府及第三方信息平台的公共数据基础上，提供融入实体经济价值链、创新链、产业链和供应链等诸多数据要素，可以使得金融机构更好地补充信用评价依据，运用多种数字认证技术和数据模型精准化识别客户、自动化获取信息，将单点式、分散型的技术优势变成系统性、网络化的智能融合，普惠群体可以获得7×24小时移动化服务。摆脱“抵押依赖”，打造更加友好的金融服务体验，

　　数字化还可以提升普惠金融的风控效能。风险控制是金融发展的基础，发展数字普惠金融可以更好地控制风险，一方面，通过数据应用，形成智能化风控管理机制；另一方面，完善内部数据安全合规管理，建立标准化、覆盖数据全生命周期的数据安全管理机制，全方位提升风控能力，在技术升级加固、反欺诈体系建设、消费者权益保护、模型算法安全、授信额度策略等方面进一步完善夯实，守牢风险防控生命线。