■青岛银行普惠金融服务站

　　实体经济是一国经济的立身之本，是财富创造的根本源泉，是国家强盛的重要支柱。发展壮大实体经济，是全面建设社会主义现代化国家的必然要求。金融业要支持实体经济实现高质量发展，民营经济、小微企业是重点支持的方向。

　　作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行，青岛银行始终将自身发展与地方经济发展紧密相连，严格落实“强基固本、服务实体、防化风险、全面提升”的基本经营指导思想，不断完善小微金融服务机制，提升金融服务质效，建立服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，倾力支持实体经济发展。

　　加速产品创新  铺就信贷“高速路”

　　“金融机构服务机制和金融产品的创新，可直接影响小微企业融资可得性以及融资成本的高低。青岛银行设专业团队、专职审批、专属产品、专项考核，从服务机制上顶格支持普惠金融。”青岛银行相关负责人表示，“今年以来，我们不断加码对民营企业和小微企业的支持力度，在确保小微企业信贷政策有序执行的基础上，加快产品创新速度，丰富金融服务模式。”

　　据悉，多年来，青岛银行坚持“立足地方经济，服务小微企业”的经营政策，多措并举、精准施策，全力服务小微企业发展，支持地方经济发展。截至2022年9月末，青岛银行普惠小微企业贷款余额超260亿元，高于该行各项贷款增速。

　　为满足不同企业的融资需求，青岛银行以丰富的普惠金融产品为抓手，不断扩大服务小微企业的覆盖面，提升普惠金融服务能力。如针对山东省科技企业成果转化研发推出的“科技成果转化贷”，采用风险分担模式推动科技信贷业务发展;“政府采购贷”业务可帮助中标政府疫情物资采购，但缺少资金组织生产的企业得到一定的融资支持。

　　此外，为加强普惠小微企业信用贷款发放力度，青岛银行将新研发“科企贷”“智造贷”“票链贷”三款以税务数据为基础、在不同场景应用的线上产品，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。

　　面对复杂多变的疫情形势，青岛银行贯彻落实国家各级政府及监管部门对小微企业的支持政策，落实对小微企业的减费让利政策，推出“抗疫贷”“食宜贷”“畅流贷”等创新产品，做好受疫情影响重点行业群体的延期还本付息政策支持，全力支持小微企业抗击疫情、复工复产。

　　优化服务供给  做小微企业“加油站”

　　今年以来，监管部门下发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，青岛银行围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了具体措施，切实深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，为有效支持小微企业发展夯实了基础。

　　青岛银行通过健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心，设置正向激励和考核机制；激发愿贷动力，今年，青岛银行与国家开发银行青岛分行、中国进出口银行山东省分行建立了稳定的转贷款业务合作，积极开展政策性银行转贷款业务，获得低成本资金，让利小微企业，并利用政府、监管部门和政策性银行等对商业银行小微企业贷款的奖补支持政策，降低普惠贷款资金成本，使金融活水畅达各类市场主体。

　　为夯实能贷基础，青岛银行开启科技小微企业白名单，对省内高新技术企业、专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业等各科技类型企业数据进行汇总和筛选，拓宽小微客户覆盖面；与高新技术企业集中的产业园区及孵化器等运营机构进行合作对接，在网上及线下路演和金融产品推介会上重点推介“人才贷”业务，解决各级人才在创新创业中面临的融资难题；围绕山东临港小微外贸企业的特点，结合信保融资、政策性担保、政府风险补偿等增信措施，创新专项外贸企业融资产品，精准服务小微外贸企业，扩大对小微外贸企业融资支持的覆盖面。

　　让小微企业会贷，需要提高产品与小微企业客户需求的适配度，打通产品传递的消息壁垒。青岛银行在贷款方式上根据民营企业经营实际情况，研发了多款线上金融产品，弥补了中小微企业天然存在的“缺抵押、缺信用”短板。以开展小微企业“首贷”培植专项行动为契机，向政府部门、行业协会、各级组织征集首贷培植企业信息，对有融资需求的客户，深入了解生产经营状况和融资需求，逐户建立工作台账和培植档案，有针对性地提供合适的信贷产品，使更多小微企业可以获得金融服务与支持。

　　数字化转型 助力驶入“快车道”

　　近年来，青岛银行聚焦普惠金融，坚持以数字化转型为引领，通过科技赋能、数据赋能，实招频出，不断降低对抵押物的依赖，破题小微企业“融资难”“融资贵”问题，激发小微群体发展新活力，为服务实体经济贡献“青银力量”。

　　山东某物流运输有限公司近期新购入了一批运输车辆，造成了流动资金的紧张，公司经营状况和纳税记录较好，但缺乏合适抵押物。青岛银行在了解到客户实际情况后，通过大数据分析，为客户办理了“青银税e贷”，顺利发放贷款30万元，解决了客户的燃眉之急，青岛银行积极主动地服务态度，以及高效的线上放款流程得到了客户的高度认可。

　　这款以税务数据为基础，结合真实的场景数据对不同行业的客户进行线上授信的“青银税e贷”，仅仅只是青岛银行“小微企业线上贷款”产品方阵中的一款。

　　“小微企业线上贷款”是青岛银行信贷业务数字化、智能化、线上化发展应时应势诞生的实践成果。通过获取行内用户基本信息、行为数据，再结合税务、工商、征信、司法等多维数据，对客户财务情况进行逆向解析，形成全方位企业画像，通过线上运行的反欺诈引擎、额度和定价引擎以及贷后预警引擎等，实现青岛银行企业客户的线上贷款申请和智能调查、基于决策引擎的贷款额度试算和授信审批、在线放款和还款以及贷后管理等功能，秒批秒贷。

　　通过建设互联网融资平台支持线上贷款业务，制定一体化线上信贷及风控解决方案，青岛银行实现了小微企业贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。

　　小微活、就业旺、经济兴。11月30日，青岛市民营和小微企业首贷信用贷服务中心青岛银行分中心正式成立，“我行将建立起常态化政银合作机制，按月联合开展走街访户活动，扎实摸排并及时对接企业融资需求，积极缓解民营和小微企业获贷难题，引导更多金融资源向基层市场主体倾斜。”青岛银行相关负责人表示。

　　接下来，青岛银行将以跨周期的长远眼光，科学把握经济规律，及时发掘小微企业发展需求，提升金融服务质效，做小微企业成长路上的同行者，助力山东省、青岛市经济高质量发展。