随着我国小微企业数量逐年攀升，小微企业已成为推动中国经济发展的重要力量，在扩大就业、增加收入、改善民生等方面具有举足轻重的作用，要支持中小微企业发展，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。建设银行积极响应中央号召，始终坚守“以人民为中心”的发展思想，将稳企业保就业和发展普惠金融结合起来，着力纾解企业经营痛点，运用“移动互联网+科技+金融”模式，秉承“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，在国内银行业首家推出“建行惠懂你”一站式移动金融服务平台，以信贷融资为核心，将金融服务嵌入经营场景之中，为小微企业和个体工商户等普惠客群提供全生命周期服务，用户通过手机就可以实现自由申请贷款和自主业务办理，融资的便利性和使用体验全面提升。2022年以来，建行创新迭代“建行惠懂你”3.0版本，立足融资、成长和生态“三条主线”，全面构建平台化生态体系，为用户带来更加友好的信贷服务体验，更加便利的专业金融服务，更加全面的生态综合服务体系。目前，青岛地区服务小微企业（含个体工商户，下同）客户已超4万户，累计发放贷款超过400亿元。

　　做强看家本领  打造更优体验

　　自创立伊始，“建行惠懂你”便引领行业之先，成为同业首家实现小微企业“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的综合融资平台，灵活满足企业融资需求，真正将金融活水流向实体经济，为客户提供一站式、多触点、零距离的综合性服务。

　　“精准测额”，额度先知。“建行惠懂你”摒弃了“办业务先开户”传统银行思维方式，用户可以在不提交任何资料、不发起贷款申请的情况下，在线免费测算贷款额度，确认有意向再进行贷款申请或预约开户。在自动化审批、自助化操作基础上，进一步实现了“快、易、简、便”的更优体验。

　　“线上股东会”，在线云授权。“惠懂你”App打造股东开会线上化模式，支持召开线上股东会，远程即可授权实际控制人进行申贷操作，随时随地审议融资提案，提高决策效率。

　　全流程线上办理，秒申秒贷秒支。“惠懂你”3.0版本，信贷核心功能得到进一步拓展，客户可从手机端完成贷款申请、业务评价、贷款审批、支用和还款的自主操作，循环支用，在线查询信贷业务办理进度、明细查询、额度管理等高频信贷服务，以及客户便利性要求较高的结清证明、贷款合同等资料证明服务，操作步骤简便，操作流程顺畅，系统处理快捷，实时办理，秒申秒贷秒支。

　　五类客群标签，多样融资方式。针对小微企业、个人经营者、农户、科创企业和进出口企业等五类客群进行标签化识别，以客户视角呈现建行各个系列产品，实现差异化、智能化产品组合推荐，上线产品共计三十余项，满足差异化融资需求。同时，3.0版本创新快捷提额功能，集成“全国通用类+地方特色类”超40余项全量额度提升项，客户可一键获取最高可提升额度，形成可申办产品“组合包”。

　　多渠道让利，降低融资成本。2020年疫情发生以来，建设银行先后多次实施利率优惠，信用类普惠型小微企业贷款年利率下调为3.95%左右，抵押类普惠型小微企业贷款年利率下调为3.65%左右，并有34项服务收费项目对小微企业进行减免或优惠，通过降低利率和减费让利措施，降低客户综合融资成本。同时，“惠懂你”客户在贷款额度下可以“随借随还、按需使用”，节约每一分利息支出，有效降低资金的使用成本。

　　一站式贷款  便捷化操作

　　一站式：手机一站式自助办理，随时随地轻松贷款！

　　产品全：二十余项贷款产品，包括：信用快贷、抵押快贷、云税贷、首户快贷等，满足企业多样化融资需求！

　　纯信用贷款：免抵押，免担保，免贷款材料，全流程线上自助，即刻办理！

　　房产抵押贷款：线上申请，线下签约，数据支持，极速贷款！

　　额度高：信用贷款可高达500万元，抵押贷款可高达1000万元！

　　成本低：按日计息，随借随还，超低利率，节约融资成本！

　　综合化服务  全方位赋能

　　“惠懂你”在满足客户信贷融资需求的基础上，不断丰富服务内涵，将功能延伸至非信贷类综合金融服务，延展系列增值服务，深入服务小微企业全生命周期。

　　延伸服务内涵，支持非信贷综合服务。“惠懂你”3.0拓展综合金融服务，契合小微企业成长需求，新增企业存款、负债和投资视图、账户管理、电子对账、我要收款、我要代发、理财、基金、保险等金融服务。创新数字移动支付，完善数字人民币对公钱包开立、转账、对账等服务，拓展对公钱包贷款发放和支付场景。

　　助力客户经营，提供增值赋能服务。“惠懂你”3.0版本，瞄准了小微企业发展中的一系列痛点、难点，优选财务服务、涉税服务、进销存、物流快递、法律服务、差旅服务、办公空间、会展服务、培训服务、信息咨询等10大服务品类，开展互联网场景共建，并通过免费试用、特享价格等方式将这些市场服务转化为权益，进一步加深用户与平台的联系。

　　运用平台力量，提供人脉拓展支持。“惠懂你”3.0版本融合打造自有生态，建立基于企业名片的社群服务，为小微企业主提供定制名片、名片地图、每日问候等服务，帮助用户实现人脉拓展，让小微企业更容易找到生意，帮助用户实现更多可能。

　　联合龙头企业，提供多元化企业服务。顺丰、京东物流、中创万顺、中小企业协会调解中心竞相入驻“建行惠懂你”，更多的细分领域头部服务商也已在商业洽谈的过程中。3.0版本将通过“招商大会”建立“服务广场”，切实为小微企业让利，为实体经济赋能。

　　提升服务响应，提供专业服务支持。打造智能助理，提供7×24小时信息查询和业务咨询服务；提供“我的客户经理”功能，便于客户与网点或者客户经理取得联系，随时享受专属银行服务。

　　“惠懂你”作为实现数字化、线上化、平台化运行模式的载体，为普惠客户打造了更为专业、体验良好的专属服务平台。后续，建设银行将持续完善“惠懂你”功能服务，增加多元贷款产品供给，优化信贷业务办理流程，打造更友好、更智能、更“懂”客户的功能和流程设计，提升客户使用体验和满意度，将金融活水精准“滴灌”到最需要支持的地方，努力成为普惠金融领域的践行者、推动者和引领者。